Was Sie Für Einen Kreditantrag Für Kleinunternehmen Benötigen

2023 Autor: Susan Creighton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-08-25 03:46

Der Erwerb von Finanzmitteln kann für jedes kleine Unternehmen ein langer Prozess sein. Abhängig von der Art des Kredits, den Sie beantragen, kann es einige Wochen bis einige Monate dauern, bis Sie eine Finanzierung erhalten. Underwriting- und Darlehensprozesse variieren von Kreditgeber zu Kreditgeber, aber es gibt einige wichtige Dokumente, die Sie bereithalten können, um die Dinge zu beschleunigen.

Alternative Online-Kreditgeber sind der schnellste Weg, um eine Finanzierung zu erhalten, aber diese Angebote sind mit den höchsten Raten verbunden. Oft werden sie um eine eingeschränkte Dokumentation gebeten und stellen Technologien zur Verfügung, mit denen sie sich direkt mit Ihrem Bankkonto verbinden können, um Ihren Cashflow abzusichern. Eric Sager, Chief Revenue Officer von BlueVine, sagte, dass sein Unternehmen dies tut.

Herkömmliche Geschäftskredite liegen zeitlich im Mittelfeld, beinhalten jedoch einen längeren Zeichnungsprozess. Banken haben im Vergleich zu alternativen Kreditgebern auch strenge Qualifikationen für Kreditnehmer. Abhängig von Ihrer Finanzhistorie und Ihrem Kredit-Score erhalten Sie möglicherweise keinen Kredit. Scott Anderson, ein Prüfungspartner von Sensiba San Filippo, sagte, unabhängig davon, wer der Kreditgeber ist, sollten Unternehmen bei der Beantragung einen Jahresabschluss parat haben.

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SBA-Kredite könnten die niedrigsten Zinssätze haben, die Beantragung dauert jedoch am längsten. Joe Camberato ist Präsident und Mitbegründer von National Business Capital. Sein Unternehmen vergleicht Kreditnehmer mit Kreditgebern und berät sie dabei. Er sagte, dass SBA-Darlehen mehr Unterlagen erfordern, aber eine gute Option für Unternehmer sind, die große Erweiterungen vornehmen möchten.

Unabhängig von der Art des Kredits, für den Sie sich bewerben, ist es wichtig, einige Unterlagen für das Festzelt parat zu haben. Hier finden Sie eine Aufschlüsselung der spezifischen Informationen, die Sie je nach Art des Kreditgebers benötigen. Beachten Sie, dass diese Anforderungen allgemeine Anforderungen sind. Spezifische Dokumentationsanforderungen l variieren stark je nach Kreditgeber.

Alternativer Kreditgeber

Allgemeine Anforderungen:

• Bankkonto Information
• Kontoauszüge für 3 bis 6 Monate
• Bonitätsprüfung (manchmal)

Alternative Kreditgeber haben im Vergleich zu anderen Kreditgebern weniger Dokumentationsanforderungen. Laut Sager führt BlueVine einen Großteil seiner Zeichnungsprozesse durch, indem aktuelle Bankinformationen analysiert und vergangene Kontoauszüge abgerufen werden.

Einige Online-Kreditgeber verlangen auch eine Bonitätsprüfung, andere nicht. Unabhängig davon, welchen alternativen Geldgeber Sie verwenden, wissen Sie, dass er Sie schnell finanzieren kann, aber es wird wahrscheinlich einen höheren Zinssatz im Vergleich zu einem konventionellen oder SBA-Darlehen geben. Interesse an einem alternativen Kleinkredit ? Schauen Sie sich unsere besten Tipps an.]

"Wir können sehr schnell feststellen, wie viel Einnahmen Sie machen, was potenziell in den Ausgaben steckt [und] welche anderen Darlehen Sie bereits haben", sagte Sager. "Das ermöglicht es uns, den Cashflow dieses Geschäfts sehr genau zu zeichnen, und es ermöglicht uns, Angebote sehr einfach zu machen."

Konventionelle Bank

Einführende Anforderungen:

• Jahresabschluss
• Erbbaurecht
• Kreditwürdigkeit

Wie alle Kreditgeber möchten Banken die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens beurteilen. Zu diesem Zweck ist ein erheblicher Dokumentationsaufwand erforderlich. Es ist nicht dasselbe wie ein SBA-Darlehen, aber Sie müssen bereit sein, finanzielle Unterlagen zur Verfügung zu stellen, um dem Kreditgeber einen Eindruck von der Gesundheit Ihres Unternehmens zu vermitteln.

"Jeder möchte Finanzberichte sehen. Es kann eine Bargeldbasis, eine periodengerechte Abgrenzung oder eine Lücke sein, aber das Wichtigste ist, dass die Finanzberichte regelmäßig und konsistent erstellt werden", sagte Anderson. "Es ist ziemlich einfach - bevor Sie vorhaben, von jemandem Geld zu verlangen, sollten Sie alles bereithalten, um sicherzustellen, dass Sie die beste Gelegenheit haben, in relativ kurzer Zeit einen Deal abzuschließen."

SBA-Darlehen

Einführende Anforderungen:

• 2 bis 3 Jahre Steuererklärung (geschäftlich und möglicherweise auch privat)
• Jahresabschluss des letzten Jahres
• Jahresabschluss
• Erbbaurecht
• Kreditwürdigkeit - 680 oder höher, je nach National Business Capital

Diese Anforderungen sind einige Grundanforderungen. Zusätzlich zu dieser Dokumentation müssen Sie möglicherweise weitere Informationen zu Ihrem Unternehmen bereitstellen. Die US Small Business Administration (SBA) ist sehr gründlich im Ausleihprozess. Denn wenn Sie genehmigt werden, werden zwischen 75 und 90 Prozent Ihres Darlehens an den Kreditgeber garantiert. Camberato sagte, diese Liste sei eine gute Dokumentation, die Sie bereithalten sollten, wenn Sie den Kredit beantragen. Es sollte hoffentlich den Prozess beschleunigen. [Finden Sie heraus, warum sich SBA-Darlehen von herkömmlichen Darlehen unterscheiden.]

Er sagte, dass die Technologie von NBC den Prozess ebenfalls vorantreiben kann.