Ein Unternehmen zu gründen und es zu einer starken, erkennbaren Marke zu machen, erfordert Zeit, Mühe und Investition. Das Anlaufen dieser Marke erfordert jedoch nur eine große Krise. Der Verlust der Reputation ist ein großes Risiko für jede Marke, das potenziell das zukünftige Geschäft kostet oder sogar ein Unternehmen dazu zwingt, seine Türen vollständig zu schließen. Glücklicherweise erkennen Versicherer dieses Risiko und zeichnen es wie andere Bedrohungen für Unternehmen.
Aber was genau ist eine "Reputationsversicherung" und wie funktioniert sie? Wie kann etwas so Abstraktes wie Reputation quantifiziert und in eine Versicherungspolice einbezogen werden? Und ist eine Reputationsversicherung das Richtige für ein kleines Unternehmen?
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Was ist eine Reputationsversicherung?
Die Reputationsversicherung ist ein Sammelbegriff, der sich auf eine Vielzahl von Schutzmaßnahmen bezieht, die in einer Vielzahl von Versicherungspolicen enthalten sind. Manchmal dient es als eigenständiges Produkt, aber meistens wird es umfassender behandelt, sagte Jim Loughlin, Senior Director of Sales bei CoverWallet.
"Wenn Sie sich speziell mit Reputationsrisikoversicherungen befassen, hat dies einen breiten Aspekt", sagte Loughlin. "In einigen bereits gekauften Standardverträgen ist die Reputation abgesichert, bis hin zu bestimmten Reputationsrisikopolicen, die darauf abzielen, einen tatsächlichen Verlust in Ihrer Bilanz aufgrund eines Umsatzrückgangs aufgrund eines Reputationsvorfalls zu decken."
Einige der häufigsten Reputationsrisikoversicherungen bestehen in Form von:
- Unternehmens-Haftpflichtversicherung: Einige der grundlegendsten Haftpflichtversicherungen können eine Reputationsrisikodeckung beinhalten. Der Versicherungsschutz bei dieser Art von Versicherung ist häufig minimal, einschließlich Ereignissen wie Verleumdungen oder Verleumdungsklagen und Werbeschäden, die aufgrund der versehentlichen Verwendung falscher oder anstößiger Informationen in Marketingmaterialien auftreten können.
- Cyber-Bedrohungsversicherung: Die Cyber-Bedrohungsversicherung konzentriert sich speziell auf Daten, die online verbreitet oder über das Netzwerk eines Unternehmens kommuniziert werden. Die in dieser Art von Richtlinie enthaltene Reputationsrisikodeckung bezieht sich im Allgemeinen auf Aktivitäten in sozialen Medien und sensiblen Kundendaten, die kompromittiert werden können und die Reputation der Marke beeinträchtigen.
- Krisenbewältigungsversicherung: Die Krisenbewältigungsversicherung deckt den Einsatz von PR-Teams im Notfall ab, um künftige Schäden zu mindern, die dem Ruf einer Marke nach einem öffentlichen Vorfall entstehen könnten. Wenn Ihr Unternehmen beispielsweise an einer Datenverletzung leidet, wird eine PR-Firma von der Krisenmanagement-Versicherung beauftragt, das Problem proaktiv zu lösen.
- Reputationsversicherung: Spezifische Reputationsversicherungen seien in der Regel für sehr große Unternehmen reserviert und weniger verbreitet als die Formen der Reputationsrisikodeckung, die in breit angelegten Verträgen zu finden sind, so Loughlin. Diese Richtlinien decken einen tatsächlichen Umsatzverlust ab, der auf einen markenschädigenden Vorfall zurückzuführen ist. Es kann jedoch schwierig sein, diese Deckung zu quantifizieren und zu zeichnen, was bedeutet, dass die Prämien erheblich teurer sind als diejenigen, die mit allgemeineren Versicherungspolicen verbunden sind. [Sind Sie daran interessiert, den richtigen Online-Reputationsmanagementdienst für Ihr kleines Unternehmen zu finden? Schauen Sie sich unsere besten Tipps an.]
Wie kann eine Reputationsversicherung meinem kleinen Unternehmen helfen?
Da eigenständige Reputationsversicherungen für kleine Unternehmen oftmals unerschwinglich sind, verlassen sich die meisten Unternehmen auf die in ihren Geschäftsrichtlinien festgelegte Krisenbewältigungsdeckung, sagte Michael Perry, Vizepräsident für Schaden- und Unfallversicherung bei CBIZ.
"Das Hauptrisiko ist, dass eine mit Ihrem Unternehmen verbundene Krise so große Schwierigkeiten mit sich bringt, dass das Überleben des Unternehmens unwahrscheinlich ist", sagte Perry. "Kleine Unternehmen… haben oft nur eine begrenzte Deckung für das Krisenmanagement. Die meisten Richtlinien bieten auch Deckung für Verleumdungen und / oder Übertretungen, die zum Beispiel Reputationsschäden verursachen können."
"Jeder Transporteur ist anders", fügte er hinzu.
Laut Loughlin sollten sich Kleinunternehmer, die erwägen, ihre Standardrichtlinie durch eine Richtlinie zu erweitern, die mehr Krisenmanagement oder Cyber-Haftpflichtschutz bietet, einige Fragen stellen, um zu beurteilen, wie bedeutend ein Risiko ist, das sie ohne diese Richtlinie eingehen würden:
- Wie viele vertrauliche Aufzeichnungen speichern Sie?
- Hatten Sie jemals einen Bruch in der Geschichte Ihres Unternehmens?
- Was sind Ihre Einnahmen und wie würden sie im Falle eines Vorfalls gefährdet sein?
Dies sind die gleichen Fragen, mit denen sich Underwriter bei der Ausarbeitung von Reputationsrisikorichtlinien für kleine Unternehmen befassen. Wenn Sie bedenken, dass der Abschluss einer Versicherung die Risikobelastung im Wesentlichen von Ihrem eigenen Unternehmen auf ein Versicherungsunternehmen verlagert, werden die Antworten auf diese Fragen aussagekräftig, ob Sie mehr Versicherungen abschließen sollten. Laut Loughlin ist die Cyber-Haftpflichtversicherung nach wie vor die am häufigsten von kleinen Unternehmen geforderte Police.
