2023 Autor: Susan Creighton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-05-24 11:14
Abhängig davon, wo Sie sich in Ihrem Leben und in Ihrer Karriere befinden, stehen Sie möglicherweise vor einer kleinen oder großen persönlichen Verschuldung. Viele angehende Unternehmer schulden Geld für Kreditkarten, Studentenkredite, Hypotheken, Autos oder all das, und diese schweren ausstehenden Salden könnten ihre Träume von Unternehmenseigentum auf Eis legen.
Es ist wahrscheinlich nicht ratsam, den Job zu kündigen, um ein Unternehmen zu gründen, wenn Sie Tausende von Dollar in den roten Zahlen haben. Es ist zwar kein einfacher Weg, aber unter schwierigen finanziellen Umständen ist es durchaus möglich, Unternehmer zu werden.
Wenn Sie ein Unternehmen gründen möchten, während Sie in Schulden sind, sind hier einige clevere Schritte aufgeführt, mit denen Sie die Startkosten minimieren und Ihren Cashflow stabil halten können.
Entdecken Sie Ihre Finanzierungsmöglichkeiten
Wenn Sie eine Menge persönlicher Schulden haben, ist Ihr monatlicher Cashflow wahrscheinlich nicht optimal für die Finanzierung eines Unternehmens. Es gibt viele Möglichkeiten für Unternehmer in Ihrer Position - Crowdfunding, alternative Kreditgeber, Kreditkartenfinanzierung usw. - aber jede Wahl hat Vor- und Nachteile, und Sie sollten gründlich verstehen, worum es geht, bevor Sie weitermachen.
Ethan Senturia, CEO des Geschäftsfinanzierungsanbieters Dealstruck, sagte, dass erschwingliche Finanzierungsoptionen (dh Darlehen und Kreditlinien mit einem niedrigeren Zinssatz) fast immer eine persönliche Garantie des Geschäftsinhabers erfordern.
"Obwohl Sie einen Geschäftskredit mit einer hohen persönlichen Schuldenlast erhalten können, werden die meisten Kreditgeber von Kleinunternehmen darum bitten, die Rückzahlung des Kredits persönlich zu garantieren, falls Ihr Unternehmen die Zahlung nicht leisten kann", sagte Senturia. "Dies könnte Ihre ohnehin schon hohen Schuldenlasten und Ihr Privatleben zusätzlich belasten. Finanzierungen, die keine persönliche Garantie erfordern, sind sehr teuer und können Ihr neues Geschäft erheblich belasten."
Sie können wahrscheinlich auch zusätzliche persönliche Kreditkarten für Ihr Unternehmen sichern, Senturia empfiehlt dies jedoch nicht, da diese Karten Ihnen beim Aufbau von Geschäftskrediten nicht helfen und stattdessen Ihr persönliches Guthaben beeinträchtigen. [Siehe verwandte Geschichte: Kreative Finanzierungsmethoden für Startups]
Wenn Sie sich für einen Kredit entscheiden, recherchieren Sie und entscheiden Sie, ob ein umsatzbasierter Kreditgeber oder ein Cashflow-Kreditgeber für Ihr Unternehmen besser geeignet ist. Subprime-Kreditgeber, auch als umsatzbasierte Kreditgeber bezeichnet, legen mehr Wert auf Ihre geschäftlichen Einnahmen und Ihre persönliche Kreditwürdigkeit als auf die Belastung Ihrer persönlichen Schulden. Senturia merkte an, dass diese Kreditgeber oft recht teuer sind, aber weniger streng im Underwriting. Cashflow-basierte Kreditgeber werden sich andererseits mit der Fähigkeit Ihres Unternehmens befassen, Ihre Geschäftsschulden aus Ihrem Cashflow zu bezahlen, einschließlich Ihrer persönlichen Lebenshaltungskosten und -schulden, sagte er.
"Cashflow-Kreditgeber werden auch das externe persönliche Einkommen als positive Ergänzung betrachten und dies in ihrer Cashflow-Gleichung gutschreiben", sagte Senturia. "Da sich viele Geschäftsinhaber auch auf das Geschäft verlassen, um ihre persönlichen Ausgaben zu decken, werden die Auswirkungen persönlicher Schuldenbelastungen häufig berücksichtigt."
Anmerkung der Redaktion: Sie suchen Informationen zu Geschäftskrediten? Füllen Sie den unten stehenden Fragebogen aus, und Sie werden von alternativen Kreditgebern kontaktiert, die bereit sind, Ihre Kreditbedürfnisse zu besprechen
Käuferzone Widget
Suchen Sie nach einem "cash-ready" Partner
Möglicherweise haben Sie nicht das Geld, um Ihr Unternehmen zu finanzieren, aber möglicherweise jemand anderes. Leslie Tayne, Finanzanwältin, Schuldentherapeutin und Autorin von "Life & Debt: Ein neuer Ansatz zur Erzielung von finanziellem Wohlbefinden" (Gateway Bridge Press, 2015), sagte, die Suche nach jemandem mit einem bereiten Cashflow könne Ihnen helfen, schneller erfolgreicher zu werden. Vielleicht möchten Sie einen 50-50-Geschäftspartner in Betracht ziehen, aber wenn Sie lieber die volle Kontrolle über Ihr Geschäft behalten möchten, schlug Tayne vor, sich an einen Freund oder Verwandten zu wenden, um Geld auszuleihen.
"Wenn Sie zinsloses Bargeld wollen und zuversichtlich sind, dass Sie mit Ihrem Geschäft Erfolg haben werden, bitten Sie ein Familienmitglied, Ihnen einen Kredit zu gewähren", sagte Tayne. "Ich empfehle nicht immer, die Familie zu fragen, aber in dieser Situation kann man es in Betracht ziehen und einen Zeitrahmen festlegen, in dem man sie zurückzahlen kann."
Reduzieren Sie Ihre persönlichen Ausgaben, wo Sie können
Unternehmertum bedeutet oft, persönliche Opfer für Ihr Unternehmen zu bringen, und Geld ist keine Ausnahme. Die Serienunternehmerin Nicole Bandklayder von NB Talent Services, Bijouxx Jewels und The Cookie Cups, hatte bei der Gründung ihres ersten Unternehmens eine Menge Kreditkartenschulden und erkannte, dass sie ihre persönlichen Ausgaben senken musste, um ihr Unternehmen zu vergrößern.
"Wenn Sie ein neues Unternehmen gründen, müssen Sie eine Menge Kosten in Betracht ziehen, was schwieriger sein kann, wenn Sie verschuldet sind", sagte Bandklayder. "Indem Sie Ihre Rechnungen niedrig halten, sparen Sie sich Kopfschmerzen und geben das zusätzliche Geld frei, das Sie benötigen, um in das neue Geschäft zu investieren."
Bandklayder zog von notorisch teuren New York nach Minneapolis, um ihre Rechnungen zu kürzen, aber Sie können Ihre Ausgaben auf viel kleinere Weise einsparen. Zum Beispiel kann eine intelligente Planung von Mahlzeiten Ihre Abhängigkeit von teuren Restaurants und Speisen zum Mitnehmen verringern. Durch die Refinanzierung Ihres Autos oder Ihrer Wohnungsbaudarlehen können Sie Ihre Zinsen und Zahlungen senken.
Fange langsam an
Ihr Unternehmen muss nicht gleich "Volldampf voraus" sein. Wenn Sie es sich im Moment nicht leisten können, alles durchzuziehen, fangen Sie langsam an, sagte Bandklayder. Bringen Sie den Ball ins Rollen mit kleinen, kostengünstigen Aufgaben, die dazu dienen, die Präsenz Ihrer Marke zu stärken.
"Erstellen Sie ein Logo, richten Sie Ihre Social-Media-Konten ein [und] kaufen Sie sogar den Domain-Namen für Ihr Unternehmen", sagte sie gegenüber Business News Daily. "Dies sind alles Dinge, die Sie zu geringen Kosten tun können, um Ihr neues Geschäft zum Laufen zu bringen."
Sie können sogar mit kreativen, kostengünstigen Strategien Ihr Unternehmen vermarkten. Tayne hat Social-Media-Kampagnen empfohlen, die sympathisch, einprägsam und auffällig sind.
"Bilder sagen mehr als Worte", sagte Tayne. "Erstellen Sie eine [visuelle] Werbekampagne, die Eindruck hinterlässt. Das Budget kann niedrig sein und Sie gewinnen mehr Kunden."
Haben Sie einen soliden Finanzplan
Unabhängig davon, wie Sie Ihr Unternehmen finanzieren möchten, ist es wichtig, einen Plan für dieses Geld zu erstellen, insbesondere, wenn Sie nach einem Darlehen suchen, sagte Senturia. Dieser Plan sollte detailliert, aber flexibel genug sein, um sich an Ihre finanzielle Situation anzupassen.
"Leihen Sie nicht mehr, als Sie brauchen, und leihen Sie nicht ohne einen bestimmten Mitteleinsatz", sagte Senturia. "Dieses Geld zu nehmen, wenn Sie nicht genau wissen, wie es für Sie einen Gewinn bringt, ist keine vorsichtige Entscheidung, und es kann Ihrem Unternehmen tatsächlich mehr schaden, als es hilft. Wenn Sie mit einem klaren Sinn fürs Ziel leihen, erhalten Sie das Beste." Chance, Ihr neues Kapital produktiv und erfolgreich einzusetzen."
Investieren Sie in Ihr Geschäft
Obwohl es verlockend sein mag, Ihre Gewinne zur Tilgung Ihrer persönlichen Schulden zu verwenden, sagte Tayne, dass Ihr Geschäftswachstum an erster Stelle stehen muss.
"Gib das Geld, das du verdienst, nicht gleich aus", sagte sie. "Investieren Sie Ihre Gewinne zurück in Ihr Geschäft, bevor Sie Schulden begleichen. Dies ist entscheidend und wird Ihr Geschäft am Laufen halten - es wird Sie auch in Zukunft retten. Warten Sie, bis Sie einen konstanten Gewinn erzielen. Dann können Sie mehr Geld in Ihr Geschäft stecken." Schulden und Ausgaben."
Weitere Tipps zur Verwaltung Ihrer Unternehmensfinanzen finden Sie in diesem Business News Daily-Handbuch.
