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  • Verwenden Sie keine Kreditkarte für Kleinunternehmen, um Ihr Geschäft zu finanzieren.
  • Der verantwortungsvolle Umgang mit einer Kreditkarte für kleine Unternehmen ist eine gute Möglichkeit, persönliche und geschäftliche Ausgaben voneinander zu trennen.
  • Wenn Sie sich für eine Kreditkarte für kleine Unternehmen entscheiden, suchen Sie einen Kreditkartenaussteller, mit dem Sie Prämien erhalten, die Ihrem Unternehmen direkt zugute kommen.
  • Verwenden Sie für Geschäftsausgaben nur eine kleine Geschäftskreditkarte.

Wenn Unternehmer ein Unternehmen gründen, dreht sich ihr erster Gedanke oft um ihr Produkt oder ihre Dienstleistung. Was bieten sie den Kunden? Kleinunternehmer sehen das oft genauso. Wie können sie ihre Produkte oder Dienstleistungen ändern, um den Kunden einen besseren Service zu bieten? Während ein kundenorientierter Ansatz nichts auszusetzen hat, scheitern viele kleine Unternehmen, weil sie nicht nach innen schauen, insbesondere finanziell.

Kleinunternehmer müssen sich ihrer Finanzen bewusst sein und nach Möglichkeiten suchen, ihren Cashflow zu überwachen, um insbesondere in den ersten Betriebsjahren erfolgreich zu sein. Eine Möglichkeit, den Cashflow zu verbessern und die Einreichung von Steuern zu vereinfachen, besteht darin, eine Kreditkarte für kleine Unternehmen zu erwerben. Die Anschaffung einer Kreditkarte für kleine Unternehmen hat Vor- und Nachteile. Es ist wichtig, beide Aspekte zu berücksichtigen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Anmerkung des Herausgebers: Sie suchen ein Darlehen für kleine Unternehmen? Füllen Sie den unten stehenden Fragebogen aus, damit sich unsere Partner bezüglich Ihrer Anforderungen mit Ihnen in Verbindung setzen.

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Business Kreditkartenoptionen

Kreditkartenunternehmen wie Chase, Visa, Discover, MasterCard und das Open Network von American Express bieten Karten an, die auf Inhaber kleiner Unternehmen zugeschnitten sind. Viele dieser Karten bieten bestimmte Vorteile, die sich aus dem Kauf durch den Benutzer ergeben. Einige der häufigsten Vorteile sind Zusatzkarten für Mitarbeiter, Flugmeilen, Benzinrabatte, Prämienpunkte und Einsparungen bei Geschäftsgütern.

Kreditkartenunternehmen bieten auch niedrige oder nicht vorhandene Zinssätze für neue Karten an. Unverzinsliche Kreditkarten bieten Ihnen eine zeitlich begrenzte Möglichkeit, Ihr Unternehmen zu finanzieren, ohne einen Cent Zinsen zu zahlen.

Wenn Sie jedoch ein Fälligkeitsdatum verpassen oder den Gesamtbetrag nicht vor Vertragsende auszahlen, kann dies zu erheblichen Zinsgebühren führen - insgesamt nicht nur für den Restbetrag, den Sie schulden. Überprüfen Sie auch, ob eine jährliche Gebühr anfällt, die sich auf Ihr Unternehmen auswirken kann.

Der Finanzautor Eric Tyson sagte, wenn ein Kleinunternehmer beschließt, eine Geschäftskreditkarte zu verwenden, sollte er wissen, worauf er sich einlässt. Sie interessieren sich für Kleinkredite und andere Finanzierungsmöglichkeiten? Lesen Sie unsere Bewertungen und Empfehlungen zu Kreditgebern.]

"Stellen Sie sicher, dass Sie verschiedene vergleichen und die Zinssätze und anderen Finanzierungsbedingungen verstehen, die sie beinhalten", sagte er.

Wenn ein Unternehmen eine Jahresgebühr verlangt, ein anderes jedoch nicht, können Sie das Kreditkartenunternehmen verwenden, das keine Jahresgebühr erhebt. Andererseits bietet das Unternehmen mit der Gebühr möglicherweise mehr Möglichkeiten, Prämienpunkte zu sammeln. Einige Kreditkartenunternehmen bieten möglicherweise Kreditkarten für kleine Unternehmen mit hohen Gebühren für Auslandstransaktionen an, während andere möglicherweise andere Gebühren für Auslandstransaktionen erheben. Wenn Sie regelmäßig mit einem ausländischen Lieferanten zusammenarbeiten, kann dies ein wichtiger Gesichtspunkt sein.

Bietet der Kreditkartenaussteller eine Business-Platin-Karte an? Einige Unternehmen wie Chase bieten Vorteile wie Chase Ultimate Rewards. Capital One bietet eine Reihe von "Spark Business-Kreditkarten" an, die unter anderem "Spark Cash Back Rewards" und "Spark Miles" enthalten. Sind diese Angebote, wie Bonusmeilen, Dinge, die Ihrem kleinen Unternehmen helfen könnten? Gibt es große Unterschiede bei den Transaktionsgebühren zwischen den großen Kreditkartenunternehmen? Suchen Sie Mitarbeiterkarten? All dies sind Fragen, die es wert sind, beantwortet zu werden, wenn man über die Vor- und Nachteile einer Kreditkarte für kleine Unternehmen nachdenkt.

Tyson rät davon ab, Kreditkarten zur Finanzierung eines Startups zu verwenden. Wenn Sie jedoch eine Visitenkarte erhalten, sollte diese von Ihren persönlichen Kreditkarten völlig getrennt bleiben. Durch die Kombination von Einkäufen von Privat- und Geschäftskrediten ist es schwierig, Ihre Geschäftsausgaben zur Steuerzeit zu sortieren, oder wenn Sie von der IRS geprüft werden.

Verwenden Sie für persönliche Ausgaben eine persönliche Kreditkarte. Durch die Trennung von Geschäfts- und Privatkarten können Sie auch die vierteljährlichen und jährlichen Abrechnungen Ihres Kreditkartenunternehmens nutzen. Diese Anweisungen unterteilen Ihre Ausgaben in Kategorien und können bei der Nachverfolgung von Ausgaben sehr hilfreich sein.

Es ist auch wichtig, den Nutzen einer Geschäftskreditkarte zu verstehen. Die Karte kann bei kurzfristigen Schulden hilfreich sein, sollte jedoch nicht für langfristige Bedürfnisse wie die Finanzierung eines Unternehmens oder massive Einkäufe verwendet werden, die sich in wenigen Monaten nicht auszahlen können.

"Selbst die besten Kreditkarten haben hohe Zinsen", sagte Brian Cairns, Gründer von ProStrategix Consulting. "Wenn Sie sie für Einkäufe verwenden, die Sie in ein bis drei Monaten abbezahlen, sind sie in Ordnung. Wenn Sie Schulden aufnehmen, für die Sie länger Guthaben tragen müssen, haben Sie wahrscheinlich andere geschäftliche Probleme. In diesem Fall habe ich Ich würde keine Kreditkarte empfehlen, und es ist unwahrscheinlich, dass Sie eine seriöse erhalten. "

Vorteile einer Geschäftskreditkarte

Zwei der klarsten Profis bei der Verwendung einer Geschäftskreditkarte sind die Trennung von persönlichen und geschäftlichen Ausgaben und die kurzfristige Gewinnung von Flexibilität bei den Ausgaben. Diese Überlegungen sind häufige Gründe, warum sich kleine Unternehmen für Firmenkreditkarten entscheiden.

"Die meisten Kleinunternehmen sollten über mindestens eine Kreditkarte für Kleinunternehmen verfügen", sagte Dave Grossman, Gründer von YourBestCreditCards.com. "Der erste und vielleicht offensichtlichste Grund ist, Ihre persönlichen und geschäftlichen Ausgaben getrennt zu halten. Wenn Sie eine oder mehrere Karten ausschließlich für Ihr Unternehmen verwenden, können Sie oder Ihr Buchhalter Ihre geschäftlichen Ausgaben viel einfacher miteinander in Einklang bringen. "

Die Trennung von geschäftlichen und persönlichen Ausgaben hilft bei der Einreichung von Steuern erheblich, und die Erlangung einer Geschäftskreditkarte kann den Trennungsprozess vereinfachen. Für Kleinunternehmer, die damit rechnen, Geld für ihre Kreditkarten auszugeben, ist es eine kluge Idee, eine Geschäftskreditkarte zu verwenden, um die Ausgaben zu trennen.

Darüber hinaus bieten einige Kreditkartenunternehmen kleinen Unternehmen, die sich für die Verwendung von Geschäftskreditkarten entscheiden, enorme Prämienpakete an. Diese Vorteile können sich lohnen, eine Geschäftskreditkarte zu erwerben, insbesondere wenn Sie derzeit Ihre persönliche Karte für geschäftliche Einkäufe verwenden. Wenn Sie Geld ausgeben, können Sie Bonuspunkte verdienen, die für andere Einkäufe verwendet werden können.

"Die meisten Geschäftskreditkarten bieten ihren Nutzern Cashback-Prämien oder Punkte", sagte Logan Allec, CPA-Inhaber und Inhaber der persönlichen Finanzseite Money Done Right. "Wenn Sie vorhaben, Ihre Kreditkarte jeden Monat mit einem erheblichen Betrag zu belasten, können diese Belohnungen oder Punkte erheblich sein. Wenn für ein kleines Unternehmen jedes kleine bisschen Geld zählt, kann die Möglichkeit bestehen, ein zusätzliches Einkommen über Cashback oder Punkte zu erzielen." spielen eine große Rolle in Ihrem Unternehmen. "

Einige Kreditkartenunternehmen bieten über Cashback-Programme sogar Bargeld als Belohnung an. Unterschiedliche Karten bieten unterschiedliche Bonussysteme. Es ist wichtig, das System zu finden, das für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist und das es Ihnen ermöglicht, mit der Karte Belohnungen und Vorteile zu erzielen. Wenn Sie von Reiseprämien profitieren können, versuchen Sie, eine Karte mit Reiseprämienpunkten zu finden. Wenn Ihr Unternehmen am besten von einem Cashback-Programm profitieren würde, schauen Sie sich die Unternehmen mit diesen Angeboten genauer an. Das richtige Belohnungsprogramm zu finden, ist ein wichtiger Gesichtspunkt.

Nachteile einer Business-Kreditkarte

Geschäftskreditkarten sind zwar eine verlockende Möglichkeit, ein Unternehmen am Leben zu erhalten, sie sollten jedoch nicht regelmäßig verwendet werden. Es ist eine Sache, sie zu benutzen, um einen Gegenstand mit großen Eintrittskarten zu kaufen, wenn das Geld vorübergehend knapp ist, aber ihr Missbrauch kann ein Geschäft zum Erliegen bringen. Es ist niemals eine gute Idee, eine Kreditkarte für kleine Unternehmen zu verwenden, um Ihr Geschäft zu finanzieren. Insbesondere aus Sicht potenzieller Investoren ist es sicherer, Ihr Unternehmen mit Krediten oder externen Investoren zu finanzieren.

Eine Möglichkeit, die Überbeanspruchung der Kreditkartenschulden Ihres Unternehmens zu verhindern, besteht darin, nur eine Karte zu verwenden. Es ist finanziell riskant, mehrere Karten nacheinander zu verwenden, um alle Rechnungen und Lieferanten zu bezahlen. Wenn Sie sich an eine halten, wird Ihre Kreditwürdigkeit und die Nachverfolgung Ihrer Ausgaben überprüft.

Mit nur einer Geschäftskreditkarte behalten Sie den Überblick über Ihre Finanzen. Auf der anderen Seite kann es je nach Größe Ihres Teams sinnvoll sein, Mitarbeiterkarten für verschiedene Mitarbeiter zu verwenden. Wenn Sie 50 Mitarbeiter haben und zwei oder drei Karten für unterschiedliche Ausgaben benötigen, wird Ihr Geschäft nicht beeinträchtigt, wenn Sie die Karten verantwortungsbewusst und für kleinere Einkäufe verwenden.

Es ist auch wichtig, dass Sie Ihre Geschäftskreditkarte nur für Geschäftsausgaben verwenden. Diese Unterscheidung ist rechtlich, ethisch und finanziell wichtig.

"Ein großer Vorteil eines kleinen Unternehmens ist die Tatsache, dass es Ihre Finanzen von persönlichen und geschäftlichen trennt", sagte Allec. "Wenn Sie jedoch jeden Tag eine Kreditkarte für kleine Unternehmen bei sich haben, steigt die Wahrscheinlichkeit, dass Sie versehentlich Ihre Finanzen durch die Verwendung einer Unternehmenskarte für persönliche Kosten durcheinander bringen. Dies wirkt sich nicht nur auf Ihre Haftung aus, sondern kann auch zu erheblichen Kopfschmerzen führen Zeit."

Es ist wichtig, dass Sie Ihre Geschäftskreditkarte intelligent verwenden. Während die Karte Ihnen mehr Freiheit beim Ausgeben gibt, ist es keine Lizenz für rücksichtsloses Ausgeben. Sie werden mit Zinszahlungen und Gebühren konfrontiert. Es gibt eine berufliche und rechtliche Verpflichtung, Ihre Kreditkarte nicht für persönliche Gegenstände zu verwenden, und die Verwendung einer Geschäftskreditkarte kann sich weiterhin auf die Kreditwürdigkeit von Kleinunternehmern auswirken.

"Wie bei persönlichen Kreditkarten ist der Hauptnachteil von Kreditkarten für kleine Unternehmen der potenzielle Zinsaufwand, wenn Sie ein Guthaben bei sich haben", sagte Matt Frankel, zertifizierter Finanzplaner und persönlicher Finanzexperte bei The Ascent. "Erwähnenswert ist auch, dass Kreditkarten für kleine Unternehmen im Allgemeinen eine persönliche Garantie erfordern. Mit anderen Worten, das Zahlungsprotokoll des Kontos wird in Ihrer persönlichen Kreditauskunft ausgewiesen. Dies kann letztendlich eine gute oder schlechte Sache sein, aber es ist wichtig zu wissen, dass Ihr persönlicher Kredit hängt von der Fähigkeit Ihres Unternehmens ab, seine Schulden zurückzuzahlen. "

Nicht alle Unternehmen verknüpfen die Verwendung Ihrer Geschäftskreditkarte mit Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit, aber einige tun dies. Die Verwendung einer Kreditkarte für kleine Unternehmen kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Sie sollte bei einigen Einkäufen, jedoch nicht bei allen, verwendet werden. Sie können Ihr Geschäftsguthaben auch aufbauen, indem Sie Ihre Karte verantwortungsbewusst verwenden.

Es ist wichtig, dass Sie Ihre Geschäftskreditkarte nicht als Entschuldigung für riskante Einkäufe verwenden. Wenn Sie den Restbetrag nicht zurückzahlen können, können Sie eine hilfreiche Ressource schnell in ein schwächendes Objekt verwandeln. Es ist auch wichtig zu verstehen, dass das Verdienen von Prämien mit der Karte ein guter Vorteil ist, aber kein Grund, unnötige Einkäufe zu tätigen.

Die meisten Nachteile im Zusammenhang mit der Verwendung einer Kreditkarte für kleine Unternehmen hängen mit schlechten Entscheidungen zusammen oder damit, dass das Kreditkartenunternehmen keine Gebühren berechnet. Wenn Sie sich für eine Kreditkarte für kleine Unternehmen entscheiden, sollten Sie die Angebote der einzelnen Unternehmen prüfen, um herauszufinden, welcher Kartenaussteller die Anforderungen Ihres Unternehmens am besten erfüllen kann.

Die Quintessenz

Wenn Sie sich für eine Geschäftskreditkarte entscheiden, müssen Sie die Vor- und Nachteile einer solchen Kreditkarte kennen. Beachten Sie die jährlichen Gebühren und informieren Sie sich über die Angebote der führenden Kreditkartenunternehmen wie Chase, Visa und MasterCard. Versuchen Sie, eine Kreditkarte zu finden, die Belohnungen und Bonuspunkte bietet, die für Ihr Unternehmen sinnvoll sind. Einige Unternehmen können von Reiseprämien profitieren, während die Möglichkeit, allgemeine Endprämien zu erhalten, für andere Unternehmen in Frage kommt.

Verwenden Sie die richtige Karte nach Auswahl nur bei Bedarf. Überschreiten Sie nicht Ihr Kreditlimit und stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie sich die Verwendung der Visitenkarte auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit auswirkt. Verwenden Sie keine Geschäftskreditkarte, um Ihr Geschäft zu finanzieren.

Die Verwendung einer Geschäftskreditkarte bietet zahlreiche Vorteile, z. B. die Trennung von persönlichen und geschäftlichen Ausgaben und die großzügigen Prämienprogramme. Die Vorteile einer Geschäftskreditkarte werden jedoch nur dann erkannt, wenn Sie Ihre Karte mit Bedacht einsetzen.

Benötigen Sie eine Kreditkarte für Kleinunternehmen? Diese Antwort ist nicht immer klar und hängt von Ihrem Unternehmen ab. In den meisten Fällen kann eine Geschäftskreditkarte Ihrem kleinen Unternehmen jedoch zugute kommen, wenn Sie verantwortungsbewusste Einkäufe tätigen, die Gebühren berücksichtigen und zuverlässige Kreditkartenaussteller einsetzen.