Kabbage Review: Bester Alternativer Kreditgeber Für Kreditlinien

Die Technologie hat es alternativen Kreditgebern ermöglicht, kleine Unternehmen, die nach Krediten suchen, schnell zu bewerten und zu genehmigen. Dank moderner Technologie können Kreditlinien oder Betriebsmittelkredite bereits nach wenigen Tagen aufgenommen werden. Mit der Schnellgenehmigungstechnologie können alternative Kreditgeber transparente Kreditangebote und intuitive Zahlungsplattformen bereitstellen.

Nach umfangreichen Recherchen und Analysen empfehlen wir Kabbage als unsere Wahl für 2019 für den besten alternativen Kreditgeber für Kreditlinien für kleine Unternehmen. Um zu verstehen, wie wir unsere besten Auswahlmöglichkeiten und eine umfassende Liste alternativer Kreditgeber ausgewählt haben, besuchen Sie unsere Seite mit den besten Auswahlmöglichkeiten.

Warum Kohl?

Der automatische Online-Genehmigungsprozess und die einfachen Rückzahlungsbedingungen von Kabbage heben das Unternehmen von vielen Mitbewerbern ab. Es bietet auch eine intuitive Online-Kreditplattform, die die Verwaltung von Geldern vereinfacht. Hier ist eine Aufschlüsselung, warum Kabbage unsere beste Wahl ist.

Anmerkung der Redaktion: Sie suchen Informationen zu Geschäftskrediten? Füllen Sie den unten stehenden Fragebogen aus, und alternative Kreditgeber, die bereit sind, Ihre Kreditbedürfnisse zu besprechen, werden sich mit Ihnen in Verbindung setzen

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Antrags- und Genehmigungsverfahren

Während einige alternative Kreditgeber einen langwierigen Antrags- und Zeichnungsprozess durchlaufen haben, können Sie den Antrag und die Genehmigung für Kabbage fast sofort und vollständig online ausfüllen.

Zu Beginn geben Sie einige grundlegende Informationen zu Ihrem Unternehmen an, darunter die folgenden:

Firmenname und Adresse
Firmenstruktur
Branchentyp
Monat und Jahr festgelegt

Anstatt Abschlüsse wie Steuererklärungen und Schuldenstrukturen einzusenden, verknüpfen Sie Ihre Bewerbung mit einem Girokonto oder einem anderen von Ihnen verwendeten Onlinedienst wie QuickBooks oder PayPal. Die Plattform von Kabbage überprüft die Daten auf diesen Websites automatisch und sofort, um festzustellen, ob Sie die Kabbage-Standards für ein Darlehen erfüllen. Viele andere Kreditgeber verlangen von Kreditnehmern die Vorlage von Finanzdokumenten. Durch die Verbindung mit Ihrem Girokonto oder Online-Banking-Service kann Kabbage Ihre Finanzen analysieren, ohne Sie als Kreditnehmer zu belasten.

Anhand dieser Informationen ermittelt das Unternehmen unter anderem Ihren durchschnittlichen monatlichen Umsatz, die Geschäftsdauer und das Transaktionsvolumen. Kabbage verbindet sich mit Tausenden von Banken und Online-Diensten. Sie können während des Bewerbungsprozesses nach Ihrer Bank oder Dienstleistung suchen.

Nach einer schnellen Analyse Ihrer Daten, zu der auch eine persönliche Bonitätsprüfung gehört, teilt Kabbage Ihnen schnell mit, ob und in welcher Höhe Sie für eine Kreditlinie zugelassen wurden. Der Vorgang dauert in der Regel nur einige Minuten. Einmal genehmigt, können Sie das Darlehen sofort erhalten. Sie können auch zusätzliche Dienste mit Ihrem Konto verknüpfen, um möglicherweise Ihre Kreditlinie zu erhöhen.

Das Antrags- und Genehmigungsverfahren von Kabbage ist eines der besten, das wir geprüft haben. Das Unternehmen priorisiert den Kreditnehmer, indem es einen Großteil der Beinarbeit übernimmt. Viele andere Unternehmen, die wir geprüft haben, benötigen eine Menge Informationen von den Kreditnehmern. Das Sammeln all dieser wichtigen Informationen kann zeitaufwändig sein und für einige Kleinunternehmer ein Hindernis darstellen.

Wer ist qualifiziert?

Da jedes Unternehmen eine andere finanzielle Zusammensetzung hat, können wir nicht genau sagen, was erforderlich ist, um eine Kreditlinie bei Kabbage zuzulassen. Kabbage analysiert Ihre Finanzdaten wie monatliche Einnahmen, Transaktionsvolumen und Kredit-Score, um festzustellen, ob und zu welchem Preis Sie einen Kredit erhalten. Es gibt zwei Mindestanforderungen, die Sie erfüllen müssen, um berücksichtigt zu werden:

Sie müssen mindestens 12 Monate im Geschäft gewesen sein.
Ihr Unternehmen muss in den letzten drei Monaten einen Jahresumsatz von mindestens 50.000 US-Dollar oder 4.200 US-Dollar pro Monat erzielt haben.

Was Kabbage von vielen anderen Online-Kreditgebern unterscheidet, ist der niedrige Mindestumsatz. Für viele der anderen Kreditgeber, die wir in Betracht gezogen haben, waren die Mindestumsatzanforderungen mindestens doppelt so hoch wie die von Kabbage. Einige Kreditgeber verlangen auch, dass Unternehmen länger als 12 Monate, manchmal bis zu zwei Jahre, gegründet werden.

Kabbage prüft auch Ihre Kreditwürdigkeit, wenn Sie entscheiden, ob Sie einen Kredit gewähren möchten, und ermittelt, welchen Zinssatz Sie erhalten. Das automatisierte Zeichnungsmodell von Kabbage überprüft die Attribute der Kreditauskunft (nicht die Bewertung selbst), um festzustellen, ob ein Kleinunternehmer für eine Finanzierung in Frage kommt.

Darlehensbedingungen

Eine Kabbage-Kreditlinie funktioniert eher wie eine Kreditkarte als ein herkömmlicher Kredit: Sie verwenden nur das, was Sie benötigen, und zahlen Gebühren nur für den tatsächlichen Verbrauch. Wenn Sie beispielsweise einen Kreditrahmen von 20.000 US-Dollar erhalten, aber nur 10.000 US-Dollar verwenden, zahlen Sie nur Zinsen für die 10.000 US-Dollar. Sie können so oft wie einmal pro Tag Geld gegen Ihre Linie ziehen.

Das Unternehmen bietet Kreditlinien bis zu 250.000 USD an. Jede Ziehung gegen Ihre Kreditlinie wird als separates Darlehen betrachtet. Jedes Mal, wenn Sie einen dieser Kredite aufnehmen, haben Sie sechs oder zwölf Monate Zeit, ihn zurückzuzahlen. Für eine Laufzeit von 12 Monaten ist ein Mindestdarlehen von 10.000 USD erforderlich.

Bei Kabbage zahlen Sie einen Teil Ihres Kapitals zuzüglich einer Zinsgebühr. Die Kreditzinsen von Kabbage ändern sich im Laufe der Zeit, wobei Unternehmer zu Beginn ihrer Laufzeit mehr und am Ende weniger zahlen. Für eine sechsmonatige Darlehenslaufzeit, die bei Kabbage üblich ist, zahlen Unternehmer in den ersten beiden Monaten des Darlehens zwischen 1, 5 und 10%. Danach müssen Sie nur noch 1 bis 1, 5% für den Rest des Darlehens bezahlen.

Dies ist kein annualisierter Zinssatz, dh es handelt sich um einen einfachen Zinssatz, der auf den gesamten Darlehenssaldo angewendet werden kann. Diese Struktur ermöglicht es den Eigentümern kleiner Unternehmen, die Mehrheit der Zinsen zu Beginn des Kredits zu zahlen, was gegen Ende der Laufzeit mehr finanzielle Flexibilität ermöglicht. Die Tarifstruktur von Kabbage ist unter den von uns untersuchten Kreditgebern einzigartig.

Kohl Darlehen sind durch eine persönliche Garantie gesichert. Zwar sind keine offiziellen Sicherheiten wie geschäftliche oder persönliche Vermögenswerte erforderlich, doch handelt es sich bei der persönlichen Garantie um eine rechtsverbindliche Erklärung, die besagt, dass Sie das Darlehen persönlich zurückzahlen, wenn Ihr Unternehmen in Verzug gerät.

Abgesehen von den monatlichen Gebühren fallen für eine Kabbage-Kreditlinie keine zusätzlichen Kosten an. Bei fast allen anderen Kreditgebern wurde eine zusätzliche Originierungsgebühr in Betracht gezogen. Kabbage erhebt ebenfalls keine Vorauszahlungsgebühren, sodass Sie Ihr Darlehen jederzeit während der Laufzeit vollständig zurückzahlen können.

Um den Zahlungsvorgang zu vereinfachen, fasst Kabbage alle Ihre Zahlungen jeden Monat zu einem Fälligkeitsdatum zusammen. Es erleichtert auch das Abheben von Geldern. Sie können Ihre Kreditlinien nutzen, indem Sie online gehen, die mobile App des Unternehmens verwenden oder eine Kabbage-Karte klauen. Diese drei Finanzierungsmethoden gibt es nur bei Kabbage - selten bieten andere Kreditgeber eine mobile App, geschweige denn eine physische Karte, an, um Geld zu erhalten. Sie können auch Kreditzahlungen vornehmen und Ihre Transaktionshistorie über die App anzeigen.

Kabbage schränkt nicht ein, wofür Sie Ihre Kreditlinie verwenden können. Wie Sie das Geld verwenden, liegt ganz in Ihrem Ermessen. Diese kurzfristigen Kreditlinien sind ideal für das Management des Cashflows und die Finanzierung schneller Projekte wie Marketing- oder Werbekampagnen.

Kundenservice und Reputation

Wir waren mit dem Kundenservice von Kabbage zufrieden. Um die Art der Unterstützung zu testen, die Sie erwarten können, haben wir den Kreditgeber mehrmals angerufen und uns als Geschäftsinhaber ausgegeben, der an einer Kreditlinie interessiert ist.

Bei jeder Kontaktaufnahme mit dem Kreditgeber standen hilfreiche Vertreter zur Beantwortung all unserer Fragen zur Verfügung. Einige andere Kreditgeber, die wir angerufen haben, haben uns mehrfach direkt zur Voicemail weitergeleitet. Anstatt uns zu überreden, welche Art von Geschäft wir hatten oder wie viel Geld wir brauchten - was viele der anderen Kreditgeber, die wir anriefen, taten -, stellten die Kabbage-Vertreter sicher, dass alle unsere Fragen zuerst beantwortet wurden.

Die von uns angesprochenen Supportmitarbeiter beantworteten alle unsere Fragen zu den Kreditlinien, zur Funktionsweise des Rückzahlungsprozesses und zur Qualifikation. Am Ende unserer Gespräche hatten wir ein klares Verständnis für die Funktionsweise von Kabbage-Darlehen.

Wir waren auch von der Online-Hilfe von Kabbage beeindruckt. Es enthält den umfangreichsten Abschnitt mit häufig gestellten Fragen zu fast allen untersuchten Kreditgebern, in dem Fragen zu Zahlungen, Gebühren, Darlehen, Antragstellung und Sicherheit beantwortet werden. Insgesamt ist Kabbage sehr transparent über sein Kreditangebot. Viele andere Kreditgeber versuchen, Informationen zu verbergen, so dass Geschäftsinhaber anrufen müssen, um Qualifikationen und andere Kreditdetails herauszufinden. Kabbage bietet auf seiner Website zahlreiche relevante Kreditinformationen, sodass Sie sich leicht über den Service informieren können.

Das Unternehmen hat auch einen guten Ruf beim Better Business Bureau. Einige der Unternehmen, die wir in dieser Kategorie bewertet haben, hatten ein problematisches Profil mit der BBB. Kabbage hat eine Bewertung von A + und eine Bewertung von 4, 5 von 5 Sternen bei Kundenbewertungen. Es hat rund 50 Kundenbeschwerden, was für einen Kreditgeber gering ist; Einige haben rund 2.000 Beschwerden.

Einschränkungen

Ein Nachteil von Kabbage ist die kurze Zeit, in der Sie Ihre Kredite zurückzahlen müssen. Während das Unternehmen seit kurzem eine 12-monatige Rückzahlungsfrist anbietet, sind nicht alle Kreditnehmer für diese Option qualifiziert. Diejenigen, die nicht nur sechs Monate Zeit haben, ihre Kredite zurückzuzahlen.

Laut der BBB-Website gab es im August 2017 42 Beschwerden gegen Kabbage in den letzten drei Jahren. Während für einen Kreditgeber eine viel größere Anzahl von Beschwerden typisch ist, löste Kabbage von diesen 42 nur sechs zur Zufriedenheit der Beschwerdeführer. Obwohl Kabbage die anderen 36 Punkte ansprach, akzeptierte entweder der Verbraucher die Antwort nicht oder die BBB hat vom Verbraucher keine Rückmeldung über ihre Zufriedenheit erhalten.