Was Ist Ein Pfandrecht?

2023 Autor: Susan Creighton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-08-25 03:46

Kreditgeber müssen ihre Investitionen schützen. Dies ist der Grund, warum Kreditprozesse wochenlange Sorgfaltspflichten erfordern können. Dies ist auch der Grund, warum viele Kreditgeber den Kredit absichern müssen. Wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen nicht einhalten können, verkaufen sie Vermögenswerte, die Sie als Sicherheit hinterlegt haben, um ihren Verlust zu decken.

Bei dieser Sicherheit handelt es sich in der Regel um ein Pfandrecht, bei dem es sich um eine rechtmäßige Hinterlegung handelt, die es dem Kreditgeber ermöglicht, im Falle eines Verzugs ein Stück Eigentum zu beanspruchen. Das Pfandrecht dient als Mittel zur Sicherung des Geschäftsvermögens zur Deckung eines Kredits.

"Grundpfandrechte sichern eine [finanzielle] Verpflichtung", sagte Stuart Wolfe, ein Anwalt, der Banken bei der Kanzlei Wolfe & Wyman vertritt. "Ein Grundpfandrecht kann nicht ohne Verpflichtung bestehen. Wenn Sie die finanzielle Verpflichtung für eine herkömmliche Hypothek auf Ihr Haus abbezahlen, geht die Hypothek oder das Vertrauensverhältnis verloren, weil nichts zu sichern ist."

Grundpfandrechte können auf Immobilien, Ausrüstungsgegenständen oder so ziemlich jedem anderen persönlichen Eigentum platziert werden.

"Persönliches Eigentum hört sich vielleicht so an, als würde es sich um Immobilien handeln, aber es ist ein juristischer Begriff, der sich auf Ausrüstungen, Fahrzeuge, Schmuck, Möbel und alle anderen Dinge bezieht, die eine Person besitzen kann", sagte Jane Muir, eine Anwältin, die sich auf gewerbliche Immobilien spezialisiert hat Rechtsstreitigkeiten, Verträge und allgemeine Rechtsberatung.

Das Wichtigste bei Grundpfandrechten ist, dass sie rechtlich bindend sind. Im Falle eines Verzuges wird der Kreditgeber das Eigentum beanspruchen, an dem er ein Pfandrecht zur Deckung des Kredits hat. Es gibt verschiedene Arten von Grundpfandrechten, die in verschiedenen Szenarien geltend gemacht werden können. Bei Kleinkrediten werden die Grundpfandrechte jedoch sowohl vom Kreditgeber als auch vom Kreditnehmer vereinbart und betreffen entweder Immobilien oder persönliches / geschäftliches Eigentum. In den meisten Fällen dienen Grundpfandrechte zur Sicherung Ihres Darlehens im Falle eines Ausfalls, der Ihren Zinssatz senkt.

"Je weniger Sicherheiten oder Grundpfandrechte Sie dem Kreditgeber geben, desto mehr werden Sie als Kreditnehmer für den Kredit bezahlen", sagte Wolfe. "Sie werden im Allgemeinen keine echten Finanzierungsmöglichkeiten finden, wenn es keine Grundpfandrechte gibt."

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Wie Pfandrechte Ihrem Geschäft helfen

Grundpfandrechte senken die Kosten für den Kreditnehmer. Sie bieten ein Stück Eigentum, um das Risiko des Kredits auszugleichen. Sie können auch nützlich sein, wenn Sie bestimmte Projekte oder Einkäufe finanzieren möchten.

"Wenn ein Unternehmen Ausrüstungsgegenstände benötigt, um zu expandieren, kann eine Bank ein Darlehen zum Kauf der Ausrüstungsgegenstände gewähren und das Darlehen durch ein Pfandrecht sichern", sagte Muir gegenüber Business News Daily. "Das Geld, das das Unternehmen durch den Einsatz der neuen Geräte verdient, zahlt sich im Laufe der Zeit aus, anstatt einen Pauschalbetrag für die Erweiterung zu zahlen."

Abhängig von der finanziellen Situation Ihres Unternehmens und den verfügbaren Sicherheiten können die Kreditgeber weiterhin hohe Zinssätze verlangen, aber Sicherheiten und Pfandrechte bieten günstige Kredite. Wenn Sie an einer Finanzierung interessiert sind, wissen Sie, dass fast alles mit einem Pfandrecht gesichert werden kann. Möglicherweise ist es jedoch schwierig, eine Finanzierung zu finden, indem mehrere Pfandrechte von verschiedenen Banken auf einen Vermögenswert gelegt werden.

"Es ist zwar möglich, aber es ist unwahrscheinlich, dass dieselbe Sicherheit mehrere Kredite besichert, da die meisten Kreditgeber sich nicht bereit erklären, belastetes Eigentum als Sicherheit zu akzeptieren", sagte Muir.

Laut Muir können mehrere Grundpfandrechte auf ein und dieselbe Sicherheit gestellt werden, wenn ein Kreditgeber bei der Prüfung der Finanzhistorie eines Unternehmens nicht gewissenhaft vorgeht.

Risiken verbunden

Wie bei jeder größeren finanziellen Entscheidung ist es wichtig, die mit Ihrem Darlehensvertrag verbundenen Risiken zu kennen. Stellen Sie vor der Unterzeichnung sicher, dass Sie genau wissen, worauf der Kreditgeber die Pfandrechte setzt. Wenn Sie in Verzug sind und beispielsweise ein Grundpfandrecht für Ihr Haus besteht, kann dies offensichtliche schwerwiegende Folgen haben.

"Wie bei jeder Verschuldung ist es wichtig, das Risiko abzuwägen und zu verstehen, dass ein Ausfall des Kredits eine teure Entscheidung sein kann", sagte Muir.

Ein weiterer Risikobereich sind persönliche Garantien. Persönliche Garantien sind rechtsverbindliche Vereinbarungen, nach denen Sie das Darlehen zurückzahlen, wenn Ihr Unternehmen seine Zahlungen nicht erfüllen kann. Obwohl es sich von einem Grundpfandrecht unterscheidet, können Kreditgeber Grundpfandrechte durch persönliche Garantien festlegen.

Wolfe lieferte ein Beispiel, in dem ein Unternehmen einen Kredit bei einem Kreditgeber aufnimmt, ein Grundpfandrecht an einem Wirtschaftsgut hat und der Geschäftsinhaber eine persönliche Garantie unterzeichnet. Der Geschäftsinhaber kann aufgefordert werden, ein anderes Pfandrecht an seinem persönlichen Vermögen zu akzeptieren, um das Darlehen seines Geschäfts im Falle eines Zahlungsverzugs abzusichern. Wenn das Unternehmen mit dem Darlehen in Verzug ist und die Sicherheiten des Unternehmens das Darlehen nicht decken, kann der Kreditgeber das persönliche Vermögen des Geschäftsinhabers, an dem er ein Pfandrecht hält, zur Deckung des Darlehens liquidieren.

Endeffekt

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Ihr Geschäft zu finanzieren. Um einen traditionellen Kredit zu erhalten, müssen Sie umfassende Finanzinformationen bereitstellen, Sicherheiten stellen und langwierige Berichtsanforderungen einhalten. Sie können auch andere Finanzierungsmethoden wie SBA-Kredite, Eigenkapitalfinanzierung, Crowdfunding sowie Fusionen und Übernahmen ausprobieren.