Was Ist Mikrofinanzierung?

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Was Ist Mikrofinanzierung?
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Video: WissensWerte: Mikrokredite 2023, September
Anonim

Als jemand, der ein Unternehmen gründen möchte, braucht man Ressourcen und Kapital. Also, was machst du? Wenn Sie wie die meisten Amerikaner sind, wenden Sie sich an Ihre Bank und erkundigen sich nach einem Darlehen oder suchen Sie nach Investoren. Während Sie möglicherweise erfolgreich einen traditionellen Kredit erhalten, werden die Chancen gegen Sie gestapelt, wenn Sie als einkommensschwach gelten. Hier kommt die Mikrofinanzierung ins Spiel. Unter Mikrofinanzierung versteht man die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen, die einkommensschwachen Menschen zur Verfügung stehen. Diese Art von Darlehen hilft angehenden Unternehmern laut Western Union dabei, Einkommen zu generieren, Vermögenswerte aufzubauen, Risiken zu managen und ihre Haushaltsbedürfnisse zu befriedigen.

"Das Endziel der Mikrofinanzierung besteht darin, dass ihre Nutzer über diese kleineren Kredite hinauswachsen und sich auf einen traditionellen Bankkredit einstellen", sagte Yuliya Tarsava, Mitbegründerin und COO von CNote.

Geschichte der Mikrofinanz

Laut MicroWorld gibt es Mikrofinanz in der einen oder anderen Form schon seit Jahrhunderten und in Asien sogar länger als informelle Form der Kreditvergabe. Was wir heute als Mikrofinanz kennen, wurde irgendwann in den 70er Jahren in Bangladesch geboren.

"Inmitten einer Hungersnot wurde Dr. Muhammad Yunus, Professor für Wirtschaftswissenschaften an der Universität von Chittagong, von den abstrakten Theorien der Wirtschaft desillusioniert, die nicht erklären konnten, warum so viele arme Menschen in Bangladesch hungerten", so MicroWorld. So wurde der 27-Dollar-Kredit als praktische Lösung ins Leben gerufen.

Im bangladeschischen Dorf Jobra entdeckte der Professor, dass eine Gruppe von 42 Frauen Bambusstühle herstellte, aber nicht das Geld hatte, um die Rohstoffe für die Stühle zu kaufen. Infolgedessen gerieten die Frauen unter den Händlern der örtlichen Gemeinde in einen Schuldenkreislauf. Die Händler würden den Frauen die Mittel zur Verfügung stellen, die sie mit einer Bedingung benötigten: Sie würden die Hocker zu einem Preis verkaufen, der kaum höher ist als die Rohstoffkosten. Die 27 Dollar stammten aus dem gesamten Kreditbedarf der 42 Frauen zusammen. Yunus lieh ihnen sein eigenes Geld, erlaubte ihnen, ihre Stühle zu verkaufen und brachte sie aus ihrem Schuldenkreislauf.

Die Mikrofinanzierung entwickelte sich mit Joseph Blatchford, einem ehemaligen Leiter des Peace Corps und Jurastudenten der UC Berkeley. Blatchford gründete die gemeinnützige Organisation Accion 1961 als Freiwilligenprojekt. 1973 begann seine Organisation, Unternehmern in Brasilien Kleinkredite anzubieten, um herauszufinden, ob ein einmaliger Zufluss von Geldern dazu beitragen könnte, sie aus der Armut zu befreien. Die Operation war ein Erfolg: 885 Kredite halfen, 1.386 neue Arbeitsplätze zu schaffen oder zu stabilisieren. Accion erweiterte das Modell in den nächsten zehn Jahren auf 14 weitere lateinamerikanische Länder.

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Wo kann ich Mikrofinanzierung bekommen?

Diese spezielle Finanzierungsform wird über Mikrofinanzierungsinstitute in Form von kleinen gemeinnützigen Organisationen und größeren Banken angeboten. Beliebte Ziele sind General Electric Consumer Finance, Citi Inclusive Finance, Kiva, Accion und BRAC. Lesen Sie auch unsere Rezensionen zu den besten alternativen Kreditquellen für kleine Unternehmen. Wenn Sie mit Kreditgebern sprechen und ein Kleinkredit erhalten, können Sie auch Unterstützung bei der Einrichtung und Führung eines Sparkontos erwarten. Ein guter Kreditgeber stattet Sie mit den Werkzeugen aus, um den Kredit zurückzuzahlen.

"Obwohl Mikrofinanz im internationalen Kontext häufig diskutiert wird, gibt es in Amerika mehrere Kreditinstitute, die diese Art von Krediten vergeben, um die wirtschaftlichen Möglichkeiten in den lokalen Gemeinden zu verbessern", sagte Tarsava. "Viele CDFIs (Community Development Financial Institutions) bieten den Gemeinden, in denen sie tätig sind, Mikrokredite zu [günstigen] Konditionen für Kleinunternehmen an. Sie stellen Beratungsressourcen und Finanzschulungen zur Verfügung, um die Wahrscheinlichkeit des Erfolgs von Kreditnehmern zu erhöhen."

Wie bekomme ich eine Genehmigung für Mikrofinanzierung?

Obwohl die Genehmigung natürlich Sache des Kreditgebers ist, können Sie einige Maßnahmen ergreifen, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen.

1. Haben Sie einen Businessplan

Kreditgeber möchten sehen, dass Sie Ihr Geschäft ernst nehmen und einen Plan haben; Sie wollen mit Menschen zusammenarbeiten, die wahrscheinlich Erfolg haben. Jeder erfolgreiche Geschäftsplan sollte einen Unternehmensüberblick, eine Einführung, ein Leitbild, eine Markt- und Branchenanalyse, einen Marketingplan und einen Betriebsplan enthalten.

2. Haben anständige Kredit

Auch wenn Sie momentan nicht viel Geld haben, macht ein guter Kredit einen hervorragenden Eindruck. Überprüfen Sie Ihren Bericht sorgfältig und stellen Sie sicher, dass er keine falschen Informationen enthält. Wenn dies der Fall ist, senden Sie Streitigkeiten entsprechend aus. Wussten Sie, dass Sie jedes Jahr Anspruch auf einen kostenlosen Bericht haben?

3. Siegeln Sie das Geschäft mit einer persönlichen Garantie oder einer Art von Sicherheit

Ihre persönliche Garantie ist Ihr gesetzliches Versprechen, das Darlehen zurückzuzahlen. Sicherheiten wie Ihr Haus können Kreditgeber gegen Sie verwenden, wenn Sie sie nicht zurückzahlen. Wenn Sie sicher sind, dass Ihr Unternehmen erfolgreich sein wird, ist es sinnvoll, diese beiden Dinge anzubieten, damit Sie einen Kredit erhalten können.

4. Investiere etwas von deinem eigenen Geld

Wie Fundera feststellt, zeigt ein Unternehmer, der neben einem Mikrokredit auch eine persönliche Investition in sein Unternehmen tätigt, dass er es ernst meint und dafür sorgt, dass sein Unternehmen erfolgreich ist.

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