- Das Sammeln von Quittungssignaturen ist optional, wenn Sie einen EMV-kompatiblen Kreditkartenleser besitzen.
- EMV ist effektiver als Quittungssignaturen zur Verhinderung von Kreditkartenbetrug. Seit 2015 ist bei EMV-konformen Händlern ein Rückgang des Betrugs um 80% zu verzeichnen.
- Quittungssignaturen können für einige kleine Unternehmen weiterhin hilfreich sein, z. B. für Restaurants, die Quittungen zum Sammeln von Trinkgeldern verwenden, oder für Serviceprofis, die diese als Zulassungsnachweis für Arbeitsaufträge oder zur Annahme abgeschlossener Arbeiten verwenden.
Kreditkartenunternehmen vertrauten jahrzehntelang auf Quittungssignaturen, um Betrug zu verhindern. Sie forderten die Händler auf, Kundensignaturen zu sammeln und zu speichern, damit sie im Falle einer bestrittenen Transaktion eine unterschriebene Quittung vorlegen konnten, aus der hervorgeht, dass sich der Kunde physisch im Geschäft befand, und den Kauf persönlich genehmigten. Ohne diesen Beweis standen die Händler wegen Rückbuchungsverlusten auf dem Spiel. Sie hafteten auch, wenn die Unterschrift auf der Quittung nicht mit der Unterschrift in der Akte oder auf der Karte übereinstimmte.
Im Jahr 2015 begannen Kreditkartenunternehmen mit der Ausgabe von Chipkarten an Verbraucher und verlagerten die Haftung für Fälschungen am Point of Sale auf Händler, die ihre Verarbeitungshardware noch nicht auf EMV-konforme Kartenleser umgestellt hatten. Dies bildete die Grundlage für die Abkehr von Signaturen, da Chipkarten und digitale Geldbörsen über fortschrittliche Betrugsbekämpfungstechnologien verfügen, um Transaktionen wie Tokenisierung und Biometrie zu authentifizieren, die die Signaturanforderungen für Kreditkarten überflüssig machen.
Letztes Jahr stellten die großen Kreditkartenunternehmen - American Express, Discover, Mastercard und Visa - endlich die Verpflichtung ein, dass EMV-konforme Händler Unterschriften für den Kauf von Kredit- und Debitkarten sammeln müssen. Große Einzelhändler wie Walmart und Target begrüßten die Entscheidung und stellten fest, dass das Entfernen dieses Schritts ihnen dabei hilft, den Checkout-Prozess zu beschleunigen und das Speichern von Belegen sowie die Kosten für deren sichere Aufbewahrung überflüssig werden.
In den Kreditkartennetzwerken wird darauf hingewiesen, dass die Umstellung auf signaturfreie Transaktionen optional ist. Wenn Sie also weiterhin Unterschriften für Kreditkartenkäufe für Ihr Unternehmen sammeln möchten, können Sie dies auch weiterhin tun. So funktionieren Kreditkartentransaktionen ohne Unterschrift für jedes der vier großen Kartennetze:
American Express
- Gilt für alle Händler, die weltweit American Express akzeptieren
- Nach Angaben von American Express sind Händler in einigen Ländern gesetzlich verpflichtet, weiterhin Unterschriften zu sammeln. Es heißt auch, dass das Programm optional ist, und Händler, die weiterhin Unterschriften sammeln möchten, können dies tun
Entdecken
- Gilt für Kredit- und Debitkartentransaktionen in den USA, Kanada, Mexiko und der Karibik
- Laut Discover müssen einige Händler möglicherweise ihre Point-of-Sale-Systeme aktualisieren, wenn sie keine Kundenunterschriften mehr benötigen möchten
MasterCard
Gilt für Kredit- und Debittransaktionen weltweit
Visa
- Gilt für alle EMV-fähigen Händler in Nordamerika
- Laut Visa ist die Signaturpflicht für EMV-fähige Händler optional. Wenn Sie Ihr System noch nicht für die Annahme von Chipkarten aktualisiert haben, müssen Sie weiterhin Signaturen anfordern
Sollte Ihr Unternehmen Ihre Kunden nicht mehr auffordern, Kreditkartenbelege zu unterschreiben?
Obwohl große Einzelhändler ihre Anforderungen an die Kreditkartenunterschrift nach den Ankündigungen der Kartenmarken schnell senkten, sammeln einige Händler weiterhin Kundenunterschriften für Debit- und Kreditkartentransaktionen.
Bevor Sie sich entscheiden, welche Option für Ihr Unternehmen am sinnvollsten ist, sollten Sie einige Faktoren berücksichtigen.
1. Ist Ihr Unternehmen EMV-konform?
Wenn Sie Ihre Kreditkartenleser noch nicht auf EMV-kompatible Modelle aktualisiert haben, können Sie die Signaturüberprüfung für Visa und Discover-Transaktionen nicht überspringen.
Visa berichtet, dass ab September 2018 68% der US-Geschäfte EMV-Technologie nutzen - 32% müssen jedoch noch ein Upgrade ihrer Systeme durchführen. Wenn Sie immer noch in der Warteschleife bleiben, sollten Sie mit Ihrem Kreditkarten-Prozessor über die Aktualisierung Ihres Kartenlesegeräts sprechen. Sie können nicht nur keine Quittungssignaturen mehr sammeln, sondern auch das Risiko von Kreditkartenfälschungen am Point of Sale erheblich senken.
Trotz des Fehlens einer Signaturanforderung für das vergangene Jahr hat sich die EMV-Technologie als äußerst wirksam gegen Betrug erwiesen. Visa berichtete, dass bei EMV-konformen Händlern ab September 2018 die Zahl der Fälschungen seit September 2015 um 80% zurückgegangen ist. Inzwischen akzeptieren mehr als 3, 1 Millionen Händler Chipkarten, und in den USA sind mehr als 511 Millionen Visa-Chipkarten im Umlauf [Interessiert an Kreditkartenabwicklung für Ihr Unternehmen? Schauen Sie sich unsere Bewertungen und Top-Tipps an.]
2. Bietet Ihnen Ihr Kassensystem die Möglichkeit, die Signaturautorisierung für Kreditkartentransaktionen aufzuheben?
Wenn Sie bereits ein EMV-konformes Kreditkartenterminal oder einen Kartenleser besitzen, müssen Sie bei Ihrem POS-Systemanbieter nachfragen, ob die Software aktualisiert wurde, um diesen Schritt aus dem Kaufvorgang zu entfernen.
Viele POS-Anbieter haben ihre Systeme aktualisiert, damit Händler wählen können, ob sie weiterhin Kunden zur Unterzeichnung von Einkäufen verpflichten möchten oder nicht. Einige, wie Square, bieten Ihnen mehrere Optionen für die Quittungssignatur. Sie können festlegen, dass immer Quittungssignaturen, niemals Quittungssignaturen oder nur Quittungssignaturen für Transaktionen über 25 USD erforderlich sind.
Anmerkung der Redaktion: Sie suchen einen Kreditkartenanbieter für Ihr Unternehmen? Wenn Sie nach Informationen suchen, die Ihnen bei der Auswahl der für Sie richtigen Informationen helfen, verwenden Sie den unten stehenden Fragebogen, damit unsere Schwestersite BuyerZone Ihnen kostenlos Informationen von verschiedenen Anbietern zur Verfügung stellt:
Käuferzone Widget
3. Verwendet Ihr Unternehmen Signaturen zum Nachweis der Genehmigung?
Wenn Ihr Unternehmen Quittungssignaturen für andere Zwecke verwendet, z. B. zum Genehmigen eines Arbeitsauftrags, zum Akzeptieren erledigter Arbeiten oder zum Akzeptieren einer Verkaufsrichtlinie (z. B. "Alle Verkäufe sind endgültig"), müssen Sie möglicherweise weiterhin Quittungssignaturen sammeln.
Lisa Coyle schreibt für 360 Payments: "Auch wenn Sie sich dazu entschließen, diese auf Ihren EMV-Kreditkartenbelegen zu löschen, ist es möglicherweise sinnvoll, Ihrem Vertrag oder Arbeitsauftrag eine Unterschriftspflicht hinzuzufügen. Unterschriften sind gut für viel mehr als die Autorisierung einer Kreditkartentransaktion."
Restaurants werden wahrscheinlich auch weiterhin Quittungssignaturen benötigen, um Trinkgeld zu geben. Wenn es sich bei Ihrem Unternehmen beispielsweise um ein Sitzrestaurant handelt, in dem es keine Option zum Bezahlen am Tisch gibt, bei der die Kunden das Trinkgeld hinzufügen können, bevor sie die Rechnung mit einer Kreditkarte bezahlen, ist dies wahrscheinlich nicht der Fall Sinn, auf Quittungssignaturen zu verzichten. Es ist weniger umständlich, Kunden weiterhin aufzufordern, Papierbelege mit Trinkgeldaufforderungen zu unterschreiben, als sie nach dem Trinkgeldbetrag zu fragen, den sie ihrer Rechnung hinzufügen möchten, bevor Sie ihre Kreditkarten belasten.
4. Sind Sie nervös wegen Kreditkartenrückbuchungen oder Kreditkartenbetrug?
Einige Händler, die über Chipkartenleser verfügen und weiterhin Signaturen anfordern, haben Sicherheitsbedenken hinsichtlich des Verzichts auf die Überprüfung von Signaturen. Diese Bedenken sind nicht neu. Als die wichtigsten Kreditkartennetzwerke die Einhaltung der EMV-Bestimmungen ankündigten (Haftungsumstellung von Oktober 2015), befürchteten die Kritiker, dass der Chip-and-Sign-Prozess weniger sicher sei als der in Europa verwendete Chip-and-PIN-Prozess.
"Kartennetzwerke hätten im Rahmen der Einführung von EMV in den USA die weltweite Standard-PIN-Anforderung übernehmen müssen", sagte Monica Eaton-Cardone, COO von Chargebacks911. "Ohne Unterschrift oder PIN ist es für Betrüger einfacher, verlorene oder gestohlene Karten an Kassenterminals zu verwenden, und für Einzelhändler schwieriger, sich gegen Kreditkartenrückbuchungen zu schützen."
Der Grund, warum Kreditkartennetzwerke entschieden haben, keine PIN-Anforderung zu haben, bestand darin, dass sie vorausgesagt hatten, dass dies zu viel Reibung an der Kasse verursachen würde. Sie hatten die langsame Akzeptanz kontaktloser Zahlungen wie Apple Pay und Google Pay erlebt und festgestellt, wie zögernd die Amerikaner sind, neue Zahlungstechnologien und -prozesse einzuführen - auch wenn sie sich verbessern.
Bedenken Sie die Verärgerung, die Verbraucher und Händler äußerten, wenn Chipkartentransaktionen einige Sekunden länger dauerten als Swipe-Transaktionen. Stellen Sie sich dann die Enttäuschung der Kunden vor, die noch nie eine PIN für Kreditkartentransaktionen verwendet haben - insbesondere derjenigen, die dann ihre neue PIN vergessen haben (und die Verzweiflung der Kunden, die hinter ihnen anstehen, und der Kassierer, der den Kunden geholfen hat, den neuen Vorgang zu lernen) wochenlang den ganzen Tag).
Mastercard - die eine der mildesten Richtlinien für das Nicht-Unterschreiben hat - gibt an, dass vor Inkrafttreten der Nicht-Unterschreiben-Anforderung mehr als 80% der Mastercard-Transaktionen im Geschäft keine Unterschrift erforderlich waren. Darüber hinaus hat das Entfernen der Signaturanforderung aufgrund der Betrugsbekämpfungstechnologie keine negativen Auswirkungen auf die Sicherheit. Es verfügt über mehrere Sicherheitsebenen, darunter ein Frühwarnsystem, das Angriffe verhindert, indem proaktiv Emittenten benachrichtigt werden, wenn Karten und Konten Sicherheitsvorfällen und Datenschutzverletzungen ausgesetzt waren. Ebenso verfügen auch die anderen Kartennetze über fortgeschrittene Betrugsschutzmaßnahmen.
Sollten Sie Ihre Kreditkarten unterschreiben?
Da jetzt keine Quittungssignaturen mehr erforderlich sind, fragen Sie und Ihre Kunden sich möglicherweise, was Sie mit diesem Signaturfeld auf der Rückseite von Kreditkarten tun sollen. Sollte es unterschrieben werden? Im Moment ja, da die meisten Kartennetzwerke noch Kreditkartenunterschriften von Karteninhabern erfordern und beachten Sie, dass die Karten ohne diese nicht gültig sind.
Die Ausnahme zu dieser Regel ist Mastercard. Im Oktober 2018 gab Mastercard bekannt, dass der Karteninhaber das Signaturfeld auf der Rückseite der Karte nicht mehr unterschreiben muss. Ab April 2019 müssen Kartenherausgeber auf der ganzen Welt kein Signaturfeld mehr für Mastercard-Kredit- und -Debitkarten verwenden.
