Fiserv Review: Bester Hochvolumiger Kreditkartenprozessor

Bei unserer Überprüfung der Zahlungsabwickler für Einzelhändler und andere Großhändler haben wir große Kreditkartenunternehmen untersucht, die mit kleinen Unternehmen zusammenarbeiten. Einige große Verarbeiter sind sehr bemüht, mit kleinen Unternehmen zusammenzuarbeiten, was nicht verwunderlich ist, wenn man bedenkt, dass es in den USA mehr als 30 Millionen kleine Unternehmen gibt und sie 99% aller US-Unternehmen ausmachen. Um jedoch niedrige Bearbeitungsraten für Kreditkarten und günstige Konditionen aushandeln zu können, sind kleine Unternehmen erfolgreicher, wenn sie etablierte Händler sind und jeden Monat ein hohes Umsatzvolumen abwickeln.

Nach umfangreichen Recherchen und Analysen empfehlen wir Fiserv, ehemals unter dem Namen First Data bekannt, als unsere Wahl für den besten Kreditkartenprozessor für kleine Unternehmen im Jahr 2019. Um zu verstehen, wie wir unsere besten Picks ausgewählt haben, finden Sie unsere Methodik und Eine umfassende Liste der Verarbeitungsservices finden Sie auf unserer Seite mit den besten Empfehlungen.

Warum Fiserv?

Bester Wert für großvolumige Verkäufe

Fiserv erwarb First Data Merchant Services, einen der weltweit größten Kreditkartenverarbeiter. Das Unternehmen bedient Händler in 118 Ländern an mehr als sechs Millionen Standorten und verarbeitet jährlich mehr als 33 Milliarden Transaktionen - das sind mehr als 3.000 Kreditkartentransaktionen pro Sekunde - mit einem jährlichen Transaktionsvolumen von mehr als 2, 6 Billionen US-Dollar.

Obwohl Fiserv ein riesiges Unternehmen ist, das mit großen Unternehmen, Finanzinstituten und Wiederverkäufern zusammenarbeitet, arbeitet es auch direkt mit kleinen und mittelständischen Unternehmen in nahezu jeder Branche zusammen und bietet eine umfassende Palette von Zahlungsverarbeitungsdiensten und -ausrüstungen.

Wir haben Fiserv als besten Kreditkartenprozessor mit hohem Volumen ausgewählt. Es ist führend in der Zahlungsbranche und erfahrene Händler mit einem hohen monatlichen Umsatzvolumen können monatliche Konditionen, keine Kündigungsgebühr und wettbewerbsfähige Preise aushandeln.

Fiserv besitzt die beliebte Marke Clover für Point-of-Sale-Systeme, die für kleine Unternehmen entwickelt wurden. Die Clover-Händler akzeptieren Alipay, eine beliebte chinesische Zahlungsmethode. Dies ermöglicht es US-Einzelhändlern in der Nähe beliebter Touristenziele, dieses wachsende Segment von Reisenden zu bedienen. Im Rahmen seiner Initiative First Data Salutes bietet es Händlern, die Veteranen und Militärgatten sind, Vergünstigungen und Ressourcen, z. B. einen kostenlosen Clover Mini.

Obwohl Fiserv viel zu bieten hat, sind andere Prozessoren für kleine Unternehmen möglicherweise kostengünstiger. Wenn der Preis Ihre wichtigste Überlegung ist, schauen Sie sich unsere Auswahl für den besten Kreditkartenprozessor für kleine Unternehmen an.

Anmerkung der Redaktion: Sie suchen Informationen zu Kreditkartenverarbeitern? Nutzen Sie den unten stehenden Fragebogen und unsere Partner werden Sie kontaktieren, um Ihnen die Informationen zukommen zu lassen, die Sie benötigen

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Bezahlbarkeit

Wie die meisten Kreditkartenunternehmen mit umfassendem Service passt Fiserv die angebotenen Preise an Ihre Branche, die von Ihnen verkauften Produkte oder Dienstleistungen, Ihr durchschnittliches monatliches Verkaufsvolumen, Ihre Verkaufskartengrößen und Ihre Zahlungsmethoden an. Aus diesem Grund können die von Ihnen angegebenen Preise und Gebühren von denen abweichen, die wir in unseren Tests angegeben haben, und großvolumige Händler können möglicherweise über ein besseres Angebot verhandeln. Fiserv bietet die Wahl zwischen Flatrate- und Interchange-Plus-Preisen. So funktioniert jedes Preismodell.

Pauschalpreise

Für kleine und neue Unternehmen bietet Fiserv zwei Pauschalpreise an, die alle Gebühren mit Ausnahme der monatlichen Gebühr für die Clover POS-Software enthalten. Obwohl das Unternehmen diese Preise nicht auf seiner Hauptwebsite (der First Data-Website mit dem Titel "First Data ist jetzt Fiserv") veröffentlicht, veröffentlicht es sie auf seiner Clover-Website.

Diese Flatrate-Tarife sind eine gute Option für Unternehmen, die ein geringes Volumen an Kreditkarten pro Monat verarbeiten oder viele Prämienkarten akzeptieren und genau wissen möchten, wie viel sie für jede Transaktion bezahlen.

Mit Clover Register (29 US-Dollar pro Monat):

Durchgezogene, getippte und abgezapfte Kredit- und Debitkarten kosten 2, 3% + 0, 10 USD pro Transaktion
Verkäufe ohne Kreditkarte (online oder manuell eingegebene Karten) kosten 3, 5% + 0, 10 USD pro Transaktion

Mit Clover Register Lite (14 USD pro Monat):

Durchgezogene, getippte und abgezapfte Kredit- und Debitkarten kosten 2, 7% + 0, 10 USD pro Transaktion
Verkäufe ohne Kreditkarte (online oder manuell eingegebene Karten) kosten 3, 5% + 0, 10 USD pro Transaktion

Interchange-Plus-Preise

Dies ist das von Branchenexperten empfohlene Preismodell. Um jedoch von Fiserv - oder zumindest von dem Vertriebsmitarbeiter, mit dem wir in unseren Tests gesprochen haben - ein Preisangebot zu erhalten, müssen Sie ein etablierter Händler sein, der bereit ist, eine Verarbeitung einzureichen Aussage, wie das Unternehmen wettbewerbsfähige Angebote liefern will.

Obwohl die Flatrate-Tarife nur eine reguläre Gebühr erheben, fallen für den Interchange-Plus-Tarif einige zusätzliche Gebühren an. Dies ist typisch, aber wenn Sie mit einem Vertriebsmitarbeiter sprechen, können Sie möglicherweise Geld sparen, wenn Sie versuchen, niedrigere Gebühren zu verhandeln oder sogar zu verlangen, dass einige von ihnen erlassen werden.

Anmeldegebühr. Die meisten Verarbeiter berechnen dies nicht. Wenn der Vertriebsmitarbeiter es Ihrem Angebot hinzufügt, sollten Sie darum bitten, dass darauf verzichtet wird.
Gebühr für vorzeitige Kündigung. Obwohl fast jeder Standardverarbeitungsvertrag eine Stornogebühr hat, wenn Sie Ihr Konto vor Ablauf der Frist schließen, sind die meisten Vertriebsmitarbeiter bereit, auf Ihre Aufforderung zu verzichten.
Monatliche Abrechnungsgebühr. Dies ist eine verhandelbare Gebühr.
Monatliches Minimum. Fiserv verlangt, dass Sie Bearbeitungsgebühren in Höhe von 25 USD erheben. Wenn Sie diese Anforderung nicht erfüllen, zahlen Sie die Differenz, um den Restbetrag auszugleichen. Dies ist eine übliche Menge.
PCI-Compliance-Gebühr. Fiserv berechnet für seine TransArmor Security Solution-Software monatlich 19, 95 USD. Sie sollten jedoch versuchen, eine Aushandlung vorzunehmen, da dies teurer ist als die jährliche Gebühr von 99 USD, die die Wettbewerber erheben.

Bevor Sie den Händlerantrag (der eigentlich der Vertrag ist) unterzeichnen, möchten Sie das gesamte Dokument (Antrag, Nutzungsbedingungen und Programmhandbuch) anfordern und lesen, um sicherzustellen, dass Sie über alle möglichen Gebühren informiert sind. Sie möchten auch einen schriftlichen Verzicht auf alle Gebühren erhalten, die der Vertriebsmitarbeiter angeboten hat, um darauf zu verzichten oder zu überprüfen, ob sie aus dem Vertrag entfernt wurden. Sie möchten auch das Stornierungsverfahren überprüfen. Egal für welchen Prozessor Sie sich entscheiden, dies ist ein wichtiger Schritt. Wenn Sie diese Informationen jetzt prüfen, können Sie unangenehme Überraschungen vermeiden, wenn Sie Ihre Rechnung erhalten oder Ihr Konto kündigen.

Eigenschaften

Fiserv bietet jede Zahlungsmethode an, sodass Sie Kredit- und Debitkarten in Ihrem stationären Geschäft, auf Ihrer Website über das Zahlungsgateway und unterwegs über Ihr Telefon und eine mobile App akzeptieren können. Sie können mit diesem Prozessor auch elektronische Schecks akzeptieren. Hier sind einige der Funktionen, die dieser Verarbeitungsservice bietet:

Klee-Verarbeitungs-Ausrüstung

Fiserv empfiehlt seinen Kleinunternehmern die Kreditkarten-Terminals und Point-of-Sale-Systeme von Clover. Alle Clover-Kreditkartenleser sind EMV-konform und verfügen über NFC-Technologie, sodass Sie kontaktlose Karten und mobile Geldbörsen wie Apple Pay und Google Pay akzeptieren können. Sie können die Verarbeitungshardware im Voraus oder in Raten erwerben. Für die Clover POS-Software wird eine monatliche Gebühr erhoben. Die Preise für diese Optionen können Sie auf der Clover-Website einsehen. Sie können die Verarbeitungshardware auch leasen. Diese Option wird jedoch aufgrund der zahlreichen Online-Beschwerden über den Leasingvertrag von First Data nicht empfohlen.

Clover Rewards, Geschenkkarten und Scheckannahme

Über Fiserv können Sie Ihren Kunden Vorteile durch ein Treueprogramm bieten oder ihnen Markengeschenkkarten verkaufen. Diese Programme lassen sich in Ihr Clover-Kassensystem integrieren. Sie können auch ein Scheckannahmeprogramm hinzufügen, wenn Ihre Kunden Schecks oder ACH-Zahlungen bevorzugen.

Branchenspezifische Verarbeitungslösungen

Fiserv bietet Händlern in den Branchen Unternehmensrechnung, Bildung, Finanzanalyse, Glücksspiel, Regierung und Gesundheitswesen branchenspezifische Kreditkartenverarbeitungsprogramme und -tools.

Sicherheit

PCI- und EMV-Konformität sind zwei wichtige Faktoren, die Betrug verhindern und Ihre Haftung einschränken. Alle Geräte der Clover-Verarbeitung von Fiserv sind EMV-konform, sodass Sie Chipkarten ordnungsgemäß akzeptieren können und keine Haftung übernehmen müssen, wenn an Ihrer Verkaufsstelle Betrug auftritt.

Unabhängig davon, bei welchem Prozessor Sie sich anmelden, müssen Sie die PCI-Konformität herstellen und aufrechterhalten, wenn Sie über ein Händlerkonto verfügen. Fiserv berechnet eine monatliche Gebühr für seine TransArmor-Sicherheitssoftware, mit deren Hilfe Sie PCI-konform werden. Jede Transaktion wird verschlüsselt und mit einem Token versehen, sodass keine Kundendaten in Ihrem System gespeichert werden. Darüber hinaus verfügt Fiserv über einen Fragebogenassistenten, der den Compliance-Prozess vereinfacht. Es enthält auch Überwachungssoftware, die Manipulationen an Ihrer POS-Software erkennen kann, und einen Haftungsausschluss, der Sie vor den Kosten einer Kartenzuordnung von bis zu 100.000 US-Dollar schützt, wenn Sie einen Datenverstoß feststellen.

Andere Vorteile

Als Branchenführer bietet Fiserv einige einzigartige Dienstleistungen und Anreize wie die folgenden.

Veteranenunterstützung. Im Rahmen des First Data Salutes-Programms bietet das Unternehmen neuen Händlern, die Veteranen oder Militärgatten sind, ein kostenloses Clover Mini-Verkaufsgerät an. Das Unternehmen wurde auch von mehreren Organisationen als Top-Veteranen-Arbeitgeber anerkannt, darunter auch von der Zeitschrift Military Times.
Alipay Annahme. Wenn Sie ein nordamerikanischer Händler sind, der sich in der Nähe von Reisezielen befindet, die von chinesischen Touristen frequentiert werden, sind Sie möglicherweise daran interessiert, Kreditkartenzahlungen mit dieser beliebten chinesischen Zahlungs-App zu akzeptieren. Um in dieses Programm einzusteigen, müssen Sie Clover-Verarbeitungsgeräte verwenden.

Kundendienst

Sie können die Firma rund um die Uhr anrufen oder ein Online-Formular ausfüllen, damit ein Agent Sie zu einem geeigneten Zeitpunkt anruft. Sie können auch eine E-Mail senden oder die Website des Unternehmens besuchen, um mit einem Vertreter während der verlängerten Geschäftszeiten zu chatten: Montag bis Donnerstag von 8:30 bis 21:30 Uhr EST und Freitag von 8:30 bis 18:30 Uhr EST.

Im Internet finden Sie eine Fülle von Ressourcen, mit denen Sie sich über Fiserv, Clover und Themen im Zusammenhang mit der Zahlungsbranche wie Betrugsprävention, E-Commerce und Kleinunternehmen informieren können. Es gibt auch einen YouTube-Kanal, Webinare, Newsletter, Infografiken, Whitepapers und Erfolgsgeschichten. Und Fiserv hostet eine durchsuchbare Wissensdatenbank mit Produktunterstützung.

Im Rahmen unserer Tests haben wir uns an die Kundendienstmitarbeiter von Fiserv gewandt (die sich als Kleinunternehmer ausgeben) und viele Fragen zu Preisen, Bedingungen und Produkten gestellt. Der Repräsentant war schnell und höflich und gab uns ein Angebot zum Pauschalpreis und einen Preis für den Clover-POS. Er teilte uns jedoch mit, dass wir eine Verarbeitungserklärung vorlegen müssten, bevor er uns Wechselkurse plus nennen könne. Unmittelbar nach dem Chat schickte der Vertreter eine E-Mail mit dem schriftlichen Preisangebot und einem Voranmeldeformular.

Einschränkungen

Als einer der größten Kreditkartenverarbeiter der Branche und einer, der mit Millionen von Unternehmen weltweit zusammenarbeitet, ist es keine Überraschung, dass das Unternehmen unter dem Namen First Data einen Anteil negativer Online-Bewertungen hat. Viele Beschwerden beziehen sich auf Ausrüstungsverträge des Leasingsektors des Unternehmens, First Data Global Leasing. Andere beschweren sich über nicht genannte oder versteckte Gebühren oder irreführende Vertriebsmitarbeiter, weshalb es so wichtig ist, eine Kopie des Vertrags zu erhalten und diese zu lesen, um genau zu überprüfen, womit Sie einverstanden sind, bevor Sie den Antrag unterschreiben. Hier einige Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie dieses Unternehmen als Zahlungsabwickler auswählen.

Gerätevermietung. Wir empfehlen kein Leasing. Es ist immer viel teurer als der Kauf von POS-Hardware im Voraus, und es handelt sich in der Regel um einen langwierigen, nicht kündbaren Leasingvertrag. Wenn Sie Leasing in Betracht ziehen, lesen Sie die Beschwerden auf dem Profil des Better Business Bureau für dieses Unternehmen. Sie können die Kopfschmerzen und die Kosten für das Leasing vermeiden, indem Sie Ihre Ausrüstung sofort kaufen - auch wenn dies die Verwendung eines einfachen Kreditkartenterminals oder eines mobilen Kartenlesegeräts bedeutet, bis Sie sich ein Upgrade leisten können.
Fehlende Preistransparenz. Obwohl Sie die Flatrate-Pläne des Unternehmens auf seiner Clover-Website sehen können, werden von Fiserv die Tarife, Servicegebühren oder Konditionen für den Austausch-Plus-Plan nicht veröffentlicht. Sie müssen sich daher an das Unternehmen wenden, um ein Angebot zu erhalten - und selbst dann an den Vertreter Sie können es möglicherweise nicht bereitstellen, es sei denn, Sie senden ihnen Ihre aktuelle Verarbeitungserklärung. In dieser Branche ist es zwar üblich, die Preise an die spezifischen Bedürfnisse und Qualifikationen eines Unternehmens anzupassen, für Händler, die diese Informationen online abrufen möchten, ist dies jedoch unpraktisch.
Die Vorschau von Verträgen ist nicht einfach. Möglicherweise müssen Sie durch einige Rahmen springen, um eine Kopie des Vertrags zur Überprüfung zu erhalten. Die Fiserv-Vertreter, mit denen wir gesprochen haben, sagten uns, dass sie uns den vollständigen Vertrag erst senden könnten, wenn wir das Vorantragsformular eingereicht hätten. Ein Mitarbeiter merkte jedoch an, dass wir nicht unterschreiben mussten und unsere persönlichen Daten (unsere Sozialversicherungs- und Bankkontonummern) aus dem Vorantragsformular zurückhalten konnten.
Teurer für einige Unternehmen. Für kleine Unternehmen mit geringem Verarbeitungsvolumen und Unternehmen, die den Vertrag vor der Unterzeichnung nicht sorgfältig prüfen, ist die direkte Verarbeitung mit Fiserv möglicherweise teuer. Erfahrene Händler mit einem höheren Verarbeitungsvolumen können gute Preise und Konditionen aushandeln.