2023 Autor: Susan Creighton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-05-24 11:14
Wenn Sie Ihre Vollzeitbeschäftigung eintauschen, um Unternehmer zu werden, verlieren Sie mehr als nur Ihr Gehalt. Wenn Sie Ihre zweiwöchige Kündigungsfrist einreichen, sollten Sie auch bereit sein, Leistungen wie PTO, Krankenversicherung und 401 (k) -Versicherungen zu verlieren.
"Viele von uns verstehen die Kosten der Vorteile bei der Arbeit für eine andere Person nicht genau", sagte Alice Bredin, Gründerin und Präsidentin von Bredin, einem auf Kleinunternehmen fokussierten Forschungs- und Beratungsunternehmen. "Zweistellige jährliche Steigerungen dieser Kosten sind keine Seltenheit. Daher haben Unternehmer möglicherweise Schwierigkeiten, eine erschwingliche Lösung zu finden, die ihren Anforderungen entspricht, und die Vorteile zu nutzen, wenn die Kosten steigen."
Die tatsächlichen Kosten eines Arbeitgebers - selbst wenn Sie Ihr einziger Angestellter sind - sind erschütternd, und es ist wichtig, sich auf diese finanziellen Verpflichtungen vorzubereiten, bevor Sie Ihr Kündigungsschreiben abgeben. Folgendes müssen Sie wissen, um Leistungen und steuerliche Aufwendungen zu decken, wenn Sie selbstständig sind. [Siehe Verwandte Geschichte: So starten Sie ein Unternehmen: Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung]
Lohnsteuer
Sie kennen die Steuerabzüge von Bund und Ländern, die sich aus Ihrem Gehaltsscheck ergeben? Ihr Arbeitgeber teilt diese Steuern mit Ihnen auf. Wenn Sie also selbst streichen, erhöhen sich Ihre Steuerpflichten erheblich, wenn Sie Mitarbeiter einstellen.
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"Viele Unternehmer sind schockiert, als sie die tatsächlichen Kosten für die Anwerbung eines Mitarbeiters erkannt haben", sagte Ed Suarez-Solar, ein Anwalt der Anwaltskanzlei Gunster. "Es gibt Lohnsteuern, den Arbeitgeberanteil an den Sozialversicherungs- und Medicare-Steuern, die Arbeitnehmerentschädigungsversicherung und die staatliche Arbeitslosensteuer."
Joel Klein, CEO von BizTank, schlägt vor, einen Buchhalter einzustellen oder eine Einzelsitzung mit einem zu machen, bevor Sie einen Mitarbeiter einstellen.
"Bevor Sie einen Mitarbeiter einstellen, vergewissern Sie sich, dass Sie entweder die grundlegenden Steuervorschriften und -pflichten kennen oder dass Sie zumindest einen Buchhalter haben, zu dem Sie gehen können, wenn Sie Fragen haben", sagte er gegenüber Business News Daily. "Sobald Sie einen Mitarbeiter eingestellt haben, werden die Lohnsteuern zu einem wichtigen Faktor für die Erhöhung Ihrer Steuerpflichten."
Selbst wenn Sie alleine arbeiten, müssen Sie die Selbstständigkeitssteuer bezahlen. Wenn Sie bereits als Freiberufler oder selbständiger Unternehmer gearbeitet haben, ist Ihnen dies wahrscheinlich bekannt: Zum Steuerzeitpunkt schulden Sie dem IRS einen Teil Ihres Jahresnettoeinkommens für die Deckung von Sozialversicherung und Medicare.
Möglicherweise können Sie einen Teil davon abziehen, aber es ist eine gute Idee, Geld von dem, was Ihr Unternehmen einbringt, abzuziehen, um eine große Beeinträchtigung Ihres Cashflows beim Einreichen von Steuern zu vermeiden. Besuchen Sie die IRS-Website, um mehr über die Steuer auf selbständige Erwerbstätigkeit zu erfahren.
Versicherung
Wenn Sie sich selbstständig machen, müssen Sie nicht nur die Unternehmensversicherung abschließen. Jeff Somers, President von Insureon, sagte, bevor Sie eine Unternehmensversicherung abschließen, müssen Sie die Risiken Ihrer Branche verstehen.
"Jede Branche ist anders, genau wie die Risiken, denen ein Unternehmer in seiner Branche ausgesetzt sein könnte", sagte Somers gegenüber Business News Daily. "Zum Beispiel möchten Wirtschaftsprüfer eine Berufshaftpflichtversicherung in Betracht ziehen, falls ein Kunde eine Klage einreicht und behauptet, dass ein kostspieliger Fehler in ihrer Steuererklärung vorlag. Es ist wahrscheinlicher, dass Restaurantbesitzer eine allgemeine Haftung für Sturzunfälle benötigen."
Zusammen mit der Unternehmensversicherung müssen Sie eine Versicherung für den persönlichen Versicherungsschutz abschließen, einschließlich Kranken-, Zahn- und Lebensversicherungen. Unternehmen bieten diese Versicherung in der Regel an. Wenn Sie selbstständig sind, ist die Navigation schwieriger.
Sofern Sie nicht durch einen Plan für Eltern oder Ehepartner abgesichert sind, müssen Sie Vergleichseinkäufe tätigen und Ihre eigene Absicherung sicherstellen. Auf eine Krankenversicherung zu verzichten, um auch nur für kurze Zeit Geld zu sparen, ist sehr schlecht beraten. Das Affordable Care Act schreibt derzeit vor, dass Personen bis zu 2, 5 Prozent ihres Haushaltseinkommens bestraft werden können, wenn sie keinen Versicherungsschutz haben, sagte Suarez-Solar. (Hinweis: Ab 2019 müssen Amerikaner, die auf Versicherungen verzichten, keine Geldstrafe mehr an die Bundesregierung zahlen. Einige Staaten haben jedoch ihre eigenen individuellen Mandatsgesetze erlassen.)
Paul Davidson, Leiter der Personalabteilung bei Paychex, ist der Ansicht, dass eine Invaliditäts- oder Einkommensersatzversicherung eine große Priorität für Unternehmer sein sollte, merkte jedoch an, dass Versicherer besorgt über die Risiken sind, die mit der Bereitstellung einer Invaliditätsversicherung für neue Unternehmer verbunden sind.
"Unternehmer sollten bereit sein, die erforderliche Zeit und Ressourcen für die Suche nach der richtigen Behindertenpolitik einzusetzen", sagte er.
Über HealthCare.gov erhaltene Krankenversicherungen können recht teuer sein, aber als selbständiger Unternehmer können Sie möglicherweise Prämien für sich und Ihre Angehörigen von Ihrer Steuererklärung abziehen, sagte John Swanciger, CEO der Online-Community für Kleinunternehmen Manta. Wenn Ihre Haupteinnahmequelle das Freiberufliche ist, können Sie auch der Freiberuflervereinigung beitreten und über die Organisation eine Versicherung abschließen.
Altersvorsorge
Das Geld auf Ihrem Vorsorgekonto kann von Plan zu Plan übertragen werden. Die Umstellung von einem vom Arbeitgeber gesponserten Plan auf einen individuell verwalteten Plan ist nicht schwierig oder teuer (über die Verwaltungsgebühren hinaus). Wenn Ihr Arbeitgeber jedoch einen Beitragssatz hatte, müssen Sie sich überlegen, ob Sie es sich leisten können, die Differenz auszugleichen.
"Viele etablierte Unternehmen entsprechen den Beitragssätzen ihrer Mitarbeiter in Höhe von 401 (k) - ein Luxus, der für Selbstständige nicht möglich ist", sagte Swanciger gegenüber Business News Daily. "Die gute Nachricht ist jedoch, dass ein Einzelner 401 (k) oder ein Einzelner 401 (k) genauso funktioniert wie die traditionellen Pensionspläne, die von größeren Unternehmen angeboten werden."
Es gibt viele Optionen für die Altersvorsorge, aber die Dinge ändern sich, sobald Sie Mitarbeiter einstellen. Laut Klein ist es wichtig, nach einem Plan zu suchen, der am besten zur Wachstumsstrategie Ihres Unternehmens passt.
Wenn Sie Mitarbeiter haben, können Sie einen SEP-Pensionsplan (Simplified Employee Pension) einrichten, mit dem Sie ohne die Betriebskosten herkömmlicher Pensionspläne Beiträge auf Ihr und ihr Konto leisten können. Als Sie diese Phase erreicht haben, hat Davidson die Geschäftsinhaber daran erinnert, sich über die Einhaltung der Vorschriften und die aufsichtsrechtlichen Bestimmungen zu informieren, die für von Arbeitgebern geförderte Pensionspläne gelten.
"Zum Beispiel muss der Arbeitgeber bei der Erstellung eines 401 (k) -Plan ein formelles Planungsdokument annehmen und berechtigte Mitarbeiter über den Plan informieren, einschließlich der Personen, die daran teilnehmen können und wie er funktioniert", sagte er. "Die Plan-Teilnehmer müssen außerdem regelmäßig über ihre Plan-Konten informiert werden und über alle wesentlichen Änderungen der Planbedingungen informiert werden."
Weitere Informationen zu den Möglichkeiten der Altersvorsorge für Unternehmer und Selbstständige finden Sie in diesem Business News Daily-Handbuch.
Sonstige Nebenkosten
Es gibt andere unerwartete Kosten, wenn Sie erst einmal ein Vollzeitunternehmer sind, und wenn Sie einen Notfallfonds einrichten, können Sie sich viele Kopfschmerzen ersparen, sagte Klein. "Geld in Ihren Ersparnissen zu haben, das Sie für Ihr Geschäft verwenden möchten, ist eine Sache; einen Notfallfonds für externe Ausgaben zu haben, ist eine andere", fügte er hinzu.
Als Unternehmer sind Sie auch für alle Ihre Geräte wie Laptops, Büromaterial, Drucker und Telefone verantwortlich. Sie möchten auch eine Beziehung zu einem IT-Spezialisten für den Fall von Gerätestörungen suchen und aufbauen.
Bredin riet dazu, Einblicke von Leuten zu erhalten, die das Geschäft verstehen, das Sie starten wollen.
"Eine der besten Möglichkeiten, sich über alle mit der Führung eines Unternehmens verbundenen Kosten zu informieren, besteht darin, mit einem Wirtschaftsprüfer zu sprechen, der mit der Art des Geschäfts vertraut ist, das Sie führen möchten", sagte sie. "Die Teilnahme an Veranstaltungen, bei denen sich Unternehmer versammeln, kann ebenfalls hilfreich sein. Bei diesen Zusammenkünften können Sie mit mehreren Unternehmern sprechen, die möglicherweise bereit sind, die Überraschungen zu teilen, die gut und herausfordernd sind, [diese] Art von Unternehmen zu führen."
Es ist eine große Entscheidung, den Job als Unternehmer zu verlassen. Bevor Sie den Sprung machen, möchten Sie auf die Realitäten des selbstständigen Lebens vorbereitet sein. Wenn Sie sich noch nicht sicher sind, ob Sie wirklich bereit sind, lesen Sie die inspirierenden Geschichten darüber, wie diese Unternehmer wussten, dass es Zeit ist, aufzuhören.
