Was Ist Eine Peer-to-Peer-Versicherung?

2023 Autor: Susan Creighton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-11-26 12:31

Die offene Einschreibesaison ist da, was bedeutet, dass viele Organisationen und ihre Mitarbeiter Krankenversicherungspläne auswählen - und mit steigenden Prämienkosten fertig werden.

In traditionellen Versicherungsplänen werden monatliche Prämien an einen Versicherungsträger gezahlt. Der Beförderer zahlt dann die von versicherten Personen eingereichten Ansprüche unter Verwendung dieser Prämienfonds aus. Die steigenden Gesamtkosten des Gesundheitswesens bedeuten eine hohe finanzielle Belastung für die eingeschriebenen Mitarbeiter und häufig eine noch größere Belastung für die Arbeitgeber, die zur Zahlung der Prämienkosten beitragen.

Während ein traditioneller Plan am häufigsten von Arbeitgebern angeboten wird, ist er sicherlich nicht die einzige Option. Eine potenziell günstigere Alternative für kleine Unternehmen ist die Peer-to-Peer-Versicherung (P2P). Hier erfahren Sie, was Sie darüber wissen müssen und wie Sie entscheiden können, ob es für Ihr Unternehmen geeignet ist.

Laut Investopedia ist die P2P-Versicherung ein "Netzwerk zur Risikoteilung, in dem eine Gruppe von verbundenen oder gleichgesinnten Personen ihre Prämien zusammenlegen, um sich gegen ein Risiko abzusichern". Im Gegensatz zu einem herkömmlichen Versicherungsmodell, bei dem eine große Gruppe von Personen mit unterschiedlichem Risiko durch denselben Plan abgedeckt ist, können Sie mit der P2P-Versicherung Ihren Versicherungspool auswählen - seien es Freunde, Familienmitglieder oder einfach Personen, mit denen Sie Interessen und Aktivitäten teilen.

"Durch die Auswahl der Pool-Mitglieder übernimmt der Versicherte die Verantwortung für das Risikoprofil der Gruppe. Diese Auswahlmethode würde eine Person dazu motivieren, einen Pool einzurichten, der ein geringes Risiko und damit niedrige Kosten für die Mitglieder aufweist", schreibt Investopedia.

Anstatt nicht genutzte Prämienfonds wie Gewinne traditioneller Versicherer zu behalten, geben P2P-Versicherer am Ende eines Deckungszeitraums alle verbleibenden Mittel an die Poolmitglieder zurück. Überschreiten die Schadenauszahlungen während eines bestimmten Deckungszeitraums die im Pool verfügbaren Beträge, deckt ein Rückversicherer, der einen Teil des Risikos gegen einen Teil der Versicherungsprämien übernimmt, die Differenz.

Was sind die Vorteile?

Kyle Hoffman, Vice President of Customer Success bei Insureon, stellte fest, dass das Kernkonzept der P2P-Versicherer zwar nicht neu ist, neue Anbieter wie Lemonade und Guevara jedoch neue Vertriebskanäle anbieten: Online-Direktversand an Verbraucher. Dies verbessert die Interaktion zwischen Versicherern und Versicherten, "indem neue Technologien wie Automatisierung, KI und moderne CX-Konzepte (Customer Experience) eingesetzt werden und die Vorteile für Versicherer in Jahren mit wenigen Schadensfällen verbessert werden", fügte er hinzu.

Hoffman merkte an, dass sehr kleine Unternehmen erheblich von einem P2P-Versicherungsmodell profitieren können. Diese Kleinstunternehmen sind häufig weniger kompliziert zu zeichnen, da weniger Personen versichert werden müssen.

"Microbusinesses - Unternehmen mit weniger als 10 Mitarbeitern - sind das perfekte Ziel für P2P-Versicherer, da es sich um ein großes und wachsendes Marktsegment handelt, das traditionell von Brokern und Carriern unterversorgt wird", sagte Hoffman gegenüber Business News Daily. "Wenn P2P-Versicherer etablierter und anspruchsvoller werden, werden sie wahrscheinlich den Vertriebskanal nach oben verlagern, um größere Unternehmen zu bedienen, die eine bessere Wirtschaftlichkeit erzielen."

Laut Hoffman ist der größte Vorteil der P2P-Versicherung der Wert, den sie auf Wachstum legt.

"Im Gegensatz zu einem Börsenunternehmen, das seinen Aktionären effektiv dient, möchten P2P-Versicherer als Versicherungsunternehmen auf Gegenseitigkeit ihren Versicherungsnehmern einen Mehrwert bieten", sagte er.