Ein korrektes Cashflow-Management ist eine Schlüsselstrategie, die jeder Geschäftsinhaber für einen langfristigen finanziellen Erfolg beherrschen muss. Das Management des Cashflows kann eine der größten Herausforderungen für Unternehmer sein.
Eine kürzlich von Intuit durchgeführte Studie ergab, dass 61% der kleinen Unternehmen auf der ganzen Welt mit dem Cashflow zu kämpfen haben. Fast ein Drittel der Befragten ist aufgrund von Cashflow-Problemen nicht in der Lage, Kreditoren oder ausstehende Kredite zu bezahlen oder sich selbst oder ihre Mitarbeiter zu bezahlen.
Um diesen Kampf zu bekämpfen und den Cashflow zu stabilisieren, gibt es viele Taktiken, die Sie in Ihr Geschäftsmodell integrieren können. Der erste Schritt besteht darin, den Cashflow zu bestimmen, den Ihr Unternehmen benötigt.
Jay Singer, Senior Vice President für Kleinunternehmen bei Mastercard, sagte, dies geschieht durch Analyse des aktuellen Status Ihres Unternehmens.
"Es ist wichtig zu wissen, wie viel Bargeld Sie verwendet haben und wie viel Zeit Sie für die Anschaffung von mehr Bargeld benötigen", sagte Singer gegenüber Business News Daily. "Obwohl die Bedürfnisse jedes Unternehmens unterschiedlich sind, ist es ratsam, über genügend Bargeld zu verfügen, um bis zu sechs Monate Ihres durchschnittlichen Bargeldabflusses abzudecken."
Ein wichtiges Element Ihres Geschäftsmodells, das bei der Bargeldanalyse hilfreich sein kann, ist die Einführung angemessener Rechnungslegungsstandards. Rohit Arora, CEO von Biz2Credit, rät jedem Unternehmen, beide Vorteile zu nutzen.
Hier einige Tipps von Experten zur Verwaltung Ihres Cashflows.
1. Leihen Sie sich Geld aus, bevor Sie es brauchen
Die beste Zeit, um ein Cashflow-Problem zu lösen, ist, bevor es eintritt. Wenn Ihr Unternehmen reibungslos läuft oder sich in der Anfangsphase der Produktion befindet, ist jetzt die Zeit gekommen, Geld auszuleihen. Durch die Eröffnung eines Geschäftskredits, wenn Ihre Nummern gut sind, können Sie das Risiko einer späteren Ablehnung vermeiden. Auf diese Weise erhalten Sie auch Ressourcen, auf die Sie zurückgreifen können, falls Sie die wachsenden Schmerzen haben sollten, die mit der Gründung eines Unternehmens verbunden sind. Laut Arora kann ein Geschäftskredit eine Lebensader für kleine Unternehmen sein, insbesondere für Unternehmen, die von Saisonalität betroffen sind.
"Was auch immer Sie für einen Betrag brauchen, fragen Sie nach dem Doppelten. Sie werden ihn vielleicht nicht bekommen, aber es ist besser, Reserven zu haben, aus denen Sie in schwierigen Zeiten schöpfen können", sagte er. "Wenn Sie ein Kleinkreditgeschäft mit 10% oder weniger erhalten, sind Ihre Kapitalkosten so viel niedriger als bei Einkäufen mit Kreditkarten, die einen Zinssatz von 19% oder mehr aufweisen."
Für Unternehmen, die bereits mit hochverzinslichen Kreditkartenschulden belastet sind, empfiehlt Arora eine Refinanzierung. Wenn Sie beispielsweise mehrere Einkäufe mit Kreditkarten getätigt haben, deren Zinssatz 20% oder mehr beträgt, sollten Sie in Betracht ziehen, einen Kreditrahmen zu erwerben, der möglicherweise nur für 6% oder 7% Zinsen verfügbar ist.
Wenn Sie noch keine Kreditkarte geöffnet haben und um einen Kredit kämpfen, empfiehlt Singer, eine Kreditkarte für kleine Unternehmen mit zinsfreier Nachfrist zu erwerben, um Ihren kurzfristigen Finanzierungsbedarf zu decken. Er sagte, Kreditkarten können Möglichkeiten zum Sparen aufzeigen, und viele bieten sogar innovative Berichtsoptionen, die die Ausgabentrends veranschaulichen, um Geschäftsinhabern bei der Optimierung ihres Cashflows zu helfen.
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2. Bewerten Sie Ihren Geschäftsbetrieb neu
Überprüfen Sie fortlaufend Ihre Kostenstruktur, um Effizienzlücken und Implementierungen zu finden, die geändert werden können, um Einsparungen zu erzielen. Arora schlägt vor, Teile des Betriebs zu identifizieren, die an Freiberufler und Drittanbieter ausgelagert werden können. Auf diese Weise können Sie Ihre Arbeit erledigen, ohne Gehalt und Leistungen zu erbringen. Er schlägt auch vor, dass Unternehmen in langsamen Phasen Teilzeitkräfte abbauen.
Neben dem Outsourcing empfahl Alex Shvarts, CTO von FundKite, weitere Tätigkeitsbereiche, die regelmäßig überwacht, bewertet und verbessert werden sollten.
"Bestimmte Bereiche des Geschäftsbetriebs können auf Effizienz überprüft und aktualisiert werden", sagte er. "[Dazu gehören] Versandkosten, die Inanspruchnahme von Zwischenhändlern, zusätzliche Mitarbeiter, zugeteilte Überstunden, Marketingrenditen, überfällige Rechnungen, Zahlungen für geliehenes Material, Materialvorrat bei niedrigen Tarifen und möglicherweise die Aufforderung an die Verkäufer, eine Pause einzulegen."
Wenn sich die Wirtschaft ändert, werden sich auch Ihre Geschäftsstrategien ändern. Es ist wichtig, immer nach Wegen zu suchen, um Ihr Produkt zu verbessern und in intelligentere Lösungen zu investieren.
3. Restrukturieren Sie Ihre Zahlungen und Sammlungen
Strukturieren Sie Ihre Zahlungen an Ihre Lieferanten neu, um ein ausgewogeneres Einkommen für Ihr Unternehmen zu erzielen. Durch die Umstrukturierung von Zahlungen können Sie Ihre Lieferanten zu Kreditgebern machen. Wenn Sie die Zahlungstermine nicht umstrukturieren können, ziehen Sie eine Umstrukturierung der Zahlungskosten in Betracht. Sie können dies tun, indem Sie sich mit neuen Anbietern treffen, die möglicherweise Inventar und Verbrauchsmaterial zu besseren Kosten bereitstellen können. Arora sagte, dass Sie die Informationen von Mitbewerbern als Hebel nutzen können, um bessere Preise zu erhalten, auch wenn Sie nicht versuchen, Ihre derzeitigen Anbieter zu ersetzen.
Sie können auch von einer Umstrukturierung der Bezahlung Ihrer Mitarbeiter profitieren. Obwohl dies nur ein kleines Detail ist, kann die Häufigkeit der Gehaltsabrechnungen in Ihrem Unternehmen zu Kosteneinsparungen führen. Laut Shvarts kann die Umstellung auf eine weniger häufige Gehaltsart die Verwaltungskosten für das Sammeln, Überprüfen und Auflisten von Gehaltsdaten senken. Durch die Implementierung der direkten Einzahlung können Sie auch Ihre Abhebungen von Gehaltsabrechnungen stabilisieren. Wenn Sie bereits über ein Gehaltsabrechnungssystem verfügen, stellen Sie sicher, dass Sie alle Gebühren einschätzen, die mit den Wechselfrequenzen verbunden sein können.
Die Struktur Ihres Inkassoprozesses kann ebenfalls einen großen Unterschied ausmachen. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Inkassos umgehend bearbeiten und bei Bedarf aggressive Folgemaßnahmen in Bezug auf überfällige Forderungen ergreifen. Richten Sie einen kontinuierlichen Inkassoprozess ein, um Forderungen daran zu erinnern, wann und was sie Ihnen schulden. Rechnungen, die Sie durch die Risse gleiten lassen, können sich summieren. Sie interessieren sich für alternative Kredite für Kleinunternehmen? Schauen Sie sich unsere besten Tipps und Bewertungen an.]
4. Überwachen Sie, wohin Ihr Geld fließt - Schulden und Ersparnisse
Schulden zu machen ist nicht immer schlecht. Manchmal kann das Ausleihen von Geld eine vorübergehende Lösung sein, bis Ihr Unternehmen gesund genug ist, um es selbstständig zu machen. Wenn Sie jedoch Schulden aufnehmen, sollten Sie das Ausmaß Ihres Cashflows sorgfältig überwachen und bewerten.
"Während die Aufnahme von Schulden der Schlüssel zur Überwindung schwieriger Zeiten sein kann, sollte ein Unternehmen dennoch berechnen, wie viel Schulden es aufnehmen kann, um nicht überfinanziert zu werden", sagte Shvarts. "Die Schulden werden entweder durch Investitionen in Wachstum oder nach Zahlung einer Rechnung durch den Kunden zurückgezahlt. Für beide müssen jedoch Zeit, Zinsen, Kapitalrendite und mehr berücksichtigt werden."
Solange Sie einen Tilgungsplan haben, kann es sinnvoll sein, sich strategisch Geld zu leihen. Sie sollten Ihre anderen Ausgaben überwachen und bei Bedarf Änderungen vornehmen. Möglicherweise müssen Sie von einer langfristigen Investitionshaltung wie dem Wunsch, Ausrüstung zu kaufen, zu einer kurzfristigen Überlebenshaltung wie dem Leasing von Ausrüstung übergehen.
Neben der Prüfung Ihrer Schulden und Ausgaben sollten Sie auch Ihre Ersparnisse überwachen. Obwohl das Gleichgewicht zwischen Wachstumskapital und Betriebskapital schwierig sein kann, wenn mit geringen Gewinnspannen gearbeitet wird, sagte Shvarts, es sei wichtig, im Notfall immer eine Regentagesreserve zu haben. Wenn Sie kein Geschäftssparkonto haben, ist es Zeit, Ihre Gewinnstruktur neu zu bewerten.
"Halten Sie Reserven für zusätzliches Geld bereit, nicht nur in schwierigen Zeiten, sondern auch, wenn sich eine Wachstumschance ergibt oder finanzielle Flexibilität erforderlich ist", sagte Shvarts. "Das Wachstum eines Unternehmens belastet den Cashflow erheblich, [da] Sie investieren und Ausgaben tätigen müssen, bevor höhere Einnahmen erzielt werden. Wachsen, expandieren, aus Ihrem kleinen Unternehmen ein großes Unternehmen machen, aber dennoch etwas Geld sparen für ein unerwarteter Markteinbruch, während Sie gerade expandieren."
5. Technologie nutzen
Als Geschäftsinhaber sollten Sie von technologischen Fortschritten und AI-fähigen Lösungen wie neuen Apps und Software-Updates profitieren. Diese können Ihre Geschäftsprozesse rationalisieren und die Effizienz steigern. Obwohl die Technologie in jedem Sektor Ihres Unternehmens hilfreich sein kann, empfiehlt Shvarts ausdrücklich, sie zur Erstellung von Budgets und zum Erstellen von Projekt-Cashflows zu verwenden.
" Wenn Sie alle Verbindlichkeiten und Forderungen sowie die anderen finanziellen Schwierigkeiten Ihres Unternehmens in einer Tabelle sehen, können Sie den zukünftigen Cashflow budgetieren und problemlos projizieren", sagte Shvarts. "Je nachdem, welche Software Sie auswählen, sind Ihre Informationen in der Cloud sicher, sodass Sie nicht riskieren, Papierdokumente falsch zu platzieren oder zu beschädigen."
Die richtige Technologie und die richtigen Geschäftsstrategien können einen großen Unterschied für Ihr Unternehmen ausmachen. Sie können sich weniger um den Cashflow kümmern und mehr Zeit für die Geschäftsabwicklung aufwenden. Wenn Sie sich nicht sicher fühlen, ob Sie Ihren Bargeldzufluss und -abfluss überwachen können, können Sie jederzeit eine CPA oder einen Buchhalter beauftragen, dies für Sie zu tun. Unabhängig davon, wer Ihren Cashflow verwaltet, muss dies getan werden.
