Wenn Sie auf der Suche nach einem Kreditkartenabwickler sind, spielt die Preisgestaltung eine wichtige Rolle. Zusätzlich zu wettbewerbsfähigen Transaktionsgebühren möchten Sie Preistransparenz, damit Sie wissen, was Sie bezahlen, bevor Sie sich die Zeit nehmen, das Unternehmen nach weiteren Einzelheiten zu fragen. Sie möchten auch eine Preisgarantie, die sicherstellt, dass sich Ihre Preise für einen bestimmten Zeitraum nicht erhöhen.
Suchen Sie außerdem nach einem monatlichen Vertrag ohne Stornogebühren, gutem Kundenservice und Funktionen, die es Ihnen leicht machen, Kreditkarten so zu akzeptieren, wie Ihre Kunden sie bezahlen möchten - sei es persönlich, auf Ihrer Website oder in elektronischer Form Rechnung oder über das Telefon.
Nach eingehenden Recherchen und Analysen unter Berücksichtigung dieser Kriterien empfehlen wir Helcim als unsere Wahl für den besten Kreditkartenverarbeiter für kleine Unternehmen im Jahr 2019. Um zu verstehen, wie wir unsere besten Angebote ausgewählt haben, finden Sie unsere Methodik und eine umfassende Liste von Krediten Unternehmen, die Karten verarbeiten, finden Sie auf unserer Seite mit den besten Empfehlungen.
Warum Helcim?
Transparente Preisgestaltung mit festen Tarifen
Helcim ist ein Kreditkartenverarbeiter mit umfassendem Service, der allen Kunden Austausch-Plus-Preise bietet. Branchenexperten empfehlen dieses Preismodell wegen seiner Transparenz dem gestaffelten Preismodell vorzuziehen, da Sie genau wissen, wie viel Sie dem Verarbeiter zusätzlich zu den von den Kartennetzwerken festgelegten Basisaustauschgebühren zahlen. Obwohl viele Kreditkartenverarbeiter Preistransparenz fordern, weil sie Interchange-Plus-Preise anbieten, veröffentlichen nur wenige ihre Preise und Gebühren tatsächlich online. Helcim veröffentlicht alle Tarife, Gebühren und sonstigen Kosten auf seiner Website, sodass Sie die Preise beim Einkauf bei einem Anbieter leicht vergleichen und sicher sein können, dass es nach Erhalt Ihrer Rechnung keine versteckten Gebühren mehr gibt.
Helcims Umtausch-Plus-Preise für persönliche Kreditkartentransaktionen sind unterdurchschnittlich und es ist eines der wenigen Kreditkartenverarbeitungsunternehmen, das eine Preisgarantie hat. Dies ist ein Versprechen, dass es die Margen für die Lebensdauer Ihres Unternehmens nicht erhöht Konto. Auf seiner Website verwenden Sie einfache Dropdown-Listen, um Ihre Branche, das monatliche Verarbeitungsvolumen und den durchschnittlichen Transaktionsbetrag auszuwählen. Es zeigt Ihnen dann die Marge, die Sie über Interchange zahlen, und wie viel Ihre durchschnittliche Transaktionsrate, einschließlich der Interchange-Raten, kosten wird. Um eine Aufschlüsselung der Verarbeitungsraten anzuzeigen, die Sie tatsächlich zahlen, wenn Sie verschiedene Kartentypen akzeptieren, klicken Sie auf Gesamte Tarife anzeigen. Sie können auch die volumenbasierte Tarifpreistabelle anzeigen, in der der Umsatz in US-Dollar angegeben ist, den Sie monatlich verarbeiten müssen, um ermäßigte Tarife zu erhalten.
Helcim ist auch mit seinen Gebühren transparent. Es zeigt die monatlichen Gebühren für seine Einzelhandels- (persönlichen) und Onlinedienste an und listet die jeweils enthaltenen Funktionen auf. Die Preise für Nebenkosten und Zusatzleistungen werden angezeigt, und Sie können die verfügbaren Verarbeitungsgeräte sowie die Kosten für jede Option anzeigen.
Anmerkung der Redaktion: Sie suchen Informationen zu Kreditkartenverarbeitern? Nutzen Sie den unten stehenden Fragebogen und unsere Partner werden Sie kontaktieren, um Ihnen die Informationen zukommen zu lassen, die Sie benötigen
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Bezahlbarkeit
Wie oben erwähnt, verwendet Helcim die Interchange-Plus-Preisstruktur, und die auf seiner Website veröffentlichten Händlerpreise sind unterdurchschnittlich. Beachten Sie bei der Bewertung der Interchange-Plus-Preise, dass der Prozentsatz und die Gebühr pro Transaktion die Marge des Verarbeiters sind und zu dem von den Kreditkartennetzwerken festgelegten Basis-Interchange-Kurs und der Kartenmarkengebühr addiert werden. So funktioniert die Preisgestaltung von Helcim:
- Persönliche Verkäufe mit einem Kartenleser akzeptiert: 0, 25% + 0, 8 USD über Austausch
- Online-Transaktionen (Rechnungen und E-Commerce-Verkäufe): 0, 45% + 0, 25 USD über dem Interchange
- Registrierte gemeinnützige Organisationen erhalten einen ermäßigten Tarif: 0, 10% + 0, 10 USD über dem Umtauschpreis
Volumenbasierte Rabatte sind für Unternehmen verfügbar, die mehr als 25.000 USD pro Monat verarbeiten. Die vollständige Rabattpreistabelle von Helcim finden Sie auf der Website.
Monatsgebühren
Wie die meisten Full-Service-Prozessoren berechnet Helcim eine monatliche Gebühr für seine Dienste. Die monatlichen Gebühren von Helcim sind zwar höher als die monatlichen Gebühren, die viele Wettbewerber für Kontoauszüge und Kundendienst verlangen. Die monatlichen Gebühren von Helcim beinhalten jedoch die PCI-Konformität, bei der es sich normalerweise um eine separate Gebühr handelt. Es umfasst auch den Zugriff auf die Helcim Commerce-Plattform, die ein virtuelles Terminal, Tools für die Rechnungsstellung und das Kundenmanagement umfasst. Die Einzelhandelsgebühr beinhaltet eine Point-of-Sale-App und die Online-Gebühr beinhaltet einen gehosteten Online-Shop. Hier sind die monatlichen Gebühren von Helcim:
- Wenn Sie Kreditkarten persönlich akzeptieren, zahlen Sie eine monatliche Gebühr von 15 US-Dollar.
- Wenn Sie online Kreditkarten akzeptieren, zahlen Sie eine monatliche Online-Gebühr von 35 USD.
- Wenn Sie Kreditkarten persönlich und online akzeptieren, zahlen Sie eine monatliche Gebühr von 50 USD.
Nebenkosten
Es gibt einige Gebühren, die Ihnen pro Ereignis berechnet werden können. Hier sind einige Beispiele:
- Jedes Mal, wenn ein Kunde eine Abbuchung anficht und eine Rückbuchung beantragt, zahlen Sie eine Rückbuchungsgebühr von 15 USD.
- Wenn Sie Ihre PCI-Konformität nicht nachweisen können, zahlen Sie jeden Monat eine Gebühr von 60 US-Dollar für PCI-Verstöße, bis Sie Ihr Konformitätszertifikat erhalten. Dies ist eine teure Gebühr, die Sie davon abhalten soll, dass Ihre Compliance verfällt. Sie können dies vermeiden, indem Sie Ihren PCI-Selbstbewertungsfragebogen innerhalb der ersten 90 Tage nach Einrichtung Ihres Kontos und danach jährlich beantworten.
- Wenn Sie Ihr Bankkonto oder Ihren Firmennamen ändern, zahlen Sie eine Gebühr von 25 USD.
Sonstige Gebühren
Es gibt mehrere Gebühren, die Helcim nicht erhebt. Es fallen keine Anmelde- oder Einrichtungsgebühren an. Da die Dienste von Monat zu Monat angeboten werden, fallen keine Stornierungs- oder Kündigungsgebühren an. Es gibt auch keine PCI-Compliance-Gebühr, da diese bereits in der monatlichen Gebühr enthalten ist. Hier sind einige andere Gebühren, die Sie möglicherweise zahlen, wenn Sie Ihrem Konto zusätzliche Funktionen hinzufügen:
- Helcim zahlt das Geld aus Ihren Transaktionen innerhalb von zwei Werktagen auf Ihr Bankkonto ein. Wenn Sie Ihr Geld schneller benötigen, können Sie für Einzahlungen am nächsten Tag 10 USD zusätzlich pro Monat zahlen.
- Wenn Sie internationale Kunden haben und eine Verarbeitung in mehreren Währungen benötigen, kostet dies 25 USD pro Monat.
- Wenn Ihr Unternehmen in erster Linie an andere Unternehmen oder die Regierung verkauft, kann die Verarbeitung von 3D-Daten Ihre Transaktionsraten senken und Sie Geld sparen. Dieser Service kostet 25 USD pro Monat.
- Wenn Ihre Kunden Rechnungen lieber mit ACH-Überweisungen bezahlen, können Sie Ihrem Konto eine ACH-Verarbeitung für 25 USD pro Monat plus 25 Cent pro Transaktion hinzufügen.
- Sie können Ihrem Konto eine zusätzliche Standort- oder Händler-ID für 15 USD pro Monat hinzufügen.
Nutzungsbedingungen
Helcim bietet seine Dienste monatlich an, sodass Sie Ihr Konto jederzeit ohne eine Gebühr für die vorzeitige Kündigung kündigen können. Wie bei jedem Bearbeitungsservice sollten Sie jedoch vor der Anmeldung den Vertrag, die Servicebedingungen und den Programmleitfaden lesen, um sicherzustellen, dass Sie über alle möglichen Gebühren und die Verfahren informiert sind, die zur Kündigung Ihres Kontos erforderlich sind. Lesen Sie sie auch, um sicherzustellen, dass die Produkte und Dienstleistungen, die Ihr Unternehmen anbietet, nicht gegen die Nutzungsrichtlinien des Unternehmens verstoßen.
Eigenschaften
Wie andere Kreditkartenunternehmen mit umfassendem Service bietet Ihnen Helcim ein eigenes Händlerkonto und die Möglichkeit, alle gängigen Kredit- und Debitkarten zu akzeptieren: Visa, Mastercard, Discover und American Express. Ihr Helcim-Konto umfasst Helcim Commerce, eine All-in-One-Händlerplattform, mit der Sie Ihr Verarbeitungskonto, Ihre Verkäufe, Ihr Inventar und Ihre Kunden verwalten können. Hier finden Sie weitere Funktionen dieses Kreditkartenunternehmens.
POS App
Einzelhändler erhalten Zugriff auf die POS-App von Helcim. Der Preis ist in Ihrer monatlichen Gebühr enthalten, sodass für die Nutzung keine zusätzlichen Kosten anfallen. Es funktioniert auf Android- und iOS-Telefonen und -Tablets und unterstützt eine unbegrenzte Anzahl von Benutzern und Mobilgeräten. Sie können es an einen Quittungsdrucker und eine Kassenschublade anschließen, aber für US-Händler ist die App noch nicht in die Kreditkartenterminals integriert, sodass Sie sie neben Ihrem Kartenleser verwenden müssen. Dies ist weniger bequem als eine integrierte Option, aber wenn Ihr Budget knapp ist, kann es den zusätzlichen Schritt wert sein.
Gehosteter Online-Shop
Mit der monatlichen Kontogebühr erhalten Online-Händler Zugriff auf den von Helcim gehosteten Online-Shop. Sie können es mit Ihrem eigenen Domain-Namen oder dem Standard-Sub-Domain-Namen verwenden und es verfügt über ein integriertes Content-Management-System, einen Warenkorb, ein SSL-Zertifikat, SEO-Einstellungen, ein Rabattcode-System und Versandintegrationen. Wenn Sie bereits eine Website haben, können Sie die von Helcim gehosteten Zahlungsseiten oder die Payment Gateway API und Helcim.js verwenden, um Kredit- und Debitkartenzahlungen zu akzeptieren.
Virtuelles Terminal
Sowohl Einzelhandels- als auch Online-Händlerkonten verfügen über ein virtuelles Terminal, mit dem Sie Zahlungen über Ihren Computer akzeptieren, Karten vorautorisieren, Transaktionen stornieren, eine Rückerstattung ausstellen, wiederkehrende Kreditkartenzahlungen planen und ACH-E-Schecks akzeptieren können.
Online-Rechnungsstellung
Helcim Commerce enthält Rechnungsstellungstools, mit denen Sie Rechnungen erstellen und per E-Mail an Ihre Kunden senden können. Ihre Kunden können auf die Schaltfläche "Jetzt bezahlen" klicken und ihre Kreditkartendaten eingeben, um die Rechnung online zu bezahlen. Das System sendet Ihnen und Ihrem Kunden dann die Quittung per E-Mail.
Sie können Ihren Rechnungen benutzerdefinierte Datenfelder hinzufügen, den Text in der Kopf- und Fußzeile ändern und das Erscheinungsbild anpassen, indem Sie Ihr Logo hinzufügen und Schriftarten und Farben auswählen, die Ihr Branding ergänzen. Sie können auch PDF-Kopien erstellen, wenn Sie diese lieber verschicken möchten.
Integrationen
Dieser Kontoprovider ist in QuickBooks Online und QuickBooks Desktop, das Zahlungsgateway Authorize.net und Warenkörbe von Drittanbietern wie Magento und WooCommerce integriert. Es hat auch eine API mit 80 Aktionen, die Sie zur Integration in Ihre Website oder App verwenden können, und Entwickler können eine Entwickler-Sandbox oder ein permanentes Demo-Konto anfordern, um Ihre benutzerdefinierten Integrationen zu testen.
Verarbeitungsausrüstung Optionen
Helcim vertreibt drei Ingenico-Arbeitsplatten- und Wireless-Terminals sowie einen mobilen Kartenleser. Es werden keine Leasingoptionen angeboten. Sie kaufen Ihre Ausrüstung im Voraus, was Ihnen Geld und die Frustration erspart, an einen langen Vertrag gebunden zu sein, den Sie nicht kündigen können. Wenn Sie bereits ein Verarbeitungsgerät besitzen, bietet Helcim für bestimmte Terminals ein Programm zum Austausch von Kreditkartenterminals an.
Auch hier sind die Kreditkartenterminals nicht in die POS-App integriert, sodass Sie das Terminal neben Ihrem POS-System verwenden müssen. Sie können jedoch Zubehör von Drittanbietern wie eine Kassenschublade, einen Drucker und einen Barcodescanner an Ihr Mobilgerät anschließen. Eine Liste kompatibler Modelle finden Sie auf der Support-Seite des Unternehmens, damit Sie ein gutes Geschäft machen können.
Beachten Sie auch, dass der mobile Kartenleser ein Swiper ist und keine EMV-Chipkarten akzeptiert. Wählen Sie stattdessen eines der Kreditkartenterminals. Außerdem wird der mobile Reader nicht über Bluetooth, sondern über die Kopfhörerbuchse verbunden. Wenn Sie ein neueres iPhone besitzen, benötigen Sie einen Adapter.
Sicherheit
Dieses Zahlungsverarbeitungsunternehmen ist ein PCI-Level-1-Dienstleister und erfüllt damit die höchsten Standards für die Datensicherheit in der Zahlungskartenbranche. Das PCI-Compliance-Programm von Helcim ist in der monatlichen Kontogebühr enthalten. Außerdem haben Sie Zugriff auf ein PCI-Portal und Lernprogramme, mit denen Sie den Selbstbewertungsfragebogen jedes Jahr ausfüllen können.
Helcim verwendet eine Zwei-Faktor-Authentifizierung, um Ihr Konto zu sichern, und schützt Kreditkartenzahlungsdaten mithilfe einer ausgeklügelten Verschlüsselungs- und Tokenisierungstechnologie. Es speichert Zahlungsdaten in einem Kartentresor auf seinen Servern, sodass Sie sich keine Gedanken darüber machen müssen, wie Sie Daten sicher in Ihrem System speichern.
Andere Vorteile
Helcim bietet eine 30-tägige kostenlose Testversion, mit der Sie alle Funktionen von Helcim Commerce ausprobieren können (abzüglich der Zahlungsabwicklung). Wenn Sie die Daten oder Anpassungen, die Sie Ihrem Demokonto hinzufügen, beibehalten möchten, kann das Unternehmen sie nach Genehmigung Ihres Antrags auf ein Live-Konto übertragen.
Kundendienst
Wenn Sie Kontakt mit dem Unternehmen aufnehmen möchten, können Sie anrufen, einen Rückruf zu einem für Sie geeigneten Zeitpunkt anfordern, eine E-Mail senden oder ein Formular auf der Website des Unternehmens ausfüllen. Helcim hat die Kundensupportzeiten verlängert. Elavon, seine Partnerbank und sein Back-End-Prozessor, bieten Support außerhalb der Geschäftszeiten.
Als wir Helcim anriefen, gaben wir uns als Kleinunternehmer aus und stellten Fragen zu Preisen, Konditionen und zur Einrichtung eines Kontos. Der Reiseleiter war hilfsbereit und geduldig und nahm sich die Zeit zu erklären, wie die Dinge funktionieren und welche Dienstleistungen in der monatlichen Kontogebühr enthalten sind. Als wir nach der im Einzelhandelsplan enthaltenen POS-App fragten, erläuterte er die Einschränkungen für US-Unternehmen. Er erklärte auch, warum Leasing-Ausrüstung immer eine schlechte Idee ist, was erfrischend ehrlich war.
Für den Fall, dass Sie Probleme lieber selbst beheben möchten, bietet Helcim eine durchsuchbare Datenbank mit einer umfassenden Sammlung von schrittweisen Anweisungen. Dort finden Sie alles von der Einrichtung Ihres Kontos bis zur Verwendung der API. Es bietet auch einen Blog mit Artikeln für Kleinunternehmer, mit Tipps, Updates und Erklärungen zu den verschiedenen Aspekten der Kreditkartenverarbeitung.
Einschränkungen
Helcim ist eines der transparentesten Kreditkartenunternehmen, das wir evaluiert haben. Preise, Tarife und Gebühren für Austauschdienste sowie Vertreter, die offen über die Einschränkungen des Dienstes informiert sind, sind auf der Website aufgeführt. Es gibt jedoch einige Dinge, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie sich bei diesem Unternehmen anmelden.
- Für US-Händler ist die POS-App nicht in Kreditkartenterminals integrierbar. Wenn Sie die App verwenden möchten, müssen Sie sie neben dem Terminal verwenden. Der mobile Helcim-Kartenleser lässt sich direkt integrieren, ist jedoch nicht EMV-konform. Daher ist die Verwendung des Terminals neben der POS-App vorerst die beste Wahl.
- Wie bereits erwähnt, ist der mobile Kreditkartenleser von Helcim nicht EMV-konform. Wenn Sie Kreditkarten in erster Linie für unterwegs akzeptieren, sollten Sie sich für eines der erheblich teureren drahtlosen Kreditkartenterminals entscheiden oder sich für ein Unternehmen mit EMV-kompatiblen mobilen Kartenlesegeräten entscheiden, um sich vor Fälschungen zu schützen.
- Wie bei vielen Prozessoren gibt es einige Branchen und Geschäftsbereiche, mit denen Helcim nicht zusammenarbeitet. Sie können die Nutzungsrichtlinien lesen, um die Liste der verbotenen Unternehmen anzuzeigen.
- Für Unternehmen mit geringem Volumen (die weniger als 3.000 USD pro Monat verarbeiten) ist es möglicherweise günstiger, mit einem mobilen Kreditkartenunternehmen zusammenzuarbeiten, das Pauschalpreise anbietet.
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