2023 Autor: Susan Creighton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-05-24 11:14
Kleine Unternehmen sehen sich oft als eine Familie, aber wenn Mitarbeiter in einen finanziellen Stau geraten, sind sie oft auf sich allein gestellt. Eine Möglichkeit für Unternehmen, ihre berufstätigen Familien zu unterstützen, besteht darin, sicherzustellen, dass sie sich nicht um einen Geldmangel zwischen den Gehaltsabrechnungen sorgen müssen. Zahltagdienste mit benutzerfreundlichen Smartphone-Apps sind möglicherweise genau das Richtige.
Mit Zahltag-Apps, von denen einige von Arbeitgebern gesponserte oder genehmigte Dienste sind, können Arbeitnehmer bereits verdientes Geld einlösen, bevor sie ihre formellen Gehaltsschecks erhalten. Unternehmen können diese Dienstleistungen in Auftrag geben und einige bieten sie sogar als HR-Vergünstigungen an, um Paycheck-to-Paycheck-Mitarbeitern dabei zu helfen, verzinsliche Zahltagdarlehen oder Überziehungskredite zu vermeiden. Einige Apps arbeiten auch unabhängig und arbeitgeberfrei.
Dies sind keine Kredite oder wohltätige Zwecke. Dies ist bereits verdientes Geld, das aber bei Bedarf verteilt werden kann.
Warum werden Zahltagdienste benötigt?
Die heutige zunehmend instabile Wirtschaft ist häufig durch unbeständige Arbeitszeiten, niedrige Löhne und Teilzeit- oder Vertragsbeschäftigung gekennzeichnet. Arbeitnehmer, die mit Cashflow-Problemen zu kämpfen haben, stehen häufig vor unangenehmen und kostspieligen Entscheidungen, die sie tief in die Verschuldung stürzen können.
Laut PricewaterhouseCoopers, dem Netzwerk für professionelle Dienstleistungen, leben rund 70 Prozent der US-Haushalte von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck. Ein Bericht der Federal Reserve aus dem Jahr 2015 ergab, dass 46 Prozent der Erwachsenen einen Notfall im Wert von 400 US-Dollar nicht bewältigen konnten und ihn durch den Verkauf von Gegenständen oder die Aufnahme von Geld abdecken würden. Weitere 31 Prozent - rund 76 Millionen Erwachsene - gaben an, entweder finanziell gestresst zu sein oder nur über die Runden zu kommen. Bei einem Drittel der Erwachsenen mit schwankenden monatlichen Einnahmen oder Ausgaben haben 42 Prozent Schwierigkeiten, ihre Rechnungen zu bezahlen.
Wie funktionieren Zahltag-Apps?
Mit Apps wie Earnin, FlexWage, DailyPay, Instant Financial, PayActiv und anderen können Mitarbeiter vermeiden, dass Kreditzinsen und -gebühren von Kreditgebern erhoben oder endlose Überziehungsgebühren gezahlt werden. Das allein ist ein guter Grund für Unternehmen, das Lockern der Geldbeutelketten zu vereinfachen, bevor wöchentliche, zweimonatliche oder monatliche Zahltagswechsel stattfinden.
Mit Zahltag-Apps, die sowohl für iOS als auch für Android verfügbar sind, können Mitarbeiter auf Dienste zugreifen, mit denen sie problemlos auf verdientes Geld zugreifen können, das derzeit in einer geplanten Abrechnungs-Pipeline gespeichert ist. Zunehmend sind Arbeitgeber in Einzelhandels- und Dienstleistungsunternehmen, Krankenhäusern und im Gesundheitswesen, in der Gastronomie, im verarbeitenden Gewerbe, in Fabriken, in Callcentern, bei gemeinnützigen Organisationen und anderen Unternehmen - insbesondere bei Arbeitnehmern mit variabler Belegschaft - offen dafür, den Arbeitnehmern an unwegsamen Orten sofort Bargeld zur Verfügung zu stellen.
Wie können Zahltag-Apps kleinen Unternehmen helfen?
Während große Unternehmen wie Uber, McDonald's, Goodwill und Outback Steakhouse jetzt solche Ressourcen anbieten, um Arbeitnehmern durch schwierige Situationen zu helfen, ist diese Art von Service für kleinere Unternehmen eine Selbstverständlichkeit. Es gibt nichts Schöneres als eine kleine Hilfe beim finanziellen Druck, Mitarbeiter zu gewinnen und zu halten. Arbeitnehmer, die das Gefühl haben, ihr Unternehmen kümmere sich genug um eine helfende Hand, wo es darauf ankommt, können auch produktiver und weniger abgelenkt sein und eine bessere Einstellung bei der Arbeit haben.
Der Einsatz von Zahltagssystemen ist auch mit einer Verringerung der Fluktuation und Fehlzeiten, einer Zeitersparnis bei der Einstellung neuer Arbeitskräfte, einer Verringerung der Arbeitskosten und der Bereitschaft der Mitarbeiter verbunden, längere Arbeitsstunden zu investieren, da sie den Nutzen sofort erfahren können. Viele Menschen brauchen Motivation, um weiterarbeiten zu können, sodass es sich auszahlt, wenn sie täglich oder in bestimmten Abständen bezahlt werden. Die Fähigkeit, die finanziellen Anforderungen konsequent zu erfüllen, gibt den Mitarbeitern die Gewissheit, sich besser auf ihre Arbeit konzentrieren zu können.
Nicht jeder qualifiziert sich für alle Apps
Es gibt eine Reihe von Zahltag-Apps, für die jeweils eine Reihe von Bestimmungen und Anforderungen gelten. Die Servicekosten sind angemessen, jedoch nicht vollständig kostenlos. Bei von Arbeitgebern gesponserten Personalvorsorge-Apps kann sich das Unternehmen dafür entscheiden, noch mehr zu helfen, indem es die nominalen Gebühren für die vorzeitige Überweisung von Geldern im Rahmen eines Vorsorgeplans für Mitarbeiter zahlt. Bei einigen App-Diensten gelten strenge Regeln für die Bezahlung der Mitarbeiter und die Zeiterfassung.
Jeder Dienst unterliegt seinen eigenen Regeln. Daher müssen Sie nachforschen und eine auswählen, die für die Art und Weise, wie Ihr Unternehmen Geschäfte abwickelt, am besten geeignet ist. Auch wenn Sie Zahltag-Apps nicht als besonderen Vorteil anbieten möchten, kann es hilfreich sein, Mitarbeiter nur auf ihre Existenz aufmerksam zu machen.
Hier sind einige seriöse Zahltag-App-Services, die kleine Unternehmen in Betracht ziehen könnten, Mitarbeiter zu nutzen oder zu empfehlen.
FlexWage
iOS
Android
Bildnachweis: FlexWage
FlexWage ist ein von Arbeitgebern gesponsertes Leistungsprogramm, das eine nachladbare Visa oder Mastercard-Abrechnungskarte verteilt, die Arbeitnehmer vor dem Zahltag abrufen können. Die Plattform ist mit dem Personal- und Gehaltsabrechnungssystem des Arbeitgebers verbunden, sodass die Mitarbeiter innerhalb des Gehaltszeitraums auf die aufgelaufenen Gehälter zugreifen können. Gehaltsvorschüsse werden direkt vom Arbeitgeberkonto abgebucht, und Sie bestimmen, wie oft Mitarbeiter vorzeitig abheben können und welchen Höchstbetrag sie anfordern können. Da das Geld auf eine Kreditkarte überwiesen wird, ist es auch für Personen ohne Bankkonto sofort verfügbar. Mit einer Mobil- oder Web-App können Mitarbeiter sehen, wie viel Geld sie täglich verdienen. Für vorzeitige Überweisungen erhebt FlexWage eine Gebühr von 3 bis 5 USD.
PayActiv
iOS
Android
Gutschrift: PayActiv
PayActiv, eine Dienstleistung, die als Firmenleistung angeboten wird, rechnet sich als "Financial Wellness" -App. PayActiv hat keine Einrichtungs- oder Betriebskosten und erfasst die Zeiterfassung des Unternehmens. Mitarbeiter, die die App herunterladen, können während jeder Zahlungsperiode bis zu 500 US-Dollar vorzeitig per elektronischer Überweisung abheben oder an einem PayActiv-Geldautomaten (in einigen Büros der Arbeitgeber) abheben. Die vorzeitige Zahlung kommt von PayActiv, ist jedoch kein Darlehen, da Arbeitgeber dem Unternehmen automatisch einen entsprechenden Betrag vom nächsten Gehaltsscheck des Mitarbeiters senden. Es gibt eine Gebühr von 5 USD pro Zahlungsperiode, wenn Mitarbeiter den Service nutzen, obwohl Arbeitgeber sich dafür entscheiden können, einen Teil der Gebühr zu übernehmen. Die Mitarbeiter erhalten außerdem freien Zugang zu Rechnungszahlungsdiensten sowie Spar- und Budgetierungstools.
Instant Financial
iOS
Android
Bildnachweis: Instant.co
Mit diesem arbeitgebergesteuerten Konto und dieser App, die Gehaltsschecks und direkte Einzahlungen ersetzt, erhalten Mitarbeiter täglich gebührenfreien Zugriff auf das verdiente Gehalt, sodass sie ihre eigenen Finanzen selbst in die Hand nehmen können. Arbeitgeber zahlen Geldmittel über Gehaltsabrechnungen, Trinkgelder oder andere Überweisungen auf die Mitarbeiterkonten ein. Die Instant-App verwaltet die Finanzen der Mitarbeiter, bietet eine tägliche Auszahlung und berechnet den am tatsächlichen Zahltag geschuldeten Saldo. Es funktioniert mit einer Prepaid-Mastercard und dem Konto des Mitarbeiters, sodass dieser online und im Geschäft einkaufen oder Bargeld an Geldautomaten abheben kann. Mitarbeiter können bis zu 50 Prozent des Arbeitsentgelts für die gerade abgeschlossene Schicht anfordern.
Earnin
iOS
Android
Bildnachweis: Earnin
Earnin (früher als Activepay bezeichnet) hilft Mitarbeitern bei unerwarteten Notfällen zwischen Gehaltsabrechnungen, indem es Mitarbeitern Zugriff auf bis zu 100 US-Dollar pro Tag und 500 US-Dollar pro bereits verdiente Gehaltsperiode gewährt. Das Geld ist ohne Gebühren oder Zinsen erhältlich, obwohl das Unternehmen ein "Trinkgeld" von dem akzeptiert, was der Benutzer für fair hält. Die Mitarbeiter müssen über ein Bankkonto verfügen, um diesen Service in Anspruch nehmen zu können. Während für Earnin keine Beteiligung des Arbeitgebers erforderlich ist, müssen Ihre Mitarbeiter direkt bei einer von Earnin anerkannten Bank wie Wells Fargo, Bank of America oder Capital One eingezahlt werden. Der Service überprüft dann die Zahlungspläne der Mitarbeiter. Die App schätzt den durchschnittlichen Stundensatz zum Mitnehmen nach Steuern und Abzügen. Für Unternehmen, die Stundenzettel verwenden, funktioniert die App auch mit Brink, Tsheets, Nimble Schedule, When I Work, Deputy und WebPunchClock.
Dave
iOS
Android
Bildnachweis: Dave.com
Dave ist eine Verbraucher-App, die künstliche Intelligenz verwendet, um das Ausgabeverhalten zu analysieren, vorherzusagen, wann ein Benutzer einem Überziehungsrisiko ausgesetzt ist, und um ihn zu warnen, Ausgaben zu kürzen oder einen Kredit aufzunehmen. Die App berechnet speziell den niedrigsten Punkt, an dem das Guthaben des Benutzers in den nächsten sieben Tagen sinken könnte.
Es hat auch eine Funktion, mit der Mitarbeiter Kredite für einen bevorstehenden Gehaltsscheck aufnehmen können. Für 0, 99 USD pro Monat (der erste Monat ist kostenlos) können sich Benutzer mit ihrem Girokonto in die App einloggen. Mit der Zahltagdarlehensfunktion von Dave können sie bis zu 250 USD vor ihrer nächsten Zahlung ohne Zinsen ausleihen. Die Rückzahlung erfolgt am tatsächlichen Zahltag des Benutzers. Die freundliche Zeichentrickfigur der App kann im aktuellen Überziehungszyklus bis zu 75 US-Dollar verleihen. Dave arbeitet mit dem "Tipp" -Modell, bei dem Benutzer eine optionale Zahlung für den Service hinterlassen können, von der ein Teil für das Pflanzen von Bäumen in Afrika südlich der Sahara gespendet wird. Wenn Dave Ihren nächsten Zahltag bestätigen kann, erhalten Sie sofort eine Genehmigung.
Sogar
iOS
Android
Bildnachweis: Even.com
Sogar künstliche Intelligenz hilft Benutzern dabei, den Überblick über ihre Finanzen zu behalten. Die App ermöglicht es Mitarbeitern, vorausschauend zu planen, indem sie benachrichtigt werden, wie viel für anstehende Rechnungen reserviert werden muss. Mit Even's Instapay können Mitarbeiter zwischen den Gehaltsabrechnungen auf ihr Geld zugreifen. Diese Funktion steht jedoch nur Mitarbeitern ausgewählter Unternehmen zur Verfügung. Für diese Mitarbeiter schützt Instapay vor unerwarteten Ausgaben oder sinkenden Einnahmen und vermeidet die Notwendigkeit von Zahltagdarlehen.
Als persönliches Finanzmanagement-Tool kann Even erkennen, wenn Menschen mit einem Defizit konfrontiert sind, und versuchen, es zu beheben, bevor es außer Kontrolle gerät. Arbeitnehmer, die nicht bei einem der Partner von Even beschäftigt sind, können nach einer 60-tägigen kostenlosen Testversion eine Abonnementgebühr für die weitere Nutzung des Finanzprodukts entrichten.
DailyPay
iOS
Gutschrift: DailyPay
DailyPay, ein Vorteil des Unternehmens, richtet sich an eine Vielzahl von Mitarbeitern, die in den Bereichen Reinigungsservice, Logistik, Lieferung, Callcenter, Themenparks und mehr beschäftigt sind. Der Service ist in die Abrechnungs- und Zeiterfassungssysteme für direkte Einzahlungen eines Unternehmens integriert: Anstatt dass die Gehaltsschecks direkt auf die Bankkonten der Mitarbeiter gehen, legen Unternehmen Einzahlungen fest, die über DailyPay abgewickelt werden. Mitarbeiter können mithilfe von textbasierten Emojis den Zugriff auf verdiente, aber noch nicht erhaltene Löhne während des gesamten Zahlungszeitraums anfordern. Mitarbeiter können ihr Geld jeden Tag erhalten, wenn sie eine direkte Einzahlung auf ihr Bankkonto oder über eine Prepaid-Karte oder eine Lohn- und Gehaltsabrechnungskarte wünschen. DailyPay berechnet eine Überweisungsgebühr, abhängig davon, wann die Mitarbeiter abholen müssen. Die Zustellung am nächsten Tag kostet 1, 25 USD. Der sofortige Zugriff kostet 2, 99 USD.
