OnDeck Review: Beste Nicht-Bank-Bad-Credit-Business-Kredite

2023 Autor: Susan Creighton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-11-26 12:31

Alternative Kredite sind eine gute finanzielle Ressource für kleine Unternehmen, die sich nicht für eine traditionelle Bank qualifizieren können. Banken haben strenge Kreditanforderungen und zögern möglicherweise, Kredite bereitzustellen. Alternative Kreditgeber bieten kleinen Unternehmen eine verlässliche Finanzierung, ohne dass außergewöhnlich hohe Kreditwürdigkeiten erforderlich sind. Während alternative Kreditgeber möglicherweise höhere Zinssätze haben, können Sie dennoch auf das Kapital zugreifen, das Sie für das Wachstum Ihres Geschäfts benötigen.

Nach eingehender Recherche und Analyse empfehlen wir OnDeck 2019 als besten alternativen Kreditgeber für uneinbringliche Kredite. Informationen zur Auswahl unserer besten Kreditgeber finden Sie auf unserer Seite mit den besten Kreditgebern.

Warum OnDeck?

Sie benötigen nur einen Kredit-Score von 600, um sich für ein Darlehen von OnDeck zu qualifizieren. Das Unternehmen bietet auch einen schnellen Finanzierungsprozess und exzellenten Kundenservice. Hier ist eine Aufschlüsselung, warum es unsere beste Wahl ist.

Wer ist qualifiziert?

Ein schlechter Kredit-Score verhindert, dass Sie bei vielen alternativen Kreditgebern in Betracht gezogen werden, bei OnDeck jedoch nicht. Während die Mehrheit der OnDeck-Kreditnehmer relativ hohe Kredit-Scores aufweist, betrachtet der Kreditgeber jeden mit einem Kredit-Score über 600. Dies ist einer der niedrigsten Mindest-Kredit-Scores, die wir unter alternativen Kreditgebern gefunden haben. Vorreiter war die SBG Funding mit einem Bedarf von 500.

Die niedrige Bonitätsschwelle bedeutet jedoch nicht, dass OnDeck Kredite für unruhige Unternehmen genehmigt. Dies bedeutet lediglich, dass sich das Unternehmen nicht auf Kredit-Scores als Hauptfaktor für Kreditentscheidungen konzentriert, sondern darauf, wie sich die Unternehmen in Bezug auf monatliche Einnahmen und Cashflow finanziell entwickeln. Um für ein Darlehen in Frage zu kommen, müssen Sie mindestens ein Jahr im Geschäft gewesen sein und in den letzten 12 Monaten einen Umsatz von mindestens 100.000 USD erzielt haben.

Wir waren erfreut zu sehen, dass OnDeck seine Mindestanforderungen auf der Unternehmenswebsite klar umreißt. Dies gilt nicht für alle alternativen Kreditgeber; Es fiel uns schwer, diese Informationen für andere, die wir untersuchten, zu finden. Da OnDeck online transparent ist, können vielbeschäftigte Bewerber schnell prüfen, ob sie sich qualifizieren und welche Art von Darlehen sie erhalten können. Einige Kreditgeber verlangen von interessierten Kreditnehmern weitere Auskünfte. Für einige kleine Unternehmen ist dies nicht ideal. OnDeck erkennt dies und stellt seine Informationen online zur Verfügung.

OnDeck bietet Kredite für mehr als 700 verschiedene Branchen an. Die einzigen Branchen, die nicht ausgeliehen werden können, sind hier aufgelistet. Insbesondere kann OnDeck keine Kredite an Zimmer- und Internatsorganisationen, religiöse Organisationen oder Waffenverkäufer vergeben.

Antrags- und Genehmigungsverfahren

Von den alternativen Kreditgebern, die wir in Betracht gezogen haben, verfügt OnDeck über eines der schnellsten Antrags- und Genehmigungsverfahren. Sie können einen Antrag in nur wenigen Minuten online stellen oder den Kreditgeber anrufen und mit einem Darlehensspezialisten sprechen, der einen Antrag für Sie ausfüllt.

OnDeck bittet Sie um grundlegende Informationen zu Ihrem Unternehmen - Name, Adresse, Steuernummer, Betriebsjahr und Rechtspersönlichkeit - und fordert Sie auf, Ihren geschätzten Bruttojahresumsatz und Ihr durchschnittliches Bankguthaben anzugeben.

Nachdem Sie den Antrag eingereicht haben, führt OnDeck eine weiche Bonitätsprüfung durch. Dies ist für Personen mit schlechtem Kredit von Vorteil, da es Ihre Kreditwürdigkeit nicht wie bei einer harten Anfrage senkt. Viele der anderen von uns untersuchten Kreditgeber führen nur harte Bonitätsprüfungen durch. OnDeck bietet auch Flexibilität für Kreditnehmer, die mehrere Angebote verschiedener Kreditunternehmen vergleichen möchten. Wenn Sie sich für ein anderes Angebot entscheiden, wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht durch die Soft-Anfrage von OnDeck beeinflusst.

OnDeck überprüft Ihre Kontoauszüge der letzten drei Monate. Sie können diese auf zwei verschiedene Arten bereitstellen. Eine Möglichkeit besteht darin, Ihre Bank elektronisch zu autorisieren, die Informationen per einmaligem Import an OnDeck zu senden. Dies ist die empfohlene Option, da dadurch der Genehmigungsprozess optimiert wird, da OnDeck die Daten schnell überprüfen kann. Die andere Möglichkeit besteht darin, Ausdrucke Ihrer Kontoauszüge per Post, E-Mail oder Fax direkt an OnDeck zu senden. Der Nachteil dieser Option ist, dass ein Darlehensspezialist die Informationen manuell überprüfen muss, was die Zeit bis zur Genehmigung verlängert. Wenn Sie Ihre Bewerbung per E-Mail senden, kann dies auch die Finanzierungsdauer verlängern. Die elektronische Überweisung ist der schnellste und einfachste Weg, um eine Finanzierung zu erhalten.

Abhängig davon, wie die Kontoauszüge gesendet werden, kann die Genehmigung innerhalb weniger Minuten abgeschlossen werden. Der Betrag wird innerhalb von 24 Stunden auf Ihr Konto eingezahlt. Dieser Prozess ist erheblich schneller als bei den meisten anderen von uns untersuchten Kreditgebern. Die Genehmigung dauert 3-5 Tage und die Bereitstellung der Finanzierung 5-7 Tage. Dank der Finanzierung am selben Tag eignen sich OnDeck-Kredite ideal für Unternehmer, die eine schnelle Finanzierung benötigen, um den Cashflow zu verwalten. Nur eine Handvoll der untersuchten Organisationen finanzieren am selben Tag.

Darlehensbedingungen

OnDeck bietet sowohl befristete Kredite als auch Kreditlinien an. Kurzfristige Kredite bis zu 500.000 USD sind als kurz- und langfristige Kredite erhältlich. Bei den kurzfristigen Darlehen handelt es sich um festverzinsliche Darlehen ab 9% Zinsen, wobei die Zahlungen über die Laufzeit des Darlehens gleich bleiben. Die Darlehenslaufzeiten liegen zwischen drei und zwölf Monaten.

Die langfristigen Darlehen von OnDeck reichen von 15 bis 36 Monaten und enthalten einen annualisierten Zinssatz. Dieser Zinssatz beginnt bei 9, 99% und wird während der gesamten Laufzeit des Darlehens annualisiert. Dies bedeutet, dass der jährliche Zinssatz auf der Grundlage des durchschnittlichen Darlehenssaldos gezahlt wird. Es wird eine einmalige Originierungsgebühr von 2, 5% bis 4% erhoben. OnDeck bietet Geschäftsinhabern, die nach langfristigen Darlehen suchen, Flexibilität und mehrere Optionen. Die meisten der von uns bewerteten Kreditgeber bieten nur Kredite mit einer Laufzeit von bis zu 12 Monaten an.

Kreditlinien von bis zu 100.000 USD sind ebenfalls bei OnDeck erhältlich. Die Zinssätze für Kreditlinien können nur 13, 9% betragen. Es gibt auch eine monatliche Wartungsgebühr von 20 USD, die jedoch entfällt, wenn Sie bei Ihrer ersten Ziehung 5.000 USD abziehen. Während OnDeck wissen möchte, wie Sie das Geld ausgeben möchten, gibt es keine Einschränkungen, wofür Sie die Kredite verwenden können. OnDeck-Kredite werden für verschiedene Zwecke verwendet, darunter Betriebskapital, neue Bestände oder Geräte, Einstellung von Mitarbeitern, Erweiterung, Umbau, Marketing und Cashflow-Management.

Sie zahlen OnDeck-Kredite täglich oder wöchentlich zurück, wobei derselbe feste Betrag automatisch von Ihrem Bankkonto abgebucht wird. Das Geld automatisch abheben zu lassen, hilft Ihrem Cashflow und verhindert, dass Sie größere monatliche Zahlungen verpassen. Nicht alle von uns untersuchten Kreditgeber bieten diese Option an.

Was uns an OnDeck am meisten beeindruckt hat, war die Transparenz. Im Gegensatz zu anderen Kreditgebern, die die Details ihrer Darlehensprogramme zu verbergen schienen, definiert OnDeck die Darlehensbedingungen auf seiner Website eindeutig.

Kundenservice und Reputation

Wir waren mit dem Kundenservice von OnDeck zufrieden. Um die Kundenunterstützung des Unternehmens zu testen, haben wir den Kreditgeber mehrmals angerufen und uns als an einem Darlehen interessierter Geschäftsinhaber ausgegeben.

Darlehensspezialisten beantworteten unsere Anrufe sofort und anstatt zu versuchen, uns als Darlehen zu verkaufen, nahmen sie sich die Zeit, alle unsere Fragen zu beantworten. Bei unseren Gesprächen haben die Kreditspezialisten ihre Antworten nie durchgesehen. Sie alle nahmen sich die Zeit, um jede Frage gründlich zu besprechen. Andere Kreditgeber gaben Antworten mit einem oder zwei Wörtern und schienen im Allgemeinen nicht daran interessiert zu sein, sicherzustellen, dass wir ein klares Verständnis darüber hatten, wie ihre Kredite funktionierten. Am Ende unserer Anrufe bei OnDeck hatten wir ein klares Verständnis für die Darlehensprogramme.

OnDeck bietet auch Live-Chat-Unterstützung. Wir haben diesen Service mehrmals genutzt, um uns über verschiedene Aspekte der Darlehen zu erkundigen. Der Live-Support beantwortete unsere Fragen umgehend und so detailliert, wie wir es telefonisch erhalten hatten.

OnDeck hat eine solide Online-Reputation mit einer der höchsten Better Business Bureau-Bewertungen aller von uns bewerteten Unternehmen. Es ist ein akkreditiertes Unternehmen, das ein A + mit dem Unternehmen verdient und 4, 5 von 5 Sternen erzielt. Kreditgeber haben in der Regel notorisch niedrige BBB-Werte. Die Bewertungen stimmten mit unseren Erfahrungen mit dem Verkaufsteam des Unternehmens überein. Anstatt sich darauf zu konzentrieren, uns für einen Kredit anzumelden, stellten sie sicher, dass wir den Kreditprozess als Ganzes verstanden.

Einschränkungen

Der größte Nachteil von OnDeck ist, dass nur gesicherte Kredite angeboten werden. Anstatt einen bestimmten Wert von Sicherheiten zu verlangen, werden OnDeck-Kredite jedoch durch ein allgemeines Pfandrecht an den Vermögenswerten des Unternehmens besichert und durch eine persönliche Garantie abgesichert. Dies könnte für einige Geschäftsinhaber eine Abkehr sein.

Während OnDeck einen positiven BBB-Wert aufweist, haben wir Beschwerden festgestellt. Laut BBB-Website wurden in den letzten drei Jahren bis März 2019 28 Beschwerden gegen OnDeck eingereicht. Von diesen wurden 28 zur Zufriedenheit des Beschwerdeführers beigelegt, drei wurden in den letzten 12 Monaten beigelegt. Bei den meisten alternativen Kreditgebern, die wir geprüft haben, wurden beim BBB einige Kritikpunkte gegen sie erhoben. Trotz der Beschwerden ist OnDeck ein akkreditiertes Mitglied der BBB mit einem A + Rating.

Ein weiterer potenzieller Nachteil für Unternehmen mit schlechten Krediten, die OnDeck verwenden, ist die erforderliche Mindestpunktzahl. Obwohl 600 eines der niedrigsten Minimums der von uns untersuchten Kreditgeber ist, könnte es für einige Unternehmen immer noch zu hoch sein. Der einzige Kreditgeber, von dem wir festgestellt haben, dass er die Kreditwürdigkeit nicht in den Genehmigungsprozess einbezieht, ist PayPal. Dieser Kreditgeber ist nicht unsere beste Wahl, bietet aber eine überzeugende Option für Händler-Barvorschüsse. PayPal ist möglicherweise auch die beste Option für Online-Unternehmen, die den Service bereits zum Sammeln von Geldern nutzen.