- Unternehmen müssen verstehen, was in ihrem Servicevertrag für die Kreditkartenabwicklung enthalten ist.
- Zurückbehaltene Beträge, Terminierungsgebühren und Ausrüstungsgebühren gehören zu den Dingen, von denen die Vertriebsmitarbeiter für Kreditkartenabwicklungsdienste den Unternehmen nichts erzählen.
- Vor der Unterzeichnung eines Vertrags sollten Unternehmen von einem unvoreingenommenen Berater überprüft werden.
- Wenn es etwas gibt, das die Vertragsunternehmen nicht mögen, sollten sie keine Angst haben, bessere Konditionen auszuhandeln.
Das Akzeptieren von Debit- und Kreditkarten ist heutzutage ein Muss für Unternehmen. Während die Verbraucher weit davon entfernt sind, auf Bargeld zu verzichten, sind Kredit- und Debitkarten die beliebteste Zahlungsmethode für Käufer.
Untersuchungen der US-Verbraucherzahlungsstudie von TSYS aus dem Jahr 2018 ergaben, dass 80% der Verbraucher das Bezahlen mit Debit- oder Kreditkarten bevorzugten, verglichen mit nur 14%, bei denen Bargeld die bevorzugte Zahlungsmethode war.
Diese Daten zeigen, wie wichtig es ist, Kreditkartentransaktionen abzuwickeln, und sind der Grund, warum so viele Unternehmen Kreditkartenabwicklungsdienste einsetzen, um diese Anforderungen zu erfüllen.
Während die meisten Kreditkartenanbieter offen mit ihren günstigen Tarifen, niedrigen Gebühren und mobilen Optionen angeben, gibt es andere Dinge, die sie nicht so gerne sehen. Das Problem, mit dem viele kleine Unternehmen konfrontiert sind, ist, dass die Gebühren und Sätze, die ihnen für die Annahme von Karten von ihren Kunden berechnet werden, viel höher sind, als sie angenommen haben.
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Was ist in Ihrer Kreditkartenvereinbarung zu beachten?
Phillip Parker, Experte für Kreditkartendienste bei CardPaymentOptions.com, ist der Ansicht, dass es wichtig ist, alle von Ihnen unterzeichneten Verträge zur Bearbeitung von Kreditkartendiensten vollständig zu verstehen und stets das Kleingedruckte zu lesen.
"Vertriebsmitarbeiter legen selten alle Gebühren und Nutzungsbedingungen mündlich offen und sind gesetzlich nicht dazu verpflichtet", sagte Parker gegenüber Business News Daily. "Es ist wichtig, das Kleingedruckte zu lesen, um sicherzugehen, dass Sie wissen, worauf Sie sich einlassen."
Einer der wichtigsten Gründe, den Vertrag sorgfältig zu lesen, ist ein klares Verständnis der zu zahlenden Bearbeitungsgebühren. Melanie Stout, eine Partnerin von Paul Larsen Consulting, sagte, es gebe zwei primäre Preisstrukturen: gebündelte Preise und Interchange Plus, auch als Interchange Passthrough bekannt.
Die genannten gebündelten Preiskonditionen bestehen in der Regel aus einer festen Transaktionsgebühr zuzüglich Basispunkten für den Transaktionsbetrag, während die Gebührenstrukturen für den Austausch transparenter sind und eine Aufschlüsselung der Gebühren, die die Kartenmarken erheben, und separate Gebühren für den Verarbeiter enthalten.
"In diesen Szenarien können Prozessoren Transaktionsgebühren, Basispunkte für die Einzahlungen oder eine Kombination aus beiden erheben", sagte Stout. "Zusätzlich zu den direkten Verarbeitungskosten erheben Acquirer häufig Gebühren für zusätzliche Dienstleistungen, einschließlich, aber nicht beschränkt auf Rückbuchungen, Berichterstellung, ACH-Einzahlungen, Kontoaktualisierung (für wiederkehrende oder Karten-Händler) und mehr."
Laut Parker enthält ein Vertrag über Kreditkartenabwicklungsdienste mehrere Klauseln, die Ihr Anbieter möglicherweise nicht so schnell an Sie weitergibt.
- Einbehalten von Geldern: Anbieter von Händlerdiensten können ohne vorherige Ankündigung Finanzmittel für die Transaktionen eines Unternehmens einbehalten und Barreserven - Bareinlagen zur Deckung potenzieller Verluste aufgrund von Betrug oder Rückbuchungen von Kunden - aufbauen.
- Geld abheben: Wenn Ihr Unternehmen einem Anbieter Zugriff auf elektronisch eingezahlte Beträge aus Ihrem Kreditkartenverkauf auf Ihr Girokonto gewährt, können Sie ihm auch ohne vorherige Ankündigung Geld abheben. Auszahlungen können Mittel für Bargeldreserven, geschuldete Gebühren und Strafen umfassen.
- Vorzeitige Kündigung: Bei den meisten Händlerkontoverträgen ist der Händler an einen Servicevertrag mit einer Laufzeit von ein bis fünf Jahren gebunden. Diese Verträge enthalten Gebühren für die vorzeitige Kündigung, die normalerweise zwischen 200 und 500 US-Dollar liegen. In einigen Fällen ist der Händler jedoch verpflichtet, alle Gebühren zu zahlen, die während des verbleibenden Vertragszeitraums erhoben worden wären. Diese können sich auf mehrere Tausend US-Dollar belaufen.
- Ausrüstung: Während der Anbieter Leasingoptionen fördert, betragen die Kosten für den Kauf von Ausrüstung oft ein Zehntel der Leasingkosten. Darüber hinaus haben die meisten Leasingverträge für Geräte (mobile Kartenlesegeräte, Kassenterminals, POS-Software und Terminals usw.), die vom Vertrag mit dem Händlerkonto getrennt sind, eine unkündbare Laufzeit von ein bis fünf Jahren. In solchen Fällen müssen Sie zwischen der Zahlung eines hohen Pauschalbetrags für den Ausstieg aus dem Mietvertrag oder der Zahlung der monatlichen Gebühr bis zu dessen Ablauf wählen.
- Kein Austausch-Plus: Die meisten Anbieter bieten keine Austausch-Plus-Tarife an, eine viel kostengünstigere Alternative zu gebündelten Preisen. Sie sollten beim Einrichten eines Händlerkontos nach einem Austausch-Plus-Preis fragen.
- Muss schriftlich erfolgen: In vielen Händlerkontoverträgen wird angegeben, dass der Anbieter keine von einem Makler zugesagten Preise oder Vertragsbestimmungen einhält, auch wenn offensichtlich ist, dass der Makler den Geschäftsinhaber absichtlich irregeführt oder wichtige Details ausgelassen hat.
Die Laufzeit eines Vertrags über die Zahlungsabwicklung ist laut Stout auch für Unternehmen wichtig, wenn sie einen Vertrag unterzeichnen.
"Stellen Sie bei der Bewertung eines Vertrags fest, ob die Dauer der Verpflichtung für Ihr Unternehmen und den angebotenen Preis angemessen ist", sagte sie.
Parker sagte, um sich vor unbekannten Gebühren zu schützen, müssten Kleinunternehmer einen Kreditkartendienstleister finden, dem sie vertrauen können.
"Erkundigen Sie sich bei dem Anbieter, mit dem Sie Geschäfte tätigen möchten", sagte Parker. "Wenn das Unternehmen ungünstige Vertragsbestimmungen oder Geschäftspraktiken aufweist, haben andere Händler öffentliche Beschwerden eingereicht."
Darüber hinaus gebe es einige Stichwörter, auf die Unternehmer in jedem von ihnen unterzeichneten Kreditkarten-Servicevertrag achten sollten.
"Achten Sie auf Bestimmungen, die besagen, dass Sie" Schadensersatz ", " pauschalierten Schadenersatz "oder eine andere Sprache zahlen müssen, die Sie verpflichtet, eine Gebühr oder einen anderen undefinierten Betrag für die Stornierung des Dienstes vor Ablauf des Vertrags zu zahlen", sagte Parker. "Sie könnten eine böse Überraschung erleben, wenn Sie Ihren Dienst vorzeitig kündigen müssen."
So überprüfen Sie die Kreditkartenvereinbarung
Wenn Sie in einem Vertrag etwas nicht verstehen, ist es wichtig, Antworten zu erhalten. Parker ermutigt Unternehmen, diese Antworten immer schriftlich zu erhalten.
"Ich empfehle, alle Fragen per E-Mail zu übermitteln, damit Sie eine Aufzeichnung dessen haben, was Ihnen erklärt wird", sagte er. "Dies kann die Wahrscheinlichkeit erheblich erhöhen, dass Meinungsverschiedenheiten schnell gelöst werden."
Laut Stout verfügen die meisten Kreditkartenunternehmen über Experten, mit denen Sie sich unterhalten können. Einige Unternehmen fühlen sich jedoch wohler, wenn Sie jemanden von außerhalb des Verarbeitungsdienstes zu Rate ziehen.
"Wenn ein Händler lieber eine unvoreingenommene Meinung einholen möchte, gibt es Berater, die sich auf Zahlungen spezialisiert haben", sagte sie. "Wenn Sie einen Berater dafür suchen, stellen Sie sicher, dass er oder sie keinen Kickback vom Verarbeiter erhält. Berater, die nur ihre Händlerkunden vertreten, sind in der Regel objektiver bei der Bewertung von Verträgen, bei der Aushandlung niedrigerer Gebühren und bei der Sicherstellung einer erfolgreichen Verarbeitung Partnerschaft."
Wenn Sie etwas in dem Vertrag sehen, das Sie nicht mögen, gibt es normalerweise Raum für Verhandlungen. Laut Stout werden die meisten Anbieter mit einer Rack-Rate und Konditionen beginnen, die stark zu ihrem Vorteil sind. Diese sollten jedoch immer als Ausgangspunkt für Verhandlungen angesehen werden.
"Alle Aspekte der Vereinbarung sollten als verhandelbar angesehen werden", sagte Stout. "Händler sollten zunächst festlegen, in welchen Bereichen sie zugestehen möchten, um bessere Preise oder Konditionen in einem anderen Bereich zu erhalten."
Am Ende sagte Parker, wenn der von Ihnen vorgeschlagene Vertrag Sie in die falsche Richtung reibt, sollten Sie nicht zögern, nach einem anderen Anbieter zu suchen.
