Ein Leitfaden Für Kredite Für Kleine Unternehmen Und Wie Man Sie Bekommt

2023 Autor: Susan Creighton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-11-26 12:31

Alternative Kreditgeber sind wichtig für kleine Unternehmen, die Kredite suchen, die möglicherweise nicht über eine traditionelle Bank finanziert werden können. Diese Darlehensgeber bieten verschiedene Arten von Darlehen an, von Barvorschüssen an Händler bis hin zu Ausrüstungsfinanzierungen.

Wir haben zahlreiche Anbieter unter die Lupe genommen, um die besten Kreditgeber zu finden. Im Folgenden finden Sie einen Leitfaden, der Ihnen hilft, den gesamten Kreditmarkt zu verstehen und eine alternative Kreditgeber- und Kreditoption für Ihr kleines Unternehmen auszuwählen. Wenn Sie eine gute Vorstellung davon haben, wonach Sie suchen, und mit grundlegenden Kreditkonzepten vertraut sind, informieren Sie sich über unsere besten Empfehlungen für die besten alternativen Kreditgeber im Jahr 2018.

Anmerkung der Redaktion: Sie suchen Informationen zu Geschäftskrediten? Füllen Sie den unten stehenden Fragebogen aus, und Sie werden von alternativen Kreditgebern kontaktiert, die bereit sind, Ihre Kreditbedürfnisse zu besprechen

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Bevor Sie sich näher mit den Arten der angebotenen Darlehen befassen und herausfinden, welches Darlehen für Ihr Unternehmen am sinnvollsten ist, sollten Sie sich Zeit nehmen, um Ihre aktuellen Bedürfnisse zu ermitteln. Hier sind einige gute erste Fragen, die beantwortet werden müssen, damit Sie klare Ziele haben, bevor Sie mit Ihrer Forschung beginnen.

• Wie viel Geld brauchst du?
• Wofür brauchst du das Geld?
• Wie lange dauert es, bis Sie es zurückzahlen?
• Wie lange sind Sie schon im Geschäft?
• Wie sieht die aktuelle finanzielle Situation Ihres Unternehmens aus?
• Wie viel Sicherheiten müssen Sie gegebenenfalls für das Darlehen hinterlegen?
• Was ist Ihre Kredit-Score?
• Haben Sie noch andere ausstehende Kredite?
• Suchen Sie ein kurz- oder langfristiges Darlehen?

Nachdem Sie diese Fragen beantwortet haben, sollten Sie die verschiedenen Arten von Darlehen in Betracht ziehen und entscheiden, welche für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist. Von dort aus erfahren Sie, welche Kreditgeber welche Arten von Darlehen anbieten und bewerben sich bei der besten Firma. Hier finden Sie eine Aufschlüsselung der wichtigsten Informationen zu den einzelnen Arten von Kreditgebern.

Arten von Kreditgebern

Kredite für die Verwaltung kleiner Unternehmen

• Die Small Business Administration bietet verschiedene Darlehensprogramme an, um den Finanzierungsbedarf einer Reihe von Unternehmenstypen zu decken.
• Mit diesen Darlehen verleiht die Regierung kleinen Unternehmen kein direktes Geld. Stattdessen legt der SBA Richtlinien für Kredite fest, die von seinen Partnern vergeben werden, darunter Banken, kommunale Entwicklungsorganisationen und Mikrokreditinstitute.
• Die SBA reduziert das Risiko für Kreditgeber, indem sie die Rückzahlung der Kredite garantiert.
• Unternehmen können aus einer Vielzahl von SBA-Darlehensarten auswählen, von denen jede ihre eigenen Parameter und Bestimmungen dazu enthält, wie das Geld verwendet werden kann und wann es zurückgezahlt werden muss.

Vor- und Nachteile: Die staatliche Garantie, die in der Regel 75 bis 90 Prozent des Darlehens abdeckt, beseitigt einen Großteil des Risikos für den Kreditgeber. Die SBA-Darlehensbedingungen sind tendenziell auch günstiger für Kreditnehmer. Die Nachteile sind, dass zusätzliche Unterlagen eingereicht werden müssen, zusätzliche Gebühren gezahlt werden müssen und die Genehmigung länger dauert. Möglicherweise müssen Sie auch strengere Anforderungen erfüllen, um sich für ein Darlehen eines traditionellen SBA-Kreditgebers zu qualifizieren.

Weitere Informationen zu bestimmten SBA-Darlehen finden Sie im Abschnitt Arten von Darlehen im Abschnitt SBA-Darlehen.

Konventionelle Bankdarlehen

Vor- und Nachteile: Die größten Vorteile herkömmlicher Bankdarlehen sind die niedrigen Zinssätze. Da keine Bundesbehörde beteiligt ist, kann der Genehmigungsprozess beschleunigt werden. Diese Arten von Krediten beinhalten jedoch in der Regel kürzere Rückzahlungszeiten als SBA-Kredite und beinhalten häufig Ballonzahlungen.

Außerdem ist es oft schwierig, eine Genehmigung für einen herkömmlichen Bankkredit zu erhalten. Traditionelle Banken genehmigten nur 23 Prozent der Finanzierungsanträge im März 2016, was als neuer Höchststand angesehen wurde. Verglichen mit der Zustimmungsrate von fast 61 Prozent für alternative Kreditgeber im selben Zeitraum scheint sie immer noch niedrig zu sein.

Alternative Kreditgeber

• Alternative Kreditgeber sind besonders attraktiv für kleine Unternehmen, die keine herausragende finanzielle Vergangenheit haben, da die Genehmigungsanforderungen nicht so streng sind.
• Alternative Kreditgeber bieten in der Regel Online-Anträge an, treffen Genehmigungsentscheidungen innerhalb weniger Stunden und stellen die Finanzierung in weniger als fünf Tagen bereit.
• Es gibt direkte alternative Kreditgeber, die Geld direkt an kleine Unternehmen verleihen, und Kreditmärkte, die kleinen Unternehmen mehrere Kreditoptionen von verschiedenen direkten Kreditgebern bieten.
• Beispiele für direkte alternative Kreditgeber sind Kabbage, OnDeck Capital und SBG Funding. Zu den Kreditmärkten zählen Bizfi und Biz2Credit.

Vor- und Nachteile: Die Zusammenarbeit mit einem alternativen Kreditgeber hat den Vorteil, dass Ihr Unternehmen keine herausragende finanzielle Vergangenheit haben muss. Es gibt nur wenige Einschränkungen, wofür Sie das Geld verwenden können, und die Kredite können fast sofort genehmigt werden. Der Nachteil ist, dass die Zinssätze deutlich höher sein können als die von einer Bank berechneten. Aufgrund der Art des Kredits ist es wichtig, das Kleingedruckte zu überdenken und sicherzustellen, dass Sie eine Vereinbarung abschließen, die für Ihr Unternehmen finanziell sinnvoll ist.

Weitere Informationen zu alternativen Kreditgebern finden Sie in unseren Best Alternative Lenders for Small Business-Rezensionen.

Arten von Darlehen

SBA-Darlehen

Derzeit bietet die SBA vier Arten von Kleinkrediten an:

• 7 (a) Darlehensprogramm: 7 (a) Darlehen, das primäre Darlehensprogramm der SBA, sind die einfachste, häufigste und flexibelste Art von Darlehen. Sie können für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, einschließlich Betriebskapital; den Kauf von Maschinen, Ausrüstungen, Möbeln und Einrichtungsgegenständen; den Kauf von Grundstücken und Gebäuden; Bau neuer Gebäude; Renovierung eines bestehenden Gebäudes; die Gründung eines neuen Geschäfts oder die Unterstützung beim Erwerb, Betrieb oder Ausbau eines bestehenden Geschäfts; und Schuldenrefinanzierung. Diese Darlehen haben einen Höchstbetrag von 5 Mio. USD, und die Darlehensnehmer können über einen teilnehmenden Darlehensgeber einen Antrag stellen. Die Darlehenslaufzeit beträgt bis zu 10 Jahre für das Betriebskapital und in der Regel bis zu 25 Jahre für das Anlagevermögen.
• Mikrokreditprogramm: Die SBA bietet sehr kleine Kredite für neue oder wachsende kleine Unternehmen. Die Kredite können für Betriebskapital oder den Kauf von Inventar, Vorräten, Möbeln, Einrichtungsgegenständen, Maschinen oder Ausrüstungen verwendet werden, sie können jedoch nicht zur Begleichung bestehender Schulden oder zum Erwerb von Immobilien verwendet werden. Die SBA stellt Finanzmittel für zwischengeschaltete Kreditgeber zur Verfügung, die gemeinnützige Organisationen mit Erfahrung in der Kreditvergabe und in der technischen Unterstützung sind. Diese Vermittler vergeben dann Kredite bis zu 50.000 USD, wobei der durchschnittliche Kredit etwa 13.000 USD beträgt. Die Bedingungen für die Rückzahlung des Kredits hängen von verschiedenen Faktoren ab, darunter der Höhe des Kredits, der geplanten Mittelverwendung, den vom Vermittler festgelegten Anforderungen und den Bedürfnissen des Kreditnehmers in Kleinunternehmen. Die maximale Laufzeit für die Rückzahlung eines SBA-Mikrokredits beträgt sechs Jahre.
• Immobilien- und Ausrüstungsdarlehen: Das CDC / 504-Darlehensprogramm bietet Unternehmen langfristige, festverzinsliche Finanzierungen für wichtige Vermögenswerte wie Ausrüstungen und Immobilien. Die Kredite sind in der Regel so strukturiert, dass der SBA 40 Prozent der Gesamtprojektkosten übernimmt, ein teilnehmender Kreditgeber bis zu 50 Prozent und der Kreditnehmer die restlichen 10 Prozent. Die Mittel aus einem Darlehen von 504 können zum Kauf bestehender Gebäude, Grundstücke oder langfristiger Maschinen verwendet werden. Einrichtungen zu bauen oder zu renovieren; oder zur Refinanzierung von Schulden im Zusammenhang mit einer Geschäftsausweitung. Diese Darlehen können nicht für Betriebskapital oder Vorräte verwendet werden. Der Höchstbetrag eines Kredits 504 beträgt 5, 5 Mio. USD. Diese Kredite sind mit einer Laufzeit von 10 oder 20 Jahren erhältlich.
• Katastrophenkredite: Die SBA vergibt zinsgünstige Katastrophenkredite an Unternehmen jeder Größe. SBA-Katastrophenkredite können zum Reparieren oder Ersetzen von Immobilien, Maschinen und Ausrüstungen sowie Inventar- und Geschäftsgütern verwendet werden, die bei einer gemeldeten Katastrophe beschädigt oder zerstört wurden. Die SBA vergibt Katastrophenkredite in Höhe von bis zu 2 Mio. USD an qualifizierte Unternehmen.

Kredite von konventionellen Banken und alternativen Kreditgebern

Banken und alternative Kreditgeber bieten ähnliche Kredite an wie die SBA und bieten auch Finanzierungsoptionen an, die die SBA nicht anbietet, darunter:

• Betriebskapitaldarlehen: Betriebskapitaldarlehen sind kurzfristige Lösungen für Unternehmen, die Geld zur Finanzierung ihrer Geschäftstätigkeit benötigen. Betriebsmittelkredite sind sowohl bei Banken als auch bei alternativen Kreditgebern erhältlich. Der Vorteil eines Betriebsmittelkredits besteht darin, dass kleine Unternehmen ihre Geschäfte am Laufen halten können, während sie nach anderen Möglichkeiten suchen, um den Umsatz zu steigern. Einige Nachteile von Betriebsmittelkrediten bestehen darin, dass sie häufig mit höheren Zinssätzen und kurzen Rückzahlungsbedingungen verbunden sind.
• Ausrüstungsdarlehen: Zusätzlich zum SBA bieten sowohl Banken als auch alternative Kreditgeber ihre eigenen Arten von Ausrüstungsdarlehen an. Ausrüstungsdarlehen und -leasing bieten Kleinunternehmen Geld für Bürogeräte wie Kopiergeräte und Computer oder Dinge wie Maschinen, Werkzeuge und Fahrzeuge. Anstatt die großen Einkäufe auf einmal im Voraus zu bezahlen, leisten Geschäftsinhaber monatliche Zahlungen für die Artikel. Ein Vorteil von Ausrüstungsdarlehen besteht darin, dass sie oft einfacher zu beschaffen sind als andere Arten von Darlehen, da die gekauften oder geleasten Ausrüstungsgegenstände als Sicherheit dienen. Ausrüstungsdarlehen erhalten den Cashflow, da sie keine große Anzahlung erfordern und möglicherweise einige steuerliche Abschreibungsvorteile bieten.
• Händler-Vorauszahlung: Diese Art von Darlehen wird an ein Unternehmen auf der Grundlage des Volumens seiner monatlichen Kreditkartentransaktionen vergeben. Unternehmen können in der Regel einen Vorschuss von bis zu 125 Prozent ihres monatlichen Transaktionsvolumens erhalten. Die Rückzahlungsbedingungen variieren je nach Kreditgeber. Einige nehmen täglich einen festen Geldbetrag vom Händlerkonto eines Unternehmens, während andere einen Prozentsatz des täglichen Kreditkartenumsatzes verbuchen. Die Vorteile von Bargeldvorschüssen von Händlern bestehen darin, dass sie relativ einfach zu beschaffen sind, die Finanzierung nur wenige Tage in Anspruch nehmen kann und das Darlehen aus Kreditkartenverkäufen zurückgezahlt wird. Der größte Nachteil sind die Kosten: Die Zinsen betragen 30 Prozent pro Monat, abhängig vom Kreditgeber und dem geliehenen Betrag.
• Kreditlinien: Wie Betriebsmittelkredite bieten auch Kreditlinien kleinen Unternehmen Geld für den täglichen Cashflow-Bedarf. Sie werden nicht für größere Einkäufe empfohlen und sind nur für 90 Tage bis zu mehreren Jahren verfügbar. Mit einer Kreditlinie nehmen Sie nur das, was Sie benötigen, und zahlen Zinsen nur für das, was Sie verwenden, und nicht für den gesamten Betrag. Diese Darlehen sind in der Regel unbesichert und erfordern keine Sicherheiten. Sie haben längere Rückzahlungsfristen und geben Ihnen die Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, wenn Sie die Zinszahlungen pünktlich leisten. Die Nachteile sind die zusätzlichen Gebühren und diese Kredite können kleine Unternehmen in Gefahr bringen, eine große Menge an Schulden aufzubauen.
• Darlehen für berufliche Praxis: Darlehen für berufliche Praxis sind speziell für Anbieter professioneller Dienstleistungen wie Unternehmen aus den Bereichen Gesundheitswesen, Rechnungswesen, Recht, Versicherung, Ingenieurwesen, Architektur und Veterinärwesen konzipiert. Diese Arten von Darlehen werden in der Regel für den Kauf einer Praxis, einer Immobilie oder einer neuen Ausrüstung verwendet. Renovierung von Büroräumen; oder Refinanzierung von Schulden.
• Franchise-Gründungsdarlehen: Franchise-Gründungsdarlehen sind für Unternehmer gedacht, die eine Finanzierung benötigen, um ein eigenes Franchise zu eröffnen. Diese Kredite, die von Banken und alternativen Kreditgebern angeboten werden, können für das Betriebskapital oder zur Zahlung von Franchisegebühren, für den Kauf von Ausrüstung sowie für den Bau von Geschäften oder Restaurants verwendet werden.
• Rechnungs-Factoring: Rechnungs-Factoring-Kredite sind Kredite, bei denen ein alternativer Kreditgeber Kleinunternehmen Geld für ausstehende Rechnungen vorschiebt. Sobald die Rechnungen eingegangen sind, erhält der Kreditgeber das Geld zusätzlich zu einer Gebühr. Dies kann eine gute Option für Unternehmen sein, die vorab Finanzmittel für noch nicht bezahlte Rechnungen erhalten möchten.

Häufig gestellte Fragen zu Krediten für kleine Unternehmen

Haben Sie noch weitere Fragen zu den verschiedenen Leihoptionen? Kein Problem. Hier finden Sie einige Fragen und Antworten, die Ihnen bei der Entscheidungsfindung helfen können.

F. Welche Art von Informationen wird die Bank verlangen, wenn ich einen SBA-Kredit beantrage?

A. Bei der Beantragung eines SBA-Darlehens müssen Kleinunternehmer Formulare und Dokumente für das jeweilige Darlehen ausfüllen, das sie erhalten möchten. Darüber hinaus fordert die SBA die Kreditnehmer auf, einige grundlegende Informationen einzuholen, die alle Kreditgeber unabhängig von der Art des Kredits benötigen. Folgende Gegenstände werden benötigt:

• Persönlicher Hintergrund und Jahresabschluss
• Geschäftsabschlüsse
• Gewinn-und Verlustrechnung
• Voraussichtliche Abschlüsse
• Eigentum und Zugehörigkeiten
• Geschäftszertifikat oder Lizenz
• Darlehensantragshistorie
• Einkommensteuerrückerstattung
• Lebensläufe
• Geschäftsüberblick und Geschichte
• Geschäftsleasing

F. Welche Fragen muss ich beantworten, wenn ich einen SBA-Kredit beantrage?

A. Der SBA empfiehlt, bereit zu sein, mehrere Fragen zu beantworten, einschließlich der folgenden:

• Warum beantragen Sie dieses Darlehen?
• Wie wird der Krediterlös verwendet?
• Welche Vermögenswerte müssen gekauft werden und wer sind Ihre Lieferanten?
• Welche sonstigen Geschäftsschulden haben Sie und wer sind Ihre Gläubiger?
• Wer sind die Mitglieder Ihres Managementteams?

F. Wo finde ich einen SBA-Kreditantrag?

A. Kreditanträge sind auf der SBA-Website verfügbar.

F. Was brauche ich, wenn ich einen konventionellen Kredit bei einer Bank beantrage?

A. Wenn Sie einen Bankkredit beantragen, müssen Sie alle Ihre finanziellen Details mitteilen. Sie müssen Ihrem Kreditgeber den vollständigen finanziellen Hintergrund Ihres Unternehmens, Ihre zukünftigen Wachstumspläne und häufig Ihre persönlichen Finanzinformationen zur Verfügung stellen. Je mehr Informationen Sie nachweisen müssen, dass Sie Ihr Geschäft gut führen, desto mehr Vertrauen haben Banken in Ihre Investition.

Sie müssen auch genau zeigen, wie Sie das angeforderte Geld verwenden werden. Wenn Sie beispielsweise neue Geräte kaufen möchten, geben Sie die genauen Kosten an, wie viel Kapital Sie benötigen, um diesen Kauf zu erleichtern, und insbesondere, wie mit den neuen Geräten Ihr Geschäft wächst.

F. Was muss ich bei der Beantragung eines Kredits über einen alternativen Kreditgeber beachten?

A. Wenn Sie einen alternativen Kreditgeber in Betracht ziehen, beachten Sie Folgendes:

• Zinssätze: Kleinunternehmer sollten wissen, dass sie den Kredit relativ schnell zurückzahlen können, um hohe Zinsaufwendungen zu vermeiden.
• Gebühren und Richtlinien: Sprechen Sie mit jedem Kreditgeber über die Gebühren, die bei der Finanzierung des Kredits anfallen können, und darüber, wie sich die Rückzahlung auf Ihren Cashflow auswirkt.
• Rating und Bewertung des Kreditgebers: Es gibt heute viele Unternehmen, die sich als alternative Kreditgeber bezeichnen, aber beim Better Business Bureau nach Kreditgebern suchen, die ein A + Rating haben.

F. Welche Art von Informationen muss ich alternativen Kreditgebern zur Verfügung stellen, wenn ich einen Kredit beantrage?

A. Auch wenn es einfacher sein kann, einen Kredit von alternativen Kreditgebern zu erhalten, müssen Sie diesen dennoch eine Reihe persönlicher, geschäftlicher und finanzieller Informationen zur Verfügung stellen. Nicht alle Kreditgeber fragen nach denselben Informationen. Einige Informationen, die angefordert werden könnten, umfassen einen Plan für die Verwendung des Geldes, Ihre Bonität und eine Überprüfung Ihres Einkommens und Ihres Vermögens.

F. Was berücksichtigen Kreditgeber bei der Prüfung eines Kreditantrags?

A. Es gibt eine Vielzahl von Faktoren, die sowohl Banken als auch alternative Kreditgeber berücksichtigen:

• Wie lange Sie schon im Geschäft sind: Je länger Ihre Erfolgsgeschichte ist, desto wohler fühlen sich die Kreditgeber bei der Ausleihe Ihres Geschäftsgeldes.
• Kredit-Score: Während einige Kreditgeber mehr Aktien in Kredit-Scores als andere platzieren, berücksichtigen fast alle die Scores. Ein schlechter Kredit-Score schließt Sie nicht unbedingt aus, wirkt sich jedoch auf Ihre Kreditbedingungen aus. Je schlechter Ihr Kredit-Score ist, desto höher ist Ihr Zinssatz.
• Monatliche Einnahmen: Kreditgeber möchten sicherstellen, dass Sie genug Geld in Ihr Unternehmen fließen, um den Kredit zurückzuzahlen.

Andere Faktoren, die Kreditgeber in Betracht ziehen können, sind frühere Steuererklärungen, ob Sie Gläubiger in der Vergangenheit pünktlich bezahlt haben, ob Sie Konkurse oder Schecks getätigt haben, ob Sie über ausreichende Sicherheiten verfügen und wofür Sie das Geld verwenden möchten.

F. Kostet es Geld, einen Kredit zu beantragen?

A. Es hängt von der kreditgebenden Stelle ab. Es ist wichtig zu fragen, welche Arten von Gebühren mit der Anwendung verbunden sind. Einige Kreditgeber erheben eine Antragsgebühr, während andere Gebühren für Elemente erheben, die mit dem Antrag verknüpft sind, z. B. die Kosten für die Erstellung Ihrer Kreditauskunft oder die Bewertung Ihrer Sicherheiten.

Wenn Sie der Meinung sind, dass ein alternativer Kreditgeber das Richtige für Sie ist, empfehlen wir Ihnen, unsere besten Angebote für verschiedene Arten von Krediten, unsere Gründe für die Auswahl der einzelnen und unsere Liste alternativer Kreditgeber zu prüfen.

Bereit, einen alternativen Kreditgeber zu wählen? Hier ist eine Aufschlüsselung unserer gesamten Berichterstattung:

• Die besten alternativen Kreditgeber für Unternehmen 2018
• Bester alternativer Kreditgeber für Kreditlinien
• Beste Alternative Kreditgeber für Startup-Darlehen
• Bester alternativer Kreditgeber für Händler-Bargeldvorschüsse
• Beste Alternative Kreditgeber für Bad Credit Loans
• Beste Alternative Lender für Equipment Loans
• Bester alternativer Kreditgeber für Betriebsmittelkredite