Die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos erfordert mehr Aufwand als die Eröffnung eines persönlichen Kontos - es müssen Dokumente gesammelt, Namen ermittelt und Lizenzen erworben werden -, aber die ganze Arbeit lohnt sich.
"Ein Geschäftsbankkonto ist unerlässlich", sagte Joe Bailey, Operations Director bei My Trading Skills. "Es legitimiert Ihr Geschäft [und] eröffnet Möglichkeiten für den Erwerb eines Geschäftsplans."
Vorteile eines Geschäftsbankkontos
Laut der US Small Business Administration bieten die meisten Geschäftsbankkonten Vorteile und Vergünstigungen, die persönliche Bankkonten nicht bieten.
- Schutz - Mit Business Banking schützen Sie Ihr Unternehmen, indem Sie Geschäftsgelder von Ihren persönlichen Geldern trennen. Merchant Services bieten Ihren Kunden auch Kaufschutz und schützen ihre persönlichen Daten.
- Professionalität - Auf einem Geschäftsbankkonto können Schecks ausgestellt, Kunden mit Kreditkarten bezahlt und Mitarbeiter für das Geschäft mit Bankaufgaben betraut werden.
- Vorbereitung - Einige Geschäftsbankkonten bieten eine Option für eine Kreditlinie, die Sie im Notfall verwenden können.
- Kaufkraft - Mit einem Geschäftskonto können Sie eine Bonitätshistorie für Ihr junges Unternehmen erstellen.
Stellen Sie jedoch vor der Beantragung eines Geschäftsbankkontos sicher, dass Sie alle Dokumente und Informationen zusammen haben. Dies wird dazu beitragen, dass der Prozess schneller und reibungsloser voranschreitet.
"Es gibt verschiedene Faktoren, die Unternehmer bei der Eröffnung eines Geschäftsbankkontos berücksichtigen sollten", sagte Chas Rampenthal, General Counsel bei LegalZoom. "Es ist wichtig, alle erforderlichen Dokumente von Anfang an vorzubereiten, um einen schmerzfreien Prozess zu ermöglichen."
Hier finden Sie alles, was Sie für ein Geschäftsbankkonto benötigen.
Firmenname (DBA)
Ein DBA, der oft als "fiktiver Name" bezeichnet wird, ermöglicht es Ihnen, Geschäfte "wie Marketing oder Werbung zu tätigen oder Geld unter einem Namen anzunehmen, der vom bestehenden Namen Ihres Unternehmens abweicht", sagte Deborah Sweeney, CEO von MyCorporation.com. Sweeney fügte hinzu, dass die meisten Banken eine beglaubigte Kopie eines DBA benötigen, um ein Geschäftsbankkonto zu eröffnen, da Unternehmer ihre persönlichen Konten nicht unter ihrem Geschäftsnamen verwenden dürfen.
"Durch die Beantragung eines DBA können Unternehmen unter einem anderen Namen Geschäfte tätigen, ohne eine neue Organisation gründen zu müssen. Stellen Sie sich beispielsweise einen Unternehmer namens Tom Johnson vor. Tom ist ein Einzelunternehmer, der sein eigenes Geschäft führt und einen Sandwich-Laden mit dem Namen eröffnen möchte Subs 'n Chips: Tom möchte, dass dieses Geschäft unter dem Namen Subs' n Chips und nicht unter seinem eigenen Namen Tom Johnson betrieben wird. Daher müsste er sich für einen DBA registrieren, damit er unter diesem Namen Geschäfte tätigen kann, einschließlich der Annahme und Signieren von Schecks, die an und für Subs 'n Chips ausgestellt wurden."
Beschäftigungsidentifikationsnummer (EIN)
Als Einzelunternehmer benötigen Sie laut Levi King, Gründer und CEO der Kreditlösungs- und Überwachungsfirma Nav, ein EIN, Ihre Sozialversicherungsnummer und einen Führerschein oder Reisepass.
"Diese werden verwendet, um Identitätsdiebstahl, Betrug, Terrorismus, Geldwäsche usw. zu verhindern", sagte der Unternehmer Jay Coates. King fügte hinzu, dass zwar einige Banken Einzelunternehmen erlauben, Konten ohne EIN zu eröffnen, es jedoch immer noch eine gute Idee ist, ein Konto zu erstellen.
Rampenthal sagte, dass das EIN ein integrales Instrument für die Verwaltung von Steuern und die Bezahlung von Mitarbeitern ist.
"Einzelunternehmer können ihre Sozialversicherungsnummer anstelle einer EIN für gewerbesteuerliche Zwecke verwenden", fügte er hinzu. "Sie können ein EIN für Ihr Unternehmen erhalten, indem Sie es beim IRS einreichen."
Satzungs
Die Satzung zeigt der Bank, wie das Unternehmen strukturiert ist, und Sie verwenden sie, um Ihr Unternehmen beim Staat und anderen Stellen zu registrieren.
"Wenn Sie als LLC, Kommanditgesellschaft, Körperschaft oder andere separate juristische Person ein Unternehmen gründen, um ein Bankkonto zu eröffnen, benötigen Sie die Satzung, die Sie beim Staat eingereicht haben, wenn Sie der alleinige Eigentümer sind", sagte Tiffany Wright, Präsident von The Resourceful CEO, einer Finanzierungsberatungsfirma für kleine und mittlere Unternehmen, und Projektleiter bei Cogent Analytics LLC.
Business-Lizenzen
Rampenthal sagte, dass Banken unabhängig von ihrer Geschäftseinheit im Allgemeinen Ihre aktuelle Geschäftslizenz verlangen, um zu beweisen, dass Sie in Ihrer Region rechtlich zur Geschäftstätigkeit berechtigt sind.
"Dies stellt auch sicher, dass Ihr Unternehmen für alle ergriffenen Maßnahmen verantwortlich ist - einschließlich Steuern und Finanzen", sagte er. "Erkundigen Sie sich bei Ihrem Bundesstaat, Ihrer Provinz und Ihren lokalen Behörden, ob Sie Lizenzen für den Betrieb Ihres Unternehmens benötigen."
Ausweispapiere
Wie bei jedem Kontoantrag müssen Sie Dokumente vorlegen, die Ihre Identität belegen.
Beweismittel "können ein amtlich ausgestellter Lichtbildausweis wie Führerschein oder Reisepass sein", sagte Rampenthal. "Dies wird verwendet, um zu bestätigen, dass der Geschäftsinhaber tatsächlich die Person ist, die das entsprechende Geschäft besitzt und / oder führt."
Ist es besser, sich persönlich oder online zu bewerben?
Coates hat Erfahrung darin, ein Geschäftsbankkonto sowohl persönlich als auch online zu eröffnen, sodass er die Vor- und Nachteile jedes Kontos kennt.
"Als ich mein Online-Konto eröffnete, musste ich alle oben genannten Unterlagen per E-Mail versenden und hochladen", sagte er. "Dann musste ich 48 Stunden warten, bis sie es bearbeitet und mein Konto eröffnet hatten, statt persönlich, [wo] das Konto noch am selben Tag genehmigt und eröffnet wurde."
Rampenthal merkte an, dass einige Banken nicht die Möglichkeit bieten, ein Geschäftskonto online zu eröffnen, um das Risiko eines Identitätsdiebstahls oder aufgrund der Art bestimmter Unternehmen zu verringern.
"Egal, welche Art von Geschäft Sie besitzen, Sie sollten immer Ihre persönlichen und geschäftlichen Finanzen trennen", sagte er. "Der erste und wichtigste Schritt, um Ihre Finanzen erfolgreich zu trennen, besteht darin, getrennte Bankkonten zu haben."
Dinge, die man beachten muss
Denken Sie daran, dass Geschäftsinhabern viele Optionen zur Verfügung stehen und jede Bank etwas anderes anbietet. Nehmen Sie sich Zeit, um die verschiedenen Optionen zu prüfen, bis Sie die richtige für Ihr Unternehmen gefunden haben.
"Immer einkaufen", sagte Mike Swigunski, Gründer und CEO von Global Career. "Banken sind genauso sehr daran interessiert, neue Kunden zu gewinnen, wie daran, bestehende Kunden zu binden. Nutzen Sie dies zu Ihrem Vorteil, um bessere Geschäfte zu erzielen."
Sie sollten sich auch der Gebühren bewusst sein. Jede Bank hat andere Gebühren und Funktionen - für Geschäftskonten gelten normalerweise höhere Gebühren und Mindestguthaben als für Privatkonten.
Tracy Odell, Vice President of Content bei FinanceBuzz, empfahl, bei der Bewerbung nach Boni zu fragen.
"Manchmal bieten Banken Boni für die Eröffnung eines Geschäftskontos bei ihnen an", sagte sie. "Zum Beispiel könnte eine Bank 300 Dollar anbieten, wenn Sie ein Konto eröffnen und ein bestimmtes Mindestguthaben aufrechterhalten. Diese Angebote können eine großartige Möglichkeit sein, um ein wenig zusätzliches Einkommen zu verdienen, aber denken Sie daran, dass diese Boni steuerpflichtig sind. Seien Sie nicht überrascht wenn Sie eine 1099 für den Bonus nächste Steuersaison bekommen."
