Was Ist Eine Paycard Und Wie Funktioniert Sie?

Paycards wurden Ende der neunziger Jahre eingeführt; seitdem sind sie populärer geworden, um bezahlt zu werden.
Arbeitgeber sparen mit Paycards Geld, weil sie keine Papierschecks mehr ausstellen müssen.
Zu den Vorteilen für die Mitarbeiter gehört die Möglichkeit, Ausgaben zu verfolgen und einen Alarm für niedrigen Kontostand einzurichten. Außerdem müssen sie keine Gebühren für das Einlösen von Schecks entrichten.

Nicht jeder hat ein Bankkonto und sie sind auch nicht berechtigt, eines zu eröffnen. Laut einer Umfrage der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) aus dem Jahr 2017 haben mehr als 8 Millionen Haushalte kein Bankkonto. Dieselbe Umfrage ergab, dass weitere 24 Millionen Haushalte über ein Bankkonto verfügten, jedoch andere Finanzprodukte außerhalb des Bankensystems verwendeten.

Einige Leute wollen nicht einmal ein Giro- oder Sparkonto. Immer mehr Unternehmen bieten Paycards an. Laut Bob Castaneda, Direktor der Buchhaltungs- und Finanzprogramme der Walden University, lädt ein Arbeitgeber die Löhne des Arbeitnehmers für jede Gehaltsperiode auf eine Karte, anstatt Schecks auszustellen.

"Die Lohn- und Gehaltsabrechnungskarte verwendet in der Regel einen nationalen Kreditkartenanbieter wie Visa oder MasterCard, mit dem Bargeld an Geldautomaten, bei automatischen Rechnungszahlungen und in Unternehmen, in denen Kreditkarten akzeptiert werden, abgehoben werden kann", sagte Castaneda.

Paycards wurden erstmals Ende der 1990er Jahre eingeführt. Seit ihrer Gründung hat ihre Verwendung zugenommen. Laut PaymentsJournal, herausgegeben von Mercator Advisory Group, erhielten im Jahr 2019 12 Millionen Mitarbeiter ihren Lohn auf einer Lohnkarte.

Es sind nicht nur Personen ohne Bankkonten, die es vorziehen, ihren Lohn mit Paycards zu bezahlen. "Personen mit einem Einkommen von mehr als 100.000 US-Dollar finden Lohn- und Gehaltsabrechnungskarten ebenfalls attraktiv", schrieb C. Sue Brown in einer Zusammenfassung des Berichts der Mercator Advisory Group mit dem Titel "Die Entwicklung der US-Lohn- und Gehaltsabrechnungskarten im 21. Jahrhundert". Brown ist der Autor des Berichts und Direktor des Prepaid-Beratungsdienstes der Mercator Advisory Group.

Wie bekommt ein Mitarbeiter eine Lohnkarte?

Laut Castaneda bieten die meisten Arbeitgeber Prepaid-Karten als Option für die Bezahlung von Arbeitnehmern an. Vielleicht müssen Sie nur Ihren Chef fragen, um eine zu bekommen.

Unternehmen, die Paycards anbieten, müssen eine Vereinbarung mit dem Prepaid-Debitkartendienstleister haben, sagte er.

Wenn Ihr Unternehmen Paycards anbietet und Sie diese Methode wählen, um Ihre Löhne zu erhalten, muss Ihnen das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) von Ihrem Arbeitgeber eine Kopie der Allgemeinen Geschäftsbedingungen aushändigen, in der die mit der Paycard verbundenen potenziellen Gebühren aufgeführt sind. Das CFPB empfiehlt Einzelpersonen, die Bedingungen zu lesen, damit sie die potenziellen Gebühren verstehen, die von Kreditkartenunternehmen erhoben werden können.

Mit Wirkung zum 1. April 2019 hat die CFPB eine Regelung erlassen, nach der Kartenanbieter bestimmte Angaben gegenüber Mitarbeitern machen müssen, die sich dafür entscheiden, mit einer Lohn- und Gehaltsabrechnungskarte bezahlt zu werden. Da diese Regel ein Phase-in-Verfahren beinhaltet, können Mitarbeiter die Offenlegungen möglicherweise nicht in Kürze einsehen. Der Prozess beinhaltet jedoch das Bereitstellen eines "kurzen" Formulars, in dem die spezifischen Gebühren angegeben werden, während in einem "langen" Formular alle Gebühren und andere Details zur Lohnkarte des Mitarbeiters angegeben werden.

Ihr Arbeitgeber sollte Sie über den Paycard-Anbieter in den Umgang mit einer Paycard einweisen.

Anmerkung der Redaktion: Sie möchten einen Gehaltsabrechnungsservice für Ihr Unternehmen in Erwägung ziehen? Füllen Sie den folgenden Fragebogen aus, um mit Anbietern in Verbindung zu treten, die Ihnen helfen können.

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Gebühren sind der Hauptnachteil

Für Angestellte sind Paycards oft mit Gebühren verbunden, sagte Castaneda. Einige Kartenherausgeber erheben eine Gebühr für jeden Kauf mit der Karte oder wenn der Karteninhaber sein Guthaben an einem Geldautomaten überprüft. Andere Gebühren umfassen monatliche Wartungsgebühren, eine Gebühr für den Ersatz verlorener oder gestohlener Karten sowie Gebühren für Geldautomaten (für Geldautomaten außerhalb des Banknetzwerks), die möglicherweise teurer sind als die Gebühren für die Überprüfung des Kontos.

"Die geschätzten jährlichen Kosten für einen Mitarbeiter für eine Lohn- und Gehaltsabrechnungskarte können sich auf 72 US-Dollar pro Jahr belaufen, nur für Wartungsgebühren", sagte Castaneda. "Davon ausgenommen sind Abhebungsgebühren für Geldautomaten, die bis zu 5 USD pro Transaktion kosten können."

Einige Staaten haben Gesetze verabschiedet, die die Gebühren, die Paycard-Unternehmen erheben können, einschränken. "In New York können Mitarbeiter pro Zahlungszeitraum einen Geldautomaten kostenlos abheben", sagte Steve Shouler, Inhaber der PayNortheast Payroll Company in Smithtown, New York.

Die Arbeitgeber müssen in der Regel keine Gebühren entrichten, sagte Castaneda. Allerdings, fügte er hinzu, kann Ihr Unternehmen Gebühren für Dinge wie Platzierung Ihres Firmenlogos auf der Paycard veranschlagt werden. Wenn Ihr Unternehmen temporäre Karten an Mitarbeiter ausstellt, wird Ihrem Unternehmen möglicherweise auch hierfür eine Gebühr berechnet.

Mitarbeiter können ihre Ausgaben verfolgen

Sobald eine Lohn- und Gehaltsabrechnungskarte mit dem Lohn des Mitarbeiters aus der letzten Zahlungsperiode geladen ist, kann der Mitarbeiter über das Portal des Kreditkartenunternehmens online gehen, um die Kontodetails anzuzeigen, beschreibt Shouler.

"Sie können wie mit einer Kredit- oder Debitkarte auf Kontostandinformationen zugreifen, Transaktionen anzeigen und Gebühren erheben", sagte er.

Mit Visa können Sie Ihre direkten Einzahlungen einsehen, Kontodaten abrufen und Guthabenbenachrichtigungen einrichten, um Ihre Ausgaben zu verwalten und Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Diejenigen, die ein Bankkonto haben, können ihren Lohn auf Bankkonten und Lohnabrechnungskarten aufteilen, um ihre Finanzen zu verwalten. Laut der American Payroll Association ist eine geteilte Einzahlung ein guter Weg, um seine Ersparnisse aufzubauen.

Wie funktioniert eine Lohn- und Gehaltsabrechnungskarte für den Arbeitgeber?

Paycards kommen den Arbeitgebern zugute, da sie Unternehmen eine schnelle und sichere Möglichkeit bieten, ihre Mitarbeiter zu bezahlen, insbesondere diejenigen, die kein Bankkonto haben. Laut Shouler kann der Arbeitgeber die Löhne auf die Lohnkarte eines Mitarbeiters über die mit der Lohnkarte verknüpfte Bankleitzahl und Kontonummer einzahlen.

Ein weiterer Vorteil, fügte Shouler hinzu, ist, dass Unternehmen, die keine Paycards anbieten, dem Risiko von Scheckbetrug und dem Ärger ausgesetzt sind, der entsteht, wenn Mitarbeiter ihren Gehaltsscheck verlieren. Außerdem schätzt die NFIB, dass Unternehmen für jeden ausgestellten Papierscheck 3 US-Dollar zahlen müssen. Das Wechseln von Mitarbeitern zu Lohnkarten kann Geld sparen, und für Arbeitgeber ist das Aufladen von Lohnkarten ganz einfach.

Dies sind einige Unternehmen, die mit Ihrem Unternehmen zusammenarbeiten können, um Paycards auszustellen: