Anonim
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  • Risikokapitalgeber sind Experten für Start-ups. Sie können umfangreiche Finanzmittel, Netzwerke und professionelle Beratung bereitstellen, um Ihr Unternehmen schnell auf den Weg zu bringen.
  • Im Allgemeinen verlangen Angel-Investoren keine Unternehmensaktien und erheben keinen Anspruch darauf, Stakeholder Ihres Unternehmens zu sein.
  • Das SBA-Kreditgarantieprogramm dient als Kreditversicherung und deckt bis zu 90% aller Verluste der Bank ab.

Die Gründung eines eigenen Unternehmens kann ein entmutigender, aber lohnender Prozess sein. Während ein guter Geschäftsplan für Gründer von entscheidender Bedeutung ist, ist die Finanzierung eines der wichtigsten Elemente, die ein kleines Unternehmen benötigt, um erfolgreich zu sein.

Wenn Ihr kleines Unternehmen Kapital benötigt, sich aber nicht für einen herkömmlichen Bankkredit qualifiziert, gibt es verschiedene alternative Finanzierungsmethoden und Kreditgeber, die Ihren Anforderungen entsprechen können. Hier sind einige der besten Finanzierungsmöglichkeiten für kleine Unternehmen.

Entwicklungsfinanzierungsinstitutionen der Gemeinschaft

Laut Jennifer Sporzynski, Senior Vice President für Geschäfts- und Personalentwicklung bei Coastal Enterprises Inc. (CEI), gibt es im ganzen Land Tausende von gemeinnützigen Finanzinstitutionen, die Kleinunternehmen und Kleinstunternehmen zu vernünftigen Konditionen Kapital zur Verfügung stellen. .

"Jede Woche stoßen wir auf eine Vielzahl von Kreditanträgen, viele davon von ambitionierten Start-ups", sagte Sporzynski. "Als missionsorientierter Nichtbankkreditgeber wissen wir aus Erfahrung, dass viele kleine Unternehmen Schwierigkeiten haben, auf das Kapital zuzugreifen, das sie benötigen, um zu starten, zu gedeihen und zu wachsen."

Anmerkung der Redaktion: Sie suchen Informationen zu Geschäftskrediten? Füllen Sie den unten stehenden Fragebogen aus und Sie werden von alternativen Kreditgebern kontaktiert, um Ihre Finanzierungsbedürfnisse zu besprechen.

Käuferzone Widget

Kreditgeber wie CEI unterscheiden sich in einigen Punkten von Banken. Erstens suchen viele Kreditgeber nach bestimmten Kredit-Scores, und das schließt viele Start-ups aus. Wenn Banken "schlechte Kredite" sehen, landet dieses Geschäft fast immer im "Nein" -Haufen. CDFI-Kreditgeber betrachten die Kredit-Scores ebenfalls, jedoch auf eine andere Art und Weise.

"Wir suchen nach Kreditnehmern, die fiskalisch verantwortlich waren, aber wir verstehen, dass unglückliche Dinge guten Menschen und Unternehmen passieren", sagte Sporzynski. "Wir wollen verstehen, was passiert ist, und dessen Relevanz einschätzen." [Möchten Sie Hilfe bei der Auswahl des richtigen Kredits für Kleinunternehmen? Lesen Sie unseren Einkaufsführer.]

Zum Beispiel können sich persönliche oder familienmedizinische Probleme und Arbeitsplatzverluste negativ auf die Buchhaltung eines Teilnehmers auswirken, aber diese können alle erklärt werden. Darüber hinaus benötigen CDFI-Kreditgeber nicht annähernd so viele Sicherheiten wie eine traditionelle Bank. Andere Dinge können einen Mangel an Vermögenswerten ausgleichen, die als Sicherheit dienen.

Risikokapitalgeber

Risikokapitalgeber (Venture Capitalists, VCs) sind eine externe Gruppe, die sich im Austausch gegen Kapital am Unternehmen beteiligt. Die Prozentsätze des Eigentums an Kapital sind verhandelbar und basieren in der Regel auf der Bewertung eines Unternehmens.

"Dies ist eine gute Wahl für Startups, die nicht über physische Sicherheiten verfügen, die als Grundpfandrecht für ein Darlehen für eine Bank dienen", sagte Sandra Serkes, CEO von Valora Technologies Inc. "Aber es ist nur dann angebracht, wenn es eine nachgewiesene gibt hohes Wachstumspotenzial und eine Art Wettbewerbsvorteil wie ein Patent- oder Eigenkunde. "

Die Vorteile eines VC sind nicht nur finanzieller Natur. Die Beziehung, die Sie zu einem VC aufbauen, kann eine Fülle von Kenntnissen, Branchenverbindungen und eine klare Richtung für Ihr Unternehmen liefern.

"Vielen Unternehmern fehlen die Fähigkeiten, um ein Unternehmen aufzubauen, und obwohl sie mit Verkäufen Geld verdienen können, wird das Verständnis, wie man ein Unternehmen aufbaut, am Anfang immer eine verlorene Sache sein", sagte Chris Holder, Autor von Tips to Success und CEO und Gründer der $ 100 Millionen Run Group. "Die Anleitung durch eine erfahrene Investorengruppe ist das Beste, da die Betreuung für alle von entscheidender Bedeutung ist."

Partnerfinanzierung

Mit einer strategischen Partnerfinanzierung finanziert ein anderer Akteur in Ihrer Branche das Wachstum im Austausch für den besonderen Zugang zu Ihrem Produkt, Ihrem Personal, Ihren Vertriebsrechten, Ihrem endgültigen Verkauf oder einer Kombination dieser Artikel. Serkes sagte, dass diese Option normalerweise übersehen wird.

"Strategische Finanzierung ist insofern wie Risikokapital, als es sich in der Regel um einen Aktienverkauf (nicht um einen Kredit) handelt. Manchmal handelt es sich jedoch auch um einen lizenzpflichtigen Verkauf, bei dem der Partner einen Teil jedes Produktverkaufs erhält", fügte sie hinzu.

Partnerfinanzierung ist eine gute Alternative, da das Unternehmen, mit dem Sie zusammenarbeiten, in der Regel ein großes Unternehmen ist und möglicherweise sogar in einer ähnlichen Branche oder einer Branche mit Interesse an Ihrem Unternehmen tätig ist.

"Das größere Unternehmen verfügt in der Regel über relevante Kunden, Vertriebsmitarbeiter und Marketingprogramme, die Sie direkt abrufen können, vorausgesetzt, Ihr Produkt oder Ihre Dienstleistung passt zu dem, was sie bereits anbieten, was sicherlich der Fall ist oder für sie kein Anreiz besteht Investiere in dich ", sagte Serkes.

Engel-Investor * innen

Viele denken, dass Engelsinvestoren und Risikokapitalgeber ein und dasselbe sind, aber es gibt einen krassen Unterschied. Während VCs (normalerweise große und etablierte) Unternehmen sind, die in Ihr Unternehmen investieren, indem sie Eigenkapital gegen Kapital eintauschen, ist ein Angel-Investor eine Person, die mit größerer Wahrscheinlichkeit in ein Start-up- oder Frühphasen-Unternehmen investiert, das möglicherweise nicht das nachweisbare Wachstum eines VC aufweist würde wollen.

Einen Angel-Investor zu finden, kann auch gut sein, ähnlich wie von einem VC finanziert zu werden, wenn auch auf persönlicherer Ebene.

"Sie stellen nicht nur die Mittel zur Verfügung, sondern begleiten Sie in der Regel und unterstützen Sie dabei", sagte Wilbert Wynnberg, ein Unternehmer und Redner mit Sitz in Singapur. "Denken Sie daran, es hat keinen Sinn, sich Geld zu leihen, um es später zu verlieren. Diese erfahrenen Geschäftsleute können Ihnen auf lange Sicht eine Menge Geld sparen."

Factoring / Rechnungsvorschüsse

Beim Factoring stellt Ihnen ein Dienstleister das Geld für Rechnungen in Rechnung, die Sie zurückzahlen, sobald der Kunde die Rechnung beglichen hat. Auf diese Weise verfügt Ihr Unternehmen über den Cashflow, den es benötigt, um weiter zu arbeiten, während Sie darauf warten, dass Kunden ihre ausstehenden Rechnungen bezahlen.

Eyal Shinar, CEO des Cashflow-Management-Unternehmens Fundbox für kleine Unternehmen, sagte, dass diese Fortschritte es Unternehmen ermöglichen, die Lohnlücke zwischen abgerechneter Arbeit und Zahlungen an Lieferanten und Auftragnehmer zu schließen.

"Durch das Schließen der Lohnlücke können Unternehmen neue Projekte schneller annehmen", sagte Shinar. "Unser Ziel ist es, Geschäftsinhabern dabei zu helfen, ihr Geschäft auszubauen und neue Mitarbeiter einzustellen, indem ein stetiger Cashflow sichergestellt wird." [Lesen Sie unseren Leitfaden zur Auswahl eines Factoring-Dienstes.]

Crowdfunding

Crowdfunding auf Plattformen wie Kickstarter und Indiegogo kann kleinen Unternehmen einen finanziellen Schub geben. Diese Plattformen ermöglichen es Unternehmen, kleine Investitionen von mehreren Investoren zu bündeln, anstatt nach einer einzigen Investitionsquelle zu suchen.

"Als Unternehmer möchten Sie Ihre Investitionsmöglichkeiten nicht ausgeben und das Risiko erhöhen, in so jungen Jahren in Ihr Unternehmen zu investieren", sagte Igor Mitic, Mitbegründer von Fortunly. "Durch den Einsatz von Crowdfunding können Sie die erforderlichen Startkapitalmittel aufbringen, um Ihr Startup durch die Entwicklungsphase zu bringen und bereit zu sein, an Investoren vermittelt zu werden."

Es ist wichtig, das Kleingedruckte verschiedener Aktien-Crowdfunding-Plattformen zu lesen, bevor Sie sich für eine entscheiden. Einige Plattformen erheben Gebühren für die Zahlungsabwicklung oder verlangen von Unternehmen, dass sie ihr gesamtes finanzielles Ziel erreichen, um das gesammelte Geld zu behalten.

Zuschüsse

Unternehmen, die sich auf Wissenschaft oder Forschung konzentrieren, erhalten möglicherweise Zuschüsse von der Regierung. Die US Small Business Administration (SBA) bietet Zuschüsse im Rahmen der Programme Small Business Innovation Research und Small Business Technology Transfer an.

Die Empfänger dieser Zuschüsse müssen die Forschungs- und Entwicklungsziele des Bundes erfüllen und über ein hohes Vermarktungspotenzial verfügen. [Lesen Sie den entsprechenden Artikel: So sichern Sie sich einen Unternehmenszuschuss]

Peer-to-Peer- oder Marktplatz-Kredite

Peer-to-Peer-Kredite (P2P) sind eine Option zur Kapitalbeschaffung, bei der Kreditnehmer über Websites mit Kreditgebern in Verbindung gebracht werden. Lending Club und Prosper sind zwei der bekanntesten P2P-Kreditplattformen in den USA

"In seiner einfachsten Form erstellt ein Kreditnehmer ein Konto auf einer Peer-to-Peer-Website, auf der Aufzeichnungen geführt, Gelder übertragen und Kreditnehmer mit Kreditgebern verbunden werden", sagte Kevin Heaton, CEO und Gründer von i3. "Es ist Match.com für Geld. Ein wesentlicher Unterschied besteht in der Risikobewertung von Kreditnehmern."

Laut SBA deuten jüngste Daten darauf hin, dass P2P-Kredite eine Finanzierungsalternative für kleine Unternehmen sein können, insbesondere angesichts des Kreditmarktes nach der Rezession. Ein Nachteil dieser Lösung ist, dass P2P-Kredite nur Anlegern in bestimmten Bundesstaaten zur Verfügung stehen.

Diese Form der Kreditvergabe, die durch das Internet ermöglicht wird, ist eine Mischung aus Crowdfunding und Marktplatzkrediten. Als Platform Lending zum ersten Mal auf den Markt kam, konnten Menschen mit geringem Betriebskapital Kredite an andere Personen vergeben - an Gleichaltrige. Jahre später begannen große Unternehmen und Banken, echte P2P-Kreditgeber mit ihrer gesteigerten Aktivität zu verdrängen. In Ländern mit besser entwickelter Finanzindustrie wird der Begriff "Marktkreditvergabe" häufiger verwendet.

Wandelanleihen

Wandelschuld ist, wenn ein Unternehmen Geld von einem Investor oder einer Investorengruppe leiht und der Tarifvertrag die Schuld in Zukunft in Eigenkapital umwandelt.

"Wandelanleihen können eine großartige Möglichkeit sein, sowohl ein Start-up als auch ein kleines Unternehmen zu finanzieren. Sie müssen sich jedoch damit abfinden, die Kontrolle über das Unternehmen einem Investor zu überlassen", sagte Brian Cairns, CEO von ProStrategix Consulting. "Diesen Anlegern wird eine bestimmte Rendite pro Jahr garantiert, bis ein festgelegter Termin oder eine Aktion eintritt, die eine Umtauschoption auslöst."

Cairns ist der Ansicht, dass ein weiterer Vorteil von Wandelanleihen darin besteht, dass sie den Cashflow nicht belasten, während während der Laufzeit der Anleihe Zinszahlungen anfallen. Ein Nachteil dieser Art der Finanzierung besteht darin, dass Sie etwas Eigentum oder Kontrolle über Ihr Unternehmen aufgeben.

Bargeldvorschüsse von Händlern

Ein Merchant Cash Advance ist in Bezug auf Erschwinglichkeit und Struktur das Gegenteil eines Kredits für kleine Unternehmen. Dies ist zwar ein schneller Weg, um Kapital zu beschaffen, Barvorschüsse sollten jedoch aufgrund ihrer hohen Kosten das letzte Mittel sein.

"Bei einer Händler-Vorauszahlung verlängert ein Finanzdienstleister einen Pauschalbetrag und erwirbt dann die Rechte für einen Teil Ihrer Kredit- und Debitkartenverkäufe", sagte Priyanka Prakash, Kreditvergabe- und Kreditexpertin bei Fundera. "Jedes Mal, wenn der Händler einen Kredit- oder Debitkartenverkauf abwickelt, nimmt der Anbieter eine kleine Kürzung des Verkaufs vor, bis der Vorschuss zurückgezahlt ist."

Prakash sagt, dass Bargeldvorschüsse, obwohl dies praktisch erscheint, sehr teuer und für den Cashflow Ihres Unternehmens problematisch sein können. Wenn Sie sich nicht für ein Kleinkredit oder eine der oben genannten Optionen qualifizieren können, sollten Sie diese Option in Betracht ziehen.

Die Vorteile der alternativen Kreditvergabe

Startups können laut Serkes einige wichtige Vorteile bei der Sicherung der Finanzierung aus einer nichttraditionellen Quelle genießen. Sie glaubt, dass ein Unternehmer mit alternativen Krediten einen starken, investierten Partner bekommt, der ihn neuen Kunden, Analysten, Medien und anderen Kontakten vorstellen kann. Dies sind einige andere Vorteile der Arbeit mit einem nicht-traditionellen Kreditgeber:

  • Marktglaubwürdigkeit : Das Startup kann sich einen Teil des vom strategischen Partner aufgebauten Goodwills "leihen".
  • Infrastrukturhilfe : Der größere Partner verfügt wahrscheinlich über Teams für Marketing, IT, Finanzen und HR - alles Dinge, die ein Startup zu einem günstigen Preis "ausleihen" oder nutzen könnte.
  • Allgemeine Unternehmensführung : Es ist wahrscheinlich, dass der strategische Partner als Teil der Investition in Ihr Board aufgenommen wird. Denken Sie daran, dass sie ein viel größeres und erfolgreicheres Unternehmen in Ihrer Branche geführt haben, sodass ihre Ratschläge und Sichtweisen von unschätzbarem Wert sind.
  • Relativ unkomplizierte Partnerschaft: Ein strategischer Partner muss immer noch sein eigenes Geschäft führen, sodass es unwahrscheinlich ist, dass er in den täglichen Betrieb des Startups involviert ist. Gelegentliche Aktualisierungen Ihres Unternehmens, z. B. monatlich oder vierteljährlich, reichen in der Regel für das Einchecken aus.

Alle Unternehmen benötigen Betriebskapital, um erfolgreich zu sein. Ohne die entsprechende Finanzierung werden Start-up-Unternehmen wahrscheinlich früh scheitern. Das Vermeiden des traditionellen Bankdarlehens scheint eine unmögliche Aufgabe zu sein, aber es gibt eine Vielzahl von Finanzierungsmöglichkeiten für Kleinunternehmen, die Unternehmern zur Verfügung stehen. Das Sammeln der richtigen Marktdatenrecherche und die Implementierung der besten Finanzierungsoption für Ihr Unternehmen erhöhen die Überlebenschancen Ihres Unternehmens auf lange Sicht.